Деньги служат средством сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.
Функция "мировые деньги" - это деньги в системе международных экономических отношений. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышает ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.
Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги, заместители действительных денег (знаки стоимости).
Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:
- золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
- золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
- золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширятся и сжиматься;
- золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.
Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. И постепенно золото исчезло из обращения.
1. Бумажные деньги
2. Кредитные деньги.
Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги.
Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота,чек.
Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.
Векселя бывают простые и переводные.
Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока.
Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.
Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека.
Чек используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.
Существуют различные виды пластиковых карточек, которые различаются своим назначением, функционированием и техническими характеристиками.
С точки зрения механизма расчетов карточные системы делятся на двусторонние и многосторонние.
С точки зрения функционирования карточные системы делятся на дебетовые и кредитные.
Помимо названных существуют еще деньги, называемые «почти-деньгами». Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. К «почти-деньгами» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.
1.3 Денежная маса и денежное обращение
Важнейшим количественным показателем денежного обращения являетсяденежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных иплатежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащихчастным лицам, предприятиям и государству.Денежная масса - это совокупность наличных и безналичныхпокупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услугв народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональныесобственники и государство. В структуре денежной массы выделяетсяактивная часть, к которой относятся денежные средства, реальнообслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежныенакопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служитьрасчетными средствами.Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и несовпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя,считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги имелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массевесьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями иорганизациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночнойэкономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эрабанковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т.п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами,т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель,используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести суммупокупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такиекомпоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательноеили платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах,сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовыхучреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которыевкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п.Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название “квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущуючасть в структуре денежного обращения.Для анализа количественных изменений денежного обращения наопределенную дату и за определенный период, а также для разработкимероприятий по регулированию темпов роста и объем денежной массыиспользуются различные показатели (денежные агрегаты).Показатели денежных агрегатов обозначаются М1, М2, М3 и L. М1- показатель денег, обычно определяемых как средство платежа, используемое при выполнении операций.М1 состоит из следующих компонентов: банкноты и монеты в обороте, дорожные чеки небанковских эмитентов, депозиты до востребования (за исключением межбанковских депозитов, депозитов правительства, депозитов иностранных банков и официальных учреждений) и другие депозиты, которые можно изымать с помощью чеков. «Другие депозиты, которые можно изымать с помощью чеков» в депозитарных учреждениях и паевые счета с правом выписки приказов, подобных чекам, кредитных союзов. Таким образом, компоненты М1 являются финансовыми активами, которые принимаются как средства платежа и хранятся с целью осуществления платежей. По этой причине вклады М1 часто рассматривают, как «трансакционные денежные остатки». Использование других денежных показателей, помимо М1,(М2, М3 и L) отражает тот факт, что потребительские единицы в экономике сохраняют большие количества ликвидных активов - «почти денег», которые можно быстро преобразовать в М1, а затем использовать для платежей. В действительности, запас ликвидных активов часто представляет собой временно «помещенные» деньги, которые в настоящее время не требуются для платежей, но которые скоро надо будет вернуть в поток расходов. Определённые пункты ликвидных активов объединяют с М1 для создания более широких денежных агрегатов. Особенностью, отличающей М2, М3 и L друг от друга, является то, что каждый последующий показатель включает менее ликвидные активы, компоненты прироста М3 менее ликвидны, чем компоненты прироста М2. Принцип, по которому разграничивают эти показатели, заключается в том, что М2 больше «почти денег», чем М3, а М3 ближе к тому, чтобы быть деньгами, чем L. Выбор ликвидных активов, подлежащих включению в данный денежный агрегат, несомненно вопрос методический и до некоторой степени произвольный. Мотивами для создания таких показателей денежных агрегатов явились попытки измерять деньги в целом, обусловленные тем, что количество денег (и особенно измерение денежной массы) имеет огромное экономическое значение. В силу экономической значимости денег центральные правительства пытаются управлять денежной массой, преследуя цели экономической политики. Следовательно, количеством «денег» необходимо управлять, и денежные агрегаты, подлежащие измерению и управлению, - это то, что наиболее соответствует таким переменным экономической политики, как изменение уровня цен, объёма производства, занятости и уровня процентных ставок.Использование различных показателей денежной массы позволяетдифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения.Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменениямассы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращенияденег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их вкачестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддаетсяколичественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенныеданные.В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателяскорости роста оборота денег: - показатель скорости обращения в кругообороте доходов - отношение валовогонационального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, аименно к агрегату М-1 или М-2, этот показатель раскрывает взаимосвязь междуденежным обращением и процессами экономического развития; - показатель оборачиваемости денег в платежном обороте - отношение суммыпереведенных средств по банковским текущим счетам к средней величинеденежной массы.Изменение скорости обращения денег и, соответственно, объема денежноймассы, зависит от многих факторов. как общеэкономических (циклическогоразвития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чистомонетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций ивзаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т. д.).Ускорению обращения денег способствуют замена металлических денегкредитными, развитие системы взаимных расчетов. внедрение ЭВМ в банковскоедело, применение электронных средств денежных расчетов.При обесценении денег потребители увеличивают покупки товаров длятого чтобы оградить себя от падения покупательной способности денег, чтоускоряет денежный оборот. При прочих равных условиях ускорение скоростиобращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним изфакторов инфляции.Применяемые кредитными институтами методы покрытия бюджетногодефицита обычно вызывают рост денежной массы в обращении сверх реальныхпотребностей экономического оборота, обесценение денег.Расширение масштабов кредитования ведет к росту эмиссии кредитныхденег и платежеспособного спроса. В этом заключается активная ролькредитной системы в инфляционном процессе.В условиях нормально развивающейся экономики денежно-кредитноерегулирование обеспечивает расширение кредитов и увеличение денежной массы(в обращении и на счетах в банках). Денежно-кредитное регулирование наболее короткие периоды предполагает сдерживание инфляции путем определениянорм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, установлениеэкономических нормативов для банков, проведение операций с ценными бумагамии валютой.Все денежные средства - наличные и безналичные - должны иметькредитную основу.Выдача кредита увеличивает количество денег или денежнуюмассу, погашение кредита уменьшает количество денег (наличных ибезналичных), поэтому предоставление ссуд должно осуществляться намакроуровне с учетом действия денежно-кредитных законов. На основебюджетных денежных доходов и расходов населения и плана кассовых оборотов.Стабильный и умеренный рост денежной массы, при соответствующем ростеобъема производства, обеспечивает постоянство уровня цен. Лишь в этомслучае рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самымэффективным и выгодным образом. Задача кредитно-денежной политики сводитсяеще и к обеспечению, по возможности, полной занятости (в идеале насвободном рынке должен быть какой-то резерв рабочей силы) и роста реальногообъема производства. Недостаточная организация банковской системы иконтроль могут исказить результаты проведения кредитно-денежной политики.С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки:обесценение денег, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения,ухудшение валютного положения в стране.Самыми первыми в истории Украины деньгами, существующими на ее территории, следует считать монеты древнегреческих полисов и Боспорского царства, которые датируются VI столетием до Рождества Христова — IV столетие после Рождества Христова. Эти монеты чеканились преимущественно из серебра, реже — из електра (сплава золота с серебром). Изображение на античных монетах не отмечались содержательным разнообразием. Так, основными элементами чеканки на боспорских монетах были родовые знаки местных царей, на греческих — эмблемы полисов, а также изображение богов, которые считались покровителями этих полисов.