· відмітка про ознайомлення позичальника з внутрішніми правилами чи положенням про надання фінансових послуг ломбардом.
Облікова та реєструюча система ломбарду ведеться в електронному вигляді шляхом використання відповідного програмного забезпечення, що забезпечує облік споживачів послуг ломбарду та здійснює реєстрацію їх операцій.
18 липня 2003 року Кабінет Міністрів України подав на розгляд Верховної Ради України законопроект «Про ломбарди та ломбардну діяльність», який після проходження другого читання був відхилений Верховною Радою України у 2006 році.
19 травня 2009 року, Верховна Рада України прийняла в першому читанні інший, також ініційований урядом, проект Закону «Про ломбарди і ломбардну діяльність», поданий від 03.12.2008. У зв’язку з цим було прийнято Постанову Верховної Ради України «Про прийняття за основу проекту закону Про ломбарди і ломбардну діяльність» від 19.05.09.
З ухваленням закону планується досягнути мети врегулювання економічних, правових та організаційних принципів створення ломбардів і здійснення ломбардної діяльності.
Згідно із законопроектом, ломбард – це фінансова установа, що провадить діяльність з надання фізичним особам фінансових кредитів під заклад, із зберігання речей та супутню діяльність (ломбардна діяльність).Пропонується встановити винятковість такої діяльності для ломбардів.
Законопроектом чітко регулюється порядок здійснення ломбардами діяльності з наданням фінансових кредитів і діяльності зі зберігання майна, встановлюється вичерпний перелік пов'язаних з вказаними видами діяльності ломбардів.
Згідно з законопроектом, ломбард утворюється у формі повного товариства або державного чи комунального підприємства.
У разі прийняття законопроекту, мінімальний розмір статутного (складеного) капіталу ломбарду становитиме 30 000 євро.
Ломбард повинен мати, крім статутного капіталу, резервний фонд, розмір якого встановлюється установчими зборами, але не менше 25 процентів статутного (складеного) капіталу.
Діяльність ломбарду, відповідно до законопроекту охоплює надання фінансових кредитів фізичним особам під заклад за рахунок власних та(або) залучених від юридичних осіб та(або) фізичних осіб – учасників ломбарду коштів. Ломбард надає фінансові кредити на підставі договорів фінансового кредиту і застави, які укладаються у письмовій формі.Ломбард надає фінансові кредити у гривнях у готівковій або безготівковій формі.
Законопроект надає право ломбарду задовольняти свої вимоги з предмету застави, у разі коли на момент закінчення строку договору фінансового кредиту зобов’язання позичальника за договором не виконані в повному обсязі. Так, ломбард має право в порядку, встановленому Законом України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень», звернути стягнення на предмет закладушляхом набуття права власності на ньогоабо продажу заставленого майна третій особі, зокрема з аукціону (публічних торгів).
Законопроект дає визначення супутньої діяльності ломбарду – це діяльність, пов’язана з видачею ломбардом фінансових кредитів.
Ломбарди можуть утворювати господарські об’єднання ломбардів відповідно до Господарського кодексу України, а також об’єднання (у вигляді спілок, асоціацій та інших об’єднань юридичних осіб), які утворюються для представлення інтересів засновників (учасників).
Об’єднання ломбардів, які утворюються для представлення інтересів засновників (учасників), утримуються лише за рахунок внесків таких засновників (учасників) та не можуть провадити господарську діяльність, крім отримання пасивних доходів.
Державне регулювання і нагляд за діяльністю ломбардів здійснює уповноважений орган згідно із законодавством про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг (Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України), інші державні органи відповідно до їх компетенції.
В Україні діє Всеукраїнська Асоціація ломбардів, що спрямовує свою діяльність на розвиток ринку фінансових послуг, захист професійних, соціально - економічних і правових інтересів Учасників Асоціації, розвиток ефективної діяльності ломбардів, розвиток ломбардної галузі в цілому.
Були внесені зміни до Положення «Про порядок унесення інформації про ломбарди до Державного реєстру фінансових установ», яке затверджене Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 18.12.2003 № 170 (у редакції від 02.10.2008 № 1140).
Список використаних джерел
1. Цивільний кодекс України // Відомості Верховної Ради України. – 2003. – № 40-44. – ст. 356
2. Господарський кодекс України // Відомості Верховної Ради України. – 2003. – № 18, №19-20, № 21-22. – ст. 144
3. Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг. Закони України // Відомості Верховної Ради України. – 2002. – № 1. – ст. 1
4. Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень. Закон України // Відомості Верховної Ради України. – 2004. – № 11. – ст. 140
5. Про заставу. Закон України // Відомості Верховної Ради України. – 1992. – № 47. – ст. 642 (редакція від 26.07.2007)
6. Про державне регулювання видобутку, виробництва і використання дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння та контроль за операціями з ними. Закон України // Відомості Верховної Ради України. – 1998. – № 9. – ст. 34 (редакція від 09.06.2007)
7. Про ліцензування певних видів господарської діяльності. Закон України // Відомості Верховної Ради України. – 2000. – № 36. – ст. 299
8. Про затвердження Положення Про порядок надання фінансових послуг ломбардами. Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 26.04.2005 №3981 ( в редакції від 18.05.2008).
9. Про ломбарди та ломбардну діяльність. Законопроект від 18.07.2003 р. N 2424-1
10. Про ломбарди і ломбардну діяльність. Законопроект від 03.12.2008, прийнятий у першому читанні 19.05.2009. №3433
11. Про прийняття за основу проекту закону Про ломбарди і ломбардну діяльність. Постанова Верховної Ради України від 19.05.09. № 1351
12. Положення Про порядок унесення інформації про ломбарди до Державного реєстру фінансових установ. Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 18.12.2003 № 170 (у редакції від 02.10.2008 № 1140).
13. Ломбардний бізнес та його проблеми в Україні // Фінансовий ринок України. – 2007. – №1. – С. 6-7
14. Єфремова К. Ломбарди як учасники господарсько-правових відносин на ринку виробів із дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння // Підприємництво, господарство і право. – 2007. – № 4. – С. 121-123
15. Кириловых А. Договор хранения вещей в ломбардах // Право и экономика. – 2008. – № 8. – С. 53-59
16. Мазорук А. Як отримати позику в ломбарді? // Фінансовий ринок України. – 2009. – № 3. – С. 30-31
17. Фінансові компанії. Ломбарди // Страховий ринок України: інформаційно-аналітичний довідник. Альманах. – 2009. – № 48. – С. 141-149
18. http://www.dfp.gov.ua/731.html
19. http://reestr.dfp.gov.ua/pls/dfp/f?p=105:1001:3420769069323805::NO:RP