Международные расчеты.
Сбербанк России проводит расчеты по внешнеторговым контрактам в любых формах, принятых в международной банковской практике, - от обычного банковского перевода до разработки и реализации индивидуальных схем расчетов, включая использование торгового финансирования.
Банковский перевод – форма расчетов, наиболее распространенная в международной практике благодаря низкой стоимости, простоте оформления и оперативности выполнения. Благодаря разветвленной корреспондентской сети, включающей крупнейшие банки мира, переводы через сбербанк России проводятся качественно и быстро. Специалисты банка дают консультации по заполнению платежных поручений, проверке платежных условий контракта. Возможно осуществление переводов в иностранной валюте с представлением платежного поручения по системе «Клиент-Банк». В Сбербанке отсутствуют какие-либо ограничения по суммам единовременно переводимой иностранной валюты.
Инкассо – банковская операция, в соответствии с которой Продавец дает поручение банку предъявить Покупателю коммерческие или финансовые документы в целях получения платежа или акцепта, либо выдачи их на иных условиях. При данной форме расчетов роль банков ограничена, так как банки не несут никаких платежных обязательств перед Продавцом в случае отказа Покупателя от платежа. Поэтому использовать инкассовую форму расчетов рекомендуется использовать только в случае партнерских отношений и стабильной политической и экономической ситуации в стране импортера.
Документарный аккредитив – форма расчетов, наилучшим способом обеспечивающая интересы и Продавца, и покупателя. Аккредитив представляет собой твердое обязательство банка произвести платеж в пользу Продавца (бенефициара) при представлении последним соответствующих документов, подтверждающих отправку товара или выполнение услуги в полном соответствии с условиями аккредитива.
Аккредитивная форма расчетов позволяет избежать многочисленных рисков, связанных с непоставкой товара или невозвратом авансового платежа, возникающих при предоплате. Поэтому аккредитив – лучшее решение при расчетах во внешнеэкономической деятельности.
Центрально-Черноземный банк Сбербанка России предлагает своим клиентам услуги по открытию, авизованию и исполнению документарных аккредитивов. Сбербанк активно развивает это направление и предоставляет своим клиентам исчерпывающий набор современных банковских услуг, оказывая реальную помощь в бизнесе.
Положительные стороны проведения международных расчетов через Сбербанк России:
· высокая международная репутация – значительная часть зарубежных банков предпочитает работать в России преимущественно со Сбербанком;
· широкая корреспондентская сеть Сбербанка сокращает издержки в результате устранения банков-посредников;
· технические возможности – наличие каналов связи SWIFT, внутрибанковская электронная почта;
· выгодные тарифы – низкая плата за обслуживание аккредитивов в Сбербанке России.
Успех участников международной сделки купли-продажи не в последнюю очередь зависит от возможности для экспортера и импортера получить финансирование, особенно если предметом сделки являются дорогостоящие товары инвестиционного назначения (машины, оборудование, производственные комплексы и т.д.). в настоящее время более 15% международной торговли финансируется с помощью аккредитивов, что позволяет реализовывать сложные структурированные схемы финансирования внешнеторговых сделок.
На сегодняшний день Сбербанк России, являясь лидером российского финансового рынка, предлагает клиентам ряд альтернативных вариантов финансирования внешнеторговых контрактов.
Торговое финансирование импортных операций.
Сбербанк России в рамках заключенного контракта между российским импортером и его иностранным контрагентом организует финансирование импортеров путем открытия импортных аккредитивов на непокрытой основе на длительные сроки. В этом случае, не отвлекая собственные валютные средства, клиенты-импортеры имеют возможность за счет использования кредитных ресурсов Сбербанка России (по льготным ставкам) осуществить платеж по импортному контракту.
Наиболее часто финансирование импортных операций применяется:
· при импорте капиталоемкого и высокотехнологичного оборудования;
· при импорте потребительских товаров;
· при поставке услуг и результатов интеллектуальной деятельности.
Основным инструментом финансирования импортеров является документарный аккредитив Сбербанка с платежом против документов, подтвержденный и финансируемый зарубежными банками в счет кредитных линий иностранных банков, открытых на Сбербанк России.
Финансирование контрактов, предусматривающих экспорт товаров и услуг.
Развитие внешнеэкономической деятельности российский компаний-экспортеров невозможно без эффективного использования кредитных ресурсов, предоставляемых уполномоченными банками на цели финансирования экспортных поставок. Финансовые ресурсы необходимы экспортерам для изготовления товаров, предназначенных для экспорта, организации поставок, для расчетов с поставщиками экспортных грузов, которые вывозятся на основе агентских договоров и договоров комиссии между экспортерами (агентами, комиссионерами) и российскими предприятиями (принципалами, комитентами).
Также Сбербанк России может осуществлять финансирование в форме прямого банковского кредитования в иностранной валюте или валюте РФ. Однако более выгодной формой является финансирование экспортных операций с использованием инструментов внешнего фондирования в рамках кредитных соглашений и кредитных линий с иностранными банками, в том числе с участием экспортных страховых агентств.
