В современных языках хозяйство является кредитным по своей сути, потому кредитные деньги выполняют функцию денег как средство обращения и платежа в то же время. [1, ст.22]
Функция денег как средству нагромождения и сбережения. Эта функция означает создание богатства. В обществе существуют глубинные экономические причины, которые побуждают фирмы и отдельных людей экономить деньги. Для закупки капитальных благ необходимо предыдущую накопить деньги. Приобретение предметов потребления значительной ценности (жилье, мебель, автомобили но др.) также предусматривает сбережение денег. Накапливает деньги не только население, но и государство, создавая валютные резервы. Эти резервы имеют важное значение в условиях углубления международного деления труда и роста взаимозависимости государств. [3, ст.61-62]
Для образования сокровищ деньги изымаются из обращения, то есть акт покупки-продажи перерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносит.
В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны владеть способностью хранить стоимость хотя бы на определенный период и быть реальными.
При металлическом обращении эта функция исполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги направлялись в сокровища, недостаток пополнялся за счет сокровищ. С развитием товарного производства значения функции как средству накопления и сбережения росло. Без накопления и сбережения становилось невозможным осуществление процесса воссоздания. В отличие от простого товарного воссоздания, когда деньги накапливались в виде "мертвых сокровищ", с развитием производства предпринимателю стало не выгодно хранить деньги, их стали направлять в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимо условие круговорота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает смягчение нарушений, которые возникают у отдельного хозяйничающего субъекта, а резервы в масштабе страны — отсутствие диспропорций в народном хозяйстве.
Золотое обращение нуждалось в накоплении центральным (эмиссионным) банком золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в современных условиях отпало в связи с исключением золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредоточиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Размер золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице.
Отдельные личности также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврація золота), покупая его на рынке в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — застраховать себя от обесценения этих знаков стоимости. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и хранит кредитные деньги, какие с бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Хозяйничающие субъекты сосредоточивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный — с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.
Важно значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости — потеряно. Теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.
Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, которые образуются в разных сферах хозяйства и населения для предоставления их в ссуду предприятиям и организациям других отраслей и отдельным кредиторам. Кредитные отношения, которые возникают и постоянно возобновляются, способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развития производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Такие результаты использования денег в функции средства накопления в пределах народного хозяйства.
При решении проблемы целесообразности накопления средств следует учесть следующее:
- возможность беспрепятственного использования размещенных денежных
средств;
- надежность вложений;
- минимизация риска; [1, ст.23-24]
Мировые деньги. Появление мировых денег вызывали внешне торговые связки, международные кредиты, предоставления услуг внешнему партнеру. Мировые деньги функционируют как общее платежное средство, общее покупательное средство и общая материализация общественного богатства. Они в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги выступают средством платежа.
Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата осуществляется наличными деньгами. Как общее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении ссуд или субсидий одной страной другой или при выплате репараций стране-победительнице страной, которая побеждена. В таком случае происходит перемещение части богатства от одного государства к другой в денежной форме.
При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото, как средство регуляции платежного баланса, и кредитные деньги (банкнот) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и британский фунт стерлингов). Для укрепления национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные договоры и валютные кліринги. Для создания международной счетной денежной единицы с целью решения проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные и платежные средства — специальные права заимствования (СДР — SpecialDrawingRights(SDR)). СДР предназначенные для регуляции сальдо платежного баланса стран-членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также сравнения национальных валют. В 1971 г. было установлено золотое содержание СДР, которое равнялось, как и доллар США, 0,888671 граммов., но с 1 июля в 1974 г. (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе середньозваженого курса сначала 16, а затем 5 ведущих валют развитых стран.
Для стран-участниц Европейского валютного союза (ЕВС) с марта в 1979 г. введена региональная международная счетная единица — ЭКЮ (EuropeanCurrencyUnit (ECU)). В отличие от СДР европейская валютная единица была на половину обеспеченная золотом и долларами США (за счет объединения 20 % официальных резервов стран-участниц ЕВС), а на половину их национальными валютами. ЭКЮ — безналичная денежная единица, которая выступала в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определялась так же, как и СДР, середньозваженим курсом валют стран-членов. ее использовали в расчетах двенадцать стран ЕВС. Из 1999 г. вместо ЭКЮ в оборот была введена новая денежная единица евро.
На первом этапе (январь в 1999 г. — декабрь в 2001 г.) евро официально введенная в безналичной форме в 11 странах Союза (Австрия, Бельгия, Германия, Ирландия, Испания, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия). С 1 января в 2002 г. начался второй этап — введение наличных евро (банкнот и монет) в 12 странах ЕВС (выше перечисленные плюс Греция). Великобритания, Швеция и Дания по различным причинам пока еще решили не присоединяться к зоне евро. Следующий этап начался с 1 июля в 2002 г., когда прекратились наличные и безналичные расчеты в национальных валютах стран-участниц зоны евро, и евро стало единственным платежным средством.
Стабильная денежная единица евро должна играть значительно более важную роль в международной валютной системе как торговая, инвестиционная и резервная валюта, чем любая из действующих национальных валют. Кроме того, евро может стать серьезным конкурентом доллару в качестве расчетного средства и альтернативной резервной валютой как для стран ЕВС, так и для торгово-финансовых партнеров по всему свету.
Следовательно, говоря о мировых деньгах нужно рассмотреть понятие “конвертированность” валют. Способность национальной валюты свободно обмениваться на иностранные валюты во всех видах денежных операций по действительном валютном курсе называется конвертированностью (conversion (англ.) – превращение). И на данное время полностью конвертированными считаются лишь не больше десяти валют мира, из них пять - свободно используемые: доллар США, немецкая марка, японская йена, английский фунт стерлингов и французский франк. А теперь к ним относят и евро. Именно эти валюты выполняют функцию мировых денег в полном объеме, выступая в качестве международного расчетного и платежного средства во всех видах операций. Также эту функцию играют наднациональные денежные единицы – СДР, ЭКЮ, которые используются международными валютно-финансовыми организациями.
Украинская гривня пока еще не является конвертированной валютой, это связано с несовершенством рыночных отношений, недостаточным товарным покрытием гривни и общей нестабильностью финансовой ситуации в Украине.