2)договориться с банком, что он будет давать ему письменные приказы о выдаче всей или части суммы вклада определенному лицу, а банк будет выполнять их. Из таких приказов развился чек.
Поэтому квазиденьги не являются какой-то случайной, навязанной деньгам формой. Появление и длительное использование их является закономерным результатом эволюции форм денег. В перспективе они тоже будут изменяться. В частности, широкое развитие «электронных денег» может привести к потере чеком своего значения в обороте депозитных денег и своей роли как виду квазиденьг. [9, ст.30]
3.3. КАЧЕСТВЕННЫЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ
Невзирая на разнообразие форм, и функций денег, деньги являются явлением, которое реально оказывается как единственный, конкретный инструмент реализации экономических отношений. К деньгам как реальному экономическому инструменту экономика, в первую очередь рынок, выдвигает ряд требований. Они определяются уровнем развития общественных отношений — чем он более высок, тем более сложные требования предъявляются к деньгам.
Чтобы отвечать этим требованиям, деньги должны иметь целый спектр специфических свойств, которые в совокупности определяют определенную форму денег, вызывают их эволюцию, предоставляют деньгам качественное отличие от обычных благ. Наиболее актуальными в современных условиях являются такие свойства денег: стабильность стоимости, экономичность, длительность использования, однородность, делимость, портативность.
Базовым свойством денег, наличие которого делает определенный предмет способным выполнять функции денег, является стабильность стоимости. Никакая форма денег, если она обесценивается, не может эффективно выполнять функцию средства платежа и нагромождения стоимости. Такие деньги превращаются в тормоз экономического развития, поскольку кредиторы перестают предоставлять заема через риск потери одолженной стоимости, а инвесторы по той же причине перестают накапливать стоимость в денежной форме. По мере развития потребности в нагромождении стоимости и платежных отношений общество вынужденное было отказаться от всех денежных форм с нестабильной стоимостью и признать деньгами лишь золото, которое на то время мало самую стабильную стоимость. Опираясь на стабильные золотые деньги, страны, что их внедрили, достигли в XIX ст. огромных экономических успехов.
Однако в меру развития экономики, формирования мирового рынка стабильность стоимости золота оказалась недостаточной для обеспечения указанного свойства денег. Колебания спроса и предложения на золото вызывали существенные изменения стоимости полноценных денег. Это стало одной из причин перехода к неполноценным кредитным деньгам, стабильность стоимости которых можно поддерживать на нужном уровне усилиями государства и межгосударственных органов. Главным механизмом решения этого задания стала регуляция спроса и предложения денег на финансовых рынках, в частности их количества в обороте, усилиями уполномоченных государством органов, в первую очередь центрального банка. Поддержание постоянно стабильной стоимости денег стало в новых условиях одним из центральных экономических заданий современных государств.
Важным свойством денег является их экономичность, которая дает возможность обществу минимизировать расходы на изготовление денег и обеспечить ими потребности оборота. Пока деньги были полноценными, решить это задание было невозможно, поскольку снижение расходов на обеспечение оборота деньгами мало объективный предел, который определялся внутренней стоимостью металла, из которого они изготовлялись. Это послужило ключевой причиной демонетизации золота и появления неполноценных денег. Но и после этого требование экономичности денег не было снято. Изготовление банкнот и неполноценных монет требуют достаточно значительных расходов государства, в связи с чем наличность в обороте постепенно заменяется безналичными (депозитными) деньгами. Но обеспечение оборота такими деньгами требует тоже определенных расходов. Для сокращения этих расходов движение депозитных денег стали осуществлять средствами электронных технологий.
Невзирая на интенсивное расширение сферы использования депозитные, в том числе электронных, денег, ни одна из стран не может совсем отказаться от наличности. А в Украине частица наличности в общей массе денег в течение 1991—1998 гг. даже выросла приблизительно в 5 раз. Поэтому требование экономичности денег хранит свою актуальность, а для Украины она чрезвычайно выросла.
Важным способом обеспечения экономичности наличности является долгосрочность ее использования, которую можно считать еще одним свойством денег. Это свойство имели полноценные деньги, а теперь имеют наличные деньги. Говорить об этом свойстве депозитных денег нет оснований, поскольку они не изнашиваются в обороте.
Чтобы обеспечить долгосрочное использование денег, их изготовляют из сверхпрочной, износостойкой бумаги, а некоторые купюры изготовляют не только из бумаги, но и в виде монет. Да, в Украине в 1999 р, была выпущена монета в одну гривню, которая значительно сократит расходы на печатание одингривневых купюр, которые быстро изнашиваются и часто заменяются в обороте новыми. Монета же в одну гривню может обслуживать оборот в десятки раз дольше, чем бумажная купюра.
Однородность денег является свойством, которое требуется от всех форм денег. Но не все эти формы ее обеспечивают. Особенно остро вопрос однородности решался, когда носителем денег выступали обычные товары (скот, меха, драгоценности и тому подобное), поскольку каждый экземпляр таких денег существенно отличался от других. Этот недостаток натуральных денег был ослаблен переходом к золотым деньгам. Золотые монеты стали однородными, взаємозамінюваними. Количественно одинаковая сумма их во всех случаях представляла одинаковую ценность. Однако однородность и золотых денег могла нарушаться, если рядом с золотой монетой в обороте была серебряной, или золотые монеты имели неодинаковые частицы примесей неблагородных металлов или имели разную степень изношенности.
С переходом к неполноценным деньгам проблема однородности их не была снята полностью, хоть на поверхности якобы все такие деньги кажутся одинаковыми. В действительности отдельные виды денег оказываются неоднородными через разную степень доверия к их эмитентам, а следовательно — разная степень их надежности. Если доверие к центральному банку более высоко, чем к коммерческим, то экономические агенты будут отдавать преимущество наличности перед депозитными деньгами как более надежными.
Надежность депозитных денег тоже не одинакова, поскольку каждый банк имеет свой уровень ликвидности и финансовой стабильности. Особенно остро эта неоднородность проявлялась в условиях хронического экономического и финансового кризиса, который переживала Украина в 1992—2000 гг. В этих условиях существенно снизилась надежность коммерческих банков, а следовательно, и доверие к их депозитным деньгам. Заметно лучшей была надежность Национального банка, а доверие к его банкнот была значительно выше, что и повлекло деформацию структуры денежной массы в бок непомерного роста частицы наличности.
Однако и к банкнот НБУ в условиях финансового кризиса понемногу теряются доверие, которое проявляется в сокращении использования их как средству нагромождения стоимости, замене их свободно конвертированной валютой, в первую очередь долларом США. Следовательно, при неполноценных деньгах возникает тенденция, противоположная «закону Грешема», который предопределяет вытеснение хуже денег лучшими, — безналичных денег наличностью, национальных денег, которые обесцениваются, иностранной свободно конвертированной валютой.
Деньги должны иметь и такое свойство, как делимость. Для осуществления платежей быстро, без дополнительных расходов, деньги повинны легко делиться на любые части. При таком делении можно легко заплатить любую сумму, получить сдачу и тому подобное. Чтобы обеспечить такое свойство, изготовляются деньги разных номиналов — от малых к большим, а денежная единица еще делится на несколько одинаковых частей, как правило на 100. На этом основании выпускаются разменные монеты разных номиналов, что дает возможность при расчетах разделить денежную единицу на любые части.
Еще одним свойством денег является их портативность. Они должны быть такими, чтобы их легко было носить, удобно ими пользоваться в повседневной жизни. С каждой новой формой, которую приобретали деньги в процессе исторического развития, их портативность росла. Высокую портативность имеют современные наличные деньги — банкнот и разменной монеты. Однако на этом не закончился процесс усовершенствования портативности денег. Чековая книжка, которая обеспечивает движение депозитных денег, значительно портативніша, чем наличность. А пластиковые карточки, которые используются для перевода денег по каналам электронной связи, еще портативніші, чем чековые книжки.
В литературе случаются ссылки и на такое свойство денег, как приемлемость. На наш взгляд, это скорее всего главный признак денег, а не отдельное качественное свойство. Если любая форма денег переставала приниматься в платеже, это значило, что она переставала быть деньгами вообще, а не лишь изменяла одно из своих свойств. И наоборот, любой предмет, который выдвигался на роль денег, успешно исправлялся с ней лишь при условии широкомасштабного принятия в платеже. Следовательно, приемлемость — это результат формирования у денежного носителя определенных свойств, который свидетельствует о превращении его в деньги, а не еще одно свойство. [9, ст.50-53]
4. ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕГ, ИХ РОЛЬ В ХХ ВЕКЕ
4.1. Эволюция денег и денежных систем в XX ст.
Во второй половине XX ст. как международное платежное покупательное средство использовали преимущественно национальные деньги, или валюты отдельных стран, что связано с эволюцией самих денег и денежных систем.