Движение денег приобретает обособленный характер. По отношению к движению товаров денежный оборот становится самостоятельной сферой обмена, появляется возможность передачи денег во временное пользование, взаймы и за отдельную плату. Деньги имеют абсолютную ликвидность, то есть способность быстро обмениваться на любые товары.
Деньги являются объектом собственности, которые принадлежат либо государству, либо предприятию, либо индивиду и поэтому количество денег должно быть ограничено теми активами, которые оборачиваются на рынке и участвуют в создании ВВП. Таким образом, деньги должны быть всегда обеспечены какими-либо активами, это могут быть материальные блага, нематериальные активы, различные денежные инструменты, включая ценные бумаги.
Самым устойчивым обеспечением денег являются золото и другие драгоценные металлы. Золото относится к международным резервам и накапливается для сохранения национальных денег, то есть денег, которые выпускаются в границах данного государства.
Функции денег.
Деньги выполняют 5 функций:
1. Мера стоимости.
2. Средства обращения.
3. Средства образования сокровищ, накоплений и сбережений.
4. Средства платежа.
5. Средства мировых денег.
1. Деньги, выполняя функцию как меру стоимости, осуществляют ее оценку посредством цен, т.е. через механизм установление цен.
При металлическом обращении функцию денег как меры стоимости выполняли действительные деньги (из серебра и золота), которые сами обладали стоимостью товара.
Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен существуют различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно и изменяются в зависимости от количества общественного труда. Деньги как масштаб цен устанавливает государство, и они выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, т.к. стоимость денег – золота была постоянной, а при бумажно-денежных и банковских системах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью. И поэтому для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо их свести к единому масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах.
2. Товарное обращение (Т – Д – Т′) включает в себя: продажу товара, т.е. превращение в деньги, затем куплю товара, т.е. превращение денег в товар. В таком обороте деньги играют роль посредника. К их особенностям как средству обращения можно отнести их реальное присутствие и мимолетность их участия в обмене. Поэтому их функцию могут выполнять неполноценные деньги, т.е. бумажные и кредитные.
3. В отличие от 1ой и 2ой функций в этой функции деньги должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы определенный период и быть реальными. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота (лишние деньги уходили в сокровища, а недостаток – пополнялся из сокровищ).
По мере развития товарного производства значение этой функции возрастает, т.к. без накоплений и сбережений невозможно осуществить воспроизводство. Термин «накопления» применяется в отношении предприятий и государства, а «сбережения» к домашним хозяйствам.
4. Деньги как средство платежа используются для совершения расчетов между различными экономическими субъектами по финансовым обязательствам, по различным взносам, по ссудам и другим платежам. Расчеты совершаются в различных формах:
-платежными поручениями;
-расчеты по инкассо;
-расчеты по аккредитиву;
-расчеты чеками;
-наличными деньгами.
5. Международные отношения, внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнеторговому партнеру вызвали необходимость появления мировых денег.
Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупное средство, всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются для предоставления субсидий и займов. При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото, разменные не золото деньги (доллар, фунт стерлингов).
Кроме международных валютных отношений, создавались региональные валютные отношения – валютные зоны, валютные территории, которые обеспечивали господствующее хождение определенной валюты на определенном пространстве. Стерлинговый блок, долларовый блок, затем параллельно с предыдущим – золотой блок во главе с Францией и после 2-ой мировой войны на базе блоков, образовались стерлинговые зоны, долларовые зоны, зоны итальянской лиры, испанской песеты и др.
Специальные средства заимствования, экю, евро создавались для удобства расчетов при международной деятельности.
Виды денег
В своем развитии деньги выступали в двух видах:
-действительные деньги;
-знаки стоимости или заместители действительных денег.
Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует их действительной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Наиболее удобной для обращения являлась круглая форма монеты, лицевая сторона которой называлась «аверс», оборотная – «реверс», ребро – «гурт».
Деньги появились 26 веков назад V – VI в. до н.э. в Китае, затем в Древне-Индийском государстве. На территории Древне-Киевского госудврства есть упоминание о страховом фонде. Страховое сообщество собирало по 4 асса каждый месяц. Накопленная сумма тратилась на достойную похоронную процессию и обряд поминок.
В X веке появились первые монеты (золотые назывались «златниками», серебряные – «серебряниками»). К золотому обращению страны перешли в начале и второй половине IX века. Великобритания была ведущей в этом отношении, т.к. активно вела золотодобычу.
Для действительных денег характерна устойчивость, которая обеспечивается свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет, свободным перемещением золота между государствами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги выполняли все 5 функций. Действительные деньги имели высокую степень надежности, не обеспечивались по отношению к другим товарам.
Использование в качестве денег золота было обусловлено его высокой стоимостью, сохраняемостью, практичностью применения слитков и монет, ограниченностью добычи и возможностью тезаврации.
В середине XIX в. золото вытесняется из обращения другими металлами, т.к.:
- золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полностью потребность в деньгах;
- золотые деньги с высокой портативностью не могли обслуживать мелкие обороты;
- золотое обращение не обладало экономической эластичностью, т.е. не могло быстро расширятся и сжиматься;
- высокие затраты на хранение, перевозку и добычу, что приводило к удорожанию обмена;
- золотой стандарт не стимулировал производство и товарооборот.
Золотое обращение просуществовало до Первой Мировой войны. Расходы на военные цели были огромные, и государство должно было увеличивать бюджет и выпустить знаки.
Заместители действительных денег или знаки стоимости – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на них общественного труда. К ним относятся металлические знаки стоимости (белоннные монеты из меди и алюминия), сюда же относились мелкие истертые монеты, бумажные знаки стоимости, сделанные из особой бумаги и имеющие высокую степень защиты от подделок.
Различают бумажные и кредитные деньги. Бумажные могут быть обеспечены и не обеспечены золотом и другими ликвидными ценностями. Привязка денег к золоту означает, что государство устанавливает золотой вес или золотое содержание единицы денег. Эта привязка может означать свободный обмен денег на золото либо служить ориентиром выпуска денег в обращение в соответствии с объемом золотого запаса. Деньги изготовленные из бумаги имеют стоимость, равную затратам на их изготовление, но имеют и определенную номинальную стоимость, т.е. ценность, указанную в числовом выражении на денежном знаке, поэтому государство при выпуске бумажных денег получает эмиссионный доход, т.е. разницу между номинальной стоимостью и затратами на изготовление бумажных денег. Знаки стоимости могут выполнять всего две функции: как средство обращения и средство платежа.
Наличные деньги – это деньги, находящиеся в движении, в обороте (примером являются банкноты, казначейские билеты, разменная монета) и выпуск в обращение и изъятие из обращения которых осуществляет государство – это его монополия. Этот процесс носит название эмиссия, он осуществляется через государственное казначейство, либо Центральным Банком. Наличные деньги – это часть денежной массы. Если деньги обеспечены валютно-финансовыми запасами и другими ликвидными активами, их эмиссия называется обеспеченной.
Безналичные деньги – это деньги, хранящиеся в банках, размещенные на вкладах, либо депозитах, других разновидностях денежных активов.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда осуществляется с отсрочкой платежа и деньги в данном случае выступают обязательством, которое должно быть погашено через определенный период. Кредитные деньги характеризуются в условиях господства капитала, выражают взаимосвязь между товарами деньгами на рынке. Эту взаимосвязь можно выразить следующим образом Д – Т – Д. Кредитные деньги являются основой безналичного оборота, они имеют реальное обеспечение. Кредитные деньги совершают кругооборот в экономике, обслуживают ее различные секторы. Оборот кредитных денег обеспечивается через посредников (специализированных организаций и банки) путем записи на счетах их клиентов. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель → акцептованный вексель → банкнота → чек → электронные деньги → кредитные карточки.