Финансирование экспортных контрактов осуществляется банком через механизм экспортного аккредитива, выбранного в качестве формы расчетов по экспортному контракту и открытого банком импортера в пользу российского экспортера. Сбербанк России, осуществляя авизование аккредитива экспортеру, может выполнять предоставленные ему банком-эмитентом полномочия на исполнение и/или подтверждение аккредитива.
Преэкспортное финансирование является основным инструментом, обеспечивающим привлечение средств на международном рынке для финансирования производства экспортной продукции экспортера-заемщика Сбербанком России.
Анализ валютного обслуживания в Валуйском ОСБ №3794.
В Валуйском ОСБ №3794 по состоянию на 01.01.2008 года открыто 65 валютных счета (из них 11 счетов – индивидуальные предприниматели).
Главными задачами по работе с юридическими лицами в 2007 году являлись:
· увеличение доли банка на рынке обслуживания ВЭД в регионе;
· обеспечение роста комиссионных доходов от валютных операций юридических лиц;
· повышение уровня предконтрактной работы и дальнейшее продвижение услуг;
· активизация работы по обслуживанию валютных операций юридических лиц;
· повышение скорости и технологичности оказания банковских услуг, качества и уровня обслуживания клиентов, обучение персонала.
Были привлечены клиенты: ООО «Валуйское предприятие Металлоизделия», ООО «УРСС».
При формировании плановых заданий при работе по привлечению участников ВЭД на 2007 г. основной упор делался на имеющуюся таможенную базу для выборки клиентов, которые полностью или частично обслуживаются в коммерческих банках. Но проведя анализ было выявлено, что клиентов, которые ранее полностью проводили обороты ВЭД через Сбербанк, а согласно полученной базе начали проводить обороты через другие коммерческие банки не обнаружено.
Анализ работы структурных подразделений по обслуживанию физических лиц (см. приложение №9).
ПРИЛОЖЕНИЯ
Таблица 1.
Основные показатели деятельности Валуйского ОСБ №3794
| Показатели | 2005 г. | 2006 г. | 2007 г. | Отклонение | |
| 2006 от 2005 | 2007 от 2006 | ||||
| 1.Собственные средства (капитал), тыс.р. | 77028 | 95797 | 127399 | 18769 | 31602 |
| 1.Прибыль, тыс.р. | 29600 | 106674 | 77074 | 77074 | -29600 |
| 2. Доходность капитала, % | 38,43 | 111,35 | 60,5 | 72,93 | -50,86 |
| 4.Активы, тыс.р. | 861910 | 1690867 | 1726752 | 828957 | 35885 |
| 5. Среднесписочная численность, чел. | 224 | 232 | 240 | 8 | 8 |
Таблица 2
Анализ состава и структуры пассивов банка, тыс.р.
| Наименование статей | 2006г. | 2007г. | Темп роста 2007/ 2006 | ||
| Абс.зн. тыс.р | Уд.вес. % | Абс.зн. тыс.р | Уд.вес. % | ||
| 1 | 4 | 5 | 6 | 7 | 9 |
| 1.Привлеченные средства юр.лиц | 760192 | 44,96 | 188132 | 10,9 | 24,75 |
| 2.Привлеченные средства физ.лиц | 793988 | 46,96 | 1016640 | 58,88 | 128,04 |
| 3.Счета межфилиальных расчетов | - | - | 318135 | 18,42 | - |
| 4.Прочие | 13006 | 0,77 | 20243 | 1,17 | 155,64 |
| 5.Резервы банка | 27884 | 1,65 | 56203 | 3,25 | 201,56 |
| 6.Собственные средства | 95797 | 5,67 | 127399 | 7,38 | 132,99 |
| Всего пассивов | 1690867 | 100 | 1726752 | 100 | 102,12 |
Таблица 3
Анализ достаточности и финансовой устойчивости
отделения Сбербанка России №3794.
| Показатель | 2006 г. | 2007 г. | Измен. 2007 г. –2006 г. |
| 1 | 3 | 4 | 6 |
| 1.Собственные средства (капитал), тыс.р. | 95797 | 127399 | 31602 |
| 2.Обязательства банка, тыс.р. | 1554180 | 1204772 | -349408 |
| 3.Иммобилизованные активы, тыс.р. | 86145 | 94346 | 8201 |
| 4.Коэффициент достаточности капитала по депозитам (п.1/п.2), % | 6,16 | 10,57 | 4,41 |
| 5.Ссудная задолженность, тыс.р. | 867776 | 1489850 | 622074 |
| 6.Коэффициент покрытия ссудной задолженности (п.1/п.5), % | 11,04 | 8,55 | -2,49 |
| 7.СОС (п.1-п.3), тыс.р. | 9652 | 33053 | 23401 |
| 8.Коэффициент иммобилизации капитала (п.7/п.3), % | 11,2 | 35,03 | 23,83 |
| 9.Коэффициент финансовой устойчивости (п.1/п.7), % | 992,51 | 385,44 | -607,07 |
| 10.Коэффициент маневренности (п.7/п.1), % | 10,08 | 25,94 | 15,87 |
Таблица 4.