Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Казахстане (стр. 10 из 20)
Кредиты на приобретение, строительство и ремонт жилья. Определяющими факторами при принятии решений о кредитовании являются эффективность бизнеса заемщика, рентабельность финансируемого проекта, залоговое обеспечение, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке. Объемы предоставляемых займов также определяются платежеспособностью заемщика, отраслевыми и региональными особенностями ведения бизнеса, предоставленным залоговым обеспечением (таблица 7).
Таблица 6 - Условия кредитования «Авто-комфорт»
 Целевое назначение | Приобретение новых и подержанных автомобилей через автосалоны и рынки | ||
| Валюта кредита | Доллары США, тенге | ||
| Возраст автомобиля | До 10 лет (иномарки), до 3 лет (СНГ) | ||
| Максимальная сумма кредита | Не должна превышать оценочной стоимости автомобиля | ||
| Минимальная сумма кредита | 1000 долларов США | ||
| Обеспечение | Приобретаемый автомобиль и депозит (залог денег) | ||
| Первоначальный взнос (на депозите) | От 30% | ||
| Сумма депозита, в % от наибольшей из оценочной и продажной стоимости | 50% и выше | 40% - 49% | 30% - 39% |
| Способ погашения | Аннуитетные платежи | ||
| Досрочное погашение | Без ограничений | ||
| Комиссия за рассмотрение заявки | 5 000 тенге | ||
| Комиссия за организацию кредита | От 5000 до 30000 тенге | ||
| Страхование | Имущественное на весь срок займа: - в первый год - на 100 %; - в последующие годы - по остаточной стоимости займа | ||
| Возраст заемщика | От 18 лет - на момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста | ||
| Стаж работы заемщика | Не менее 6 месяцев | ||
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
Программа АО «Казахстанская ипотечная компания». Кредиты на приобретение жилья по специальной программе в рамках Государственной программы развития жилищного строительства.Срок кредита – от 37 до 240 месяцев. Валюта кредита – тенге. Первоначальный взнос – не менее 10%. Обеспечение - приобретаемое жилище, недвижимое имущество, находящееся в собственности заёмщика или третьего лица (приложение 3,4).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Инвестиционный» на приобретение строящейся недвижимости. Срок кредитования – от 1 до 3 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита – не более 70% от оценочной стоимости недвижимости. Первоначальный взнос – от 30% (приложение 5).
Таблица 7 - Условия кредитования «Программа АО «Казахстанская ипотечная компания»
 Целевое назначение | Приобретение, строительство и ремонт жилья |
| Валюта кредита | Тенге |
| Срок кредитования | От 3 до 20 лет |
| Максимальная сумма кредита | 50000000 тенге |
| Минимальная сумма кредита | 600 000 тенге |
| Обеспечение | Приобретаемая или имеющаяся в собственности недвижимость |
| Размер первоначального взноса, в % от стоимости приобретаемой недвижимости | 30% (15% при условии страхования ГПО недостающей части первоначального взноса, 10% при условии страхования в АО «Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов» |
| Способ погашения | Аннуитетные платежи (ежемесячно) |
| Комиссия за рассмотрение заявки | От 2500 от 4500 тенге |
| Комиссия за организацию кредита | Варьируется в зависимости от программы кредитования |
| Комиссия за обналичивание | 0,5 % от суммы кредита |
| Гражданство заемщика | Республика Казахстан |
| Возраст заемщика | От 18 лет - на момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста |
| Стаж работы заемщика | Не менее 1 года |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Молодежный» на приобретение жилья молодыми семьями.
Срок кредитования – от 20 до 30 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита – не более 95% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 5% (приложение 6).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Заслуженный» на приобретение строящейся недвижимости. Срок кредитования – от 2 до 15 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита – не более 65% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – ежемесячные платежи, с начислением вознаграждения на фактический остаток задолженности. Первоначальный взнос – от 35% (приложение 7).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Свободный-2» на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита – не более 75% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 25% (приложение 8).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Классик» на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – доллары США. Максимальная сумма кредита – не более 90% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 10 % (приложение 9).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без первоначального взноса» на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита – 100% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – не требуется (приложение 10).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без анализа дохода» на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита – не более 80% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 20 % (приложение 11).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Темир ОК» предлагает программу кредитования физических лиц на приобретение товаров и услуг в торговых организациях - партнерах Банка Срок кредитования - 3, 6, 9, 12 месяцев. Валюта кредита – тенге. Минимальная сумма кредита – 20 000 тенге. Максимальная сумма кредита – 500 000 тенге. Процентная ставка - в зависимости от срока и суммы займа. Первоначальный взнос – не требуется (таблица 8).
Программа потребительского кредитования «ТЕМIР-ЭКСПРЕСС».
Темiрбанк предлагает программу экспресс кредитования физических лиц. Срок кредитования – до 3 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита - 1 000 000 тенге. Обеспечение – не требуется. Процентная ставка – зависит от категории заемщика и способа подтверждения доходов. Схема погашения – ежемесячно, аннуитетными платежами, согласно графику погашения. Первоначальный взнос – не требуется (таблица 9).
Кредиты на образование «ТЕМIР-СТУДЕНТ». АО Темiрбанк предлагает программу кредитования физических лиц на оплату обучения. Кредиты на образование, получение высшего образования по программам «бакалавр», «специалист» и «магистр» дневной формы обучения в аттестованных АО «Финансовый Центр» высших учебных заведениях, расположенных на территории Республики Казахстан, получившие по результатам ЕНТ (Единое национальное тестирование) или комплексного тестирования не менее 60 баллов; 2. при успеваемости в период обучения в ВУЗе не ниже 3,5 баллов по результатам экзаменационной сессии (по пятибалльной системе), 2,8 (по четырехбалльной системе), 70% (по процентной схеме) под гарантию АО «Финансовый Центр» (приложение 12).
Таблица 8 - Условия кредитования пакета «Темир ОК»
| Целевