Операции с ценными бумагами
Другой активной операцией коммерческих банков является их деятельность на рынке ценных бумаг, проведение учетных и спекулятивных операций с ценными бумагами.
Операции с ценными бумагами, обладая сравнительно меньшей доходностью по сравнению со ссудными операциями, проводятся исходя из стремления банка регулировать своею платежеспособность и ликвидность.
Вложения в ликвидные ценные бумаги позволяют банку при необходимости легко реализовать их и совершить платежи по корреспондентскому счету. Достаточно часто портфель ликвидных ценных бумаг называют "подушкой ликвидности".
Основными факторами, определяющих характер проведения данных операций, являются качество и срок погашения, территориальное распределение, тип обязательства и эмитента ценных бумаг.
Инвестиционные операции
В ходе проведения инвестиционных операций коммерческие банки выступают в качестве инвестора, приобретая права по совместной хозяйственной деятельности.
Ключевое отличие инвестиционных операций от ссудных состоит в принципе возвратности денежных средств банку после исполнения заемщиком своих обязательств.
Банковские услуги
Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим клиентам.
Посреднические услуги банков – это услуги, оказываемые от имени и по поручению клиентов. Доходы от подобных операций формируются за счет получаемой банками комиссии, что позволяет называть посреднические услуги комиссионными услугами.
Посреднические услуги включают в себя:
1.Расчетно-кассовые обслуживание, включая валютный контроль, инкассацию, пластиковые карты;
2.Брокерские обслуживание;
3.Консалтинг и финансовый анализ;
4.Хранение ценностей и тому подобное.
Доверительные (трастовые) услуги банков – операции по управлению активами клиентов от своего имени по их поручению.
Трастовые услуги банка представляют собой сочетание пассивных (привлечение активов клиентов на условиях возвратности, платности, срочности) и активных (превращение активов клиентов в капитал) с посредническими услугами (получение комиссионного вознаграждения).
Банковские услуги развиваются динамично: с 50-х гг. XX века банки начинают расширять перечень услуг, оказываемых населению, что позволяет в промышленно-развитых странах обслуживать до 80% населения, что стало возможным в связи со значительным расширением технических возможностей и технологий (Банк-клиент, Интернет, WAP).
Контрольные вопросы:
1. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики.
2. Безналичные расчеты. Принципы безналичных расчетов.
3. Формы безналичных расчетов. Платежные поручения. Платежные требования. Аккредитивы. Чеки. Инкассовые поручения.
4. Функции коммерческого банка. Классификация банковских операций.
5. Пассивные операции банка.
6. Депозитные операции.
7. Активные операции коммерческого банка
8. Сущность и функции кредита.
9. Основные формы кредита.
10. Организация краткосрочного кредитования.
11. Краткосрочный кредит в хозяйственном механизме управления предприятием.
12. операции коммерческого банка – комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату.
Рекомендуемая литература
1. Финансы: Ежемесячный теоретический и научно-практический журнал.
2. Банковское дело: учеб. для студентов высш. учеб. заведений / Междунар. банковское об-ние ; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 2-е изд. - М.: ЮНИТИ: Единство, 2006.
3. Челноков, В.А.
4. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: учеб. для студентов высш. учеб. заведений / В.А. Челноков. - Изд. 3-е, перераб. и доп. - М.: Высш. шк., 2008.
5. Жарковская, Е. П.
6. Банковское дело: учеб. для студентов высш. учеб. заведений / Е.П. Жарковская. - 5-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2007.
7. Банковское дело: Учеб. для студ. вузов/ Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2004.
8. Банковское дело: учеб. для студентов высш. учеб. заведений / Финансовая акад. при Правительстве РФ ; под ред. О.И. Лаврушина. - Изд. 4-е, стереотип. - М.: КноРус, 2006.
9. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для вузов: Краткий курс / Под ред. Н.Ф. Самсонова. - М.: ИНФРА-М, 2004.
10. Финансы организаций (предприятий): учеб. для вузов / Под ред. Н.В. Колчиной. - М: ЮНИТИ-Дана, 2004.
11. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для студ. учеб. заведений сред. проф. образования / В.П. Климович. - М.: Форум: ИНФРА-М, 2004.
12. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для студ. высш. учеб. заведений / С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов ; Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - М.: Юрайт, 2004.
13. Финансы и кредит: учеб. для студ. высш. учеб. заведений / С.-петерб. гос. ун-т экономики и финансов ; Под ред. М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт, 2004.
14. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. - М.: Проспект, 2004.
15. Финансы: учеб. для студентов высш. учеб. заведений / под ред. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-Дана, 2004.
16. Финансы предприятий: теория и практика: учеб. для студ. высш. учеб. заведений / С.В. Большаков. - М.: Книжный мир, 2005.
17. Финансы: учеб. / Н.В. Миляков. - М.: Термика, 2004.
18. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для студ. учеб. заведений сред. проф. образования / В.П. Климович. - М.: Форум: ИНФРА-М, 2005.
19. Финансы корпораций: практикум / В.С. Карелин. - М.: Издат.-торг. корпорация "Дашков и К", 2005.
20. Финансы организаций (предприятий): учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений / А.Н. Гаврилова, А.А. Попов. - М.: КноРус, 2005.
21. Финансы: учеб. для студентов высш. учеб. заведений / А.С. Нешитой. - М.: Издат.-торг. корпорация "Дашков и К", 2005.
22. Финансы, деньги, кредит: учеб. пособие для студентов вузов / под ред. Е.Г. Черновой. - М.: Проспект, 2005.
23. Финансы: учеб. для студентов высш. учеб. заведений / под ред. Г.Б. Поляка. М.: ЮНИТИ, 2007.
24. Финансы: курс лекций для студентов специальности 080109 "Бухгалтерский учет, анализ и аудит" / С.В. Шеремета ; АНО ВПО "Омский экономический ин-т", каф. бух. учета и аудита. -, 2008.