Ипотечное кредитование 18 (стр. 2 из 4)
3. Продавец жилья. Продавцами могут быть физические и юридические лица, подрядные строительные организации и риэлтерские фирмы.
4. Государственные органы. Осуществляют государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с нею, ведут единый государственный реестр прав собственности на недвижимость.
Регистрация договора об ипотеке осуществляется на основании заявления залогодателя.
Схема порядка государственной регистрации ипотеки.
Рис 2.3
Рис. 2.3. Порядок государственной регистрации ипотеки
5. Страховые компании. Государственные , лицензированные страховые компании, которые осуществляют страхование заложенной недвижимости, жизни и трудоспособности залогодателя.
6. Оценщики. Оценочные агенства и независимые оценщики, которые производят профессиональную оценку, недвижимого имущества.
7. Ипотечные агентства. Учреждения, которые обеспечивают поддержание ликвидности вторичного рынка жилищных кредитов и рынка ипотечных ценных бумаг.
Основные задачи: привлечение новых источников частного капитала в сферу ипотечного жилищного кредитования, формирование ликвидного вторичного рынка ипотечных кредитов
Ипотечные агентства в нашей стране еще не получили полноценного развития.
Например:
Ипотечное агентство «Итака» – профессионально выстроенная специализированная структура, призванная оказывать помощь в получении ипотечного кредитаи других видовкредитов.
Ипотечное агентство «Итака» является связующим звеном между клиентом, банком и агентством недвижимости. Специально прошедшие качественное обучение консультанты по ипотеке, основывают свою работу, прежде всего на личной заинтересованности каждого клиента в ипотечном кредите и на реальной возможности его получения, предоставляют полную и качественную информацию, ориентируют на банк, условия которого наиболее приемлемы для индивидуальной ситуации клиента.
Ипотечное агентство «Итака» сотрудничает более чем с 20 банками и рассматривается кредитными организациями как один из основных партнеров в Санкт-Петербурге. Банки предоставляют нашему ипотечному агентству свежую и достоверную информацию о кредитных продуктах и ипотеке в Санкт-Петербурге!
8. Поручители.
Роль поручителя при кредитовании - нести такую же ответственность за возврат кредита, как и заёмщик. Если заёмщик не хочет, или по какой либо непредвиденной ситуации не может гасить кредит, то банк требует возврата кредита с процентами от поручителя. Права банка в данной ситуации защищены пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, которая гласит: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…» Это значит только то, что не погасил один – погасит другой. Этот тезис очень четко прописывается в договорах поручительства.
3. Кредиты на приобретение квартир на этапе строительства
Самые распространенные в России ипотечные программы – это кредиты на приобретение готовых квартир – «на вторичном рынке жилья». Но в наше время спектр предложений очень разнообразен. Практически повсеместно предлагаются кредиты на покупку квартир на этапе строительства, часто попадаются предложения ломбардных кредитов - под залог имеющейся недвижимости, кредитов на приобретение загородного жилья, земельных участков.
Сегодня практически все ипотечные банки, выдают кредиты на покупку квартир в строящихся домах под залог прав требования на приобретаемую квартиру. Но чаще всего выбор жилья для заемщика ограничен предложениями застройщиков из числа партнеров банка. У средних банков это, как правило, всего два – три жилых комплекса, но у крупных банков можно видеть довольно-таки богатый набор вариантов - у Сбербанка и ВТБ 24 в больших городах это десятки домов. При этом банки едва ли не ежедневно сообщают об аккредитации все новых и новых строительных проектов.
Собственная квартира – необходимое условие наслаждения жизнью.
Хотя времена получения квартир от государства остались в далёком прошлом, возможность обзавестись собственной квартирой есть и сегодня. Многие банки сегодня дают возможность взять ипотеку на недвижимость вторичного рынка(так называемую "вторичную ипотеку"). Преимущества покупки вторичного жилья в том, что в квартиру Вы въезжаете сразу, при этом она становится объектом залога для банка (в отличие от строящегося жилья, когда заёмщику приходится выплачивать более высокий процент до того, как квартира станет объектом залога). Выгодно? Несомненно! Однако взять ипотеку на недвижимость вторичного рынка своими силами сегодня в 80 % случаев более чем сложно.
В Санкт-Петербурге работают с ипотекой около 70 банков, в том числе предлагается около 500 различных ипотечных программ, для того чтобы приобрести жилье в кредит. Ипотечные ставки в Санкт-Петербурге колеблются от 11 до 20 % годовых, и если кредит валютный, то ставки составляют 6.45 – 23.00 % годовых. Минимально первоначальный взнос может составлять от 0%. Сроки ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге достигают до 50 лет.
Банки в Санкт-Петербурге. Ипотека (первичный рынок) | |||||||||
| Срок рассмотрения заявки | |||||||||
| Начало досрочного погашения, мес. | |||||||||
| Срок погашения, лет | |||||||||
| Первоначальный взнос, % от стоимости жилья | |||||||||
| Ставка, % годовых (минимальная) | |||||||||
 | | | | | | | | | |
 | Банк | Валюта | Кредит, | Ставка, % | Первый взнос,% | Срок, | "Белый" | Досрочно, | Срок |
| Абсолют Банк | USD | 10-300 | 13,5 после оформления прав 12 | 20 | до 20 | не обязателен | 12 | 10 раб дней | |
| Внешторгбанк | рубли USD | $ 10-500 | Руб-17 после оформления прав 15 USD-12,5 после оформления прав 10.5 | 15 | до 20 | обязателен | 3 | 2 недели | |
| Газпромбанк | рубли USD euro | $ 5-300 | Руб-19(до внесения записи об ипотеке в ЕГРП) 17-после USD, euro-(14 после 12) | 20 | до 15 | обязателен | 6 | 2 недели | |
| Дельта банк | рубли USD | $ от 15 | Руб-15,25 USD-10,5 | 25 | 10-25 | не обязателен | 12 | 3 раб. дня | |
| Промышленно-строительный банк | рубли USD | 300-4500 руб | Руб-16,9 после оформления прав 13,9 USD-13.9 после оформления прав 10,9 | 30 | 3-15 | обязателен | 6 | 1 неделя | |
| Райффайзенбанк Австрия | USD | от 15 | 12,5 -13,5 | 15 | 1-25 | не обязателен | 6 | 1 неделя | |
| Северо-Западный банк Сбербанка РФ | рубли USD euro | не определен | Руб-18 USD-11 euro-11 | не менее 10 | до 15 | обязателен | 0 | 12 раб.дней | |
| Сосьете Женераль - Восток | рубли USD euro | $ от 25 | USD-11 | 30 | 1-10 | не обязателен | 6 | 14 дней | |
| Уралсиб | рубли USD | 50-6000 руб | Руб-15 USD,euro-11 | 20 | до 15 | не обязателен | 6 | 2 недели | |
Кредиты на приобретение квартир вторичныйрынок
Ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья гораздо проще получить, схемы его распространяются на вторичное жилье практически без ограничений. Риск потери денег при покупке минимален. На вторичном рынке можно приобрести квартиру и сразу жить в ней. Вторичный рынок жилья подразумевает гораздо меньшие хлопоты, связанные с организационными сложностями, например, оформлением документов в различных учреждениях – детский сад, школа, поликлиника и т.д., в отличие от квартир в новостройках. Большой плюс в том, что вторичное жилье можно приобрести практически любом нужном Вам районе. Например, поближе к своим родственникам.На рынке вторичного жилья есть достаточно крепкие кирпичные дома, например, 80-х годов постройки. В этом случае соотношение цена-качество достигает максимально выгодной точки.
Недостатки: Главный минус на вторичном рынке – состояние дома. В собственной квартире можно сделать все, включая замену перекрытий, но сам дом отремонтировать невозможно. Могут быть скрытые дефекты и т.д., которые достаточно сложно выявить. Это степень износа здания и инженерных коммуникаций, социальная неоднородность жильцов дом. Цены на вторичное жилье более высокие по отношении к подобному объекту на первичном рынке. Квартиры, построенные в последние годы, выходят на вторичный рынок. В основном, это жилые помещения в кирпично-монолитных домах. Но, как правило, они переоценены своими владельцами на 15-20 процентов. Тем не менее, это наиболее качественное предложение. Если это центр города, велика вероятность, что практически любой дом в интересах неких организаций могут признать якобы аварийным или предназначенным под снос. Жильцов могут расселить, дом реконструировать и продать квартиры в нем по достаточно высокой стоимости. Существуют категории вторичного жилья, например, "хрущевки", цены на которые практически не растут даже в период ценового бума. В силу их не качественности, конструкторских недостатков, неудачных планировок спрос на них практически отсутствует и тем более не появится в будущем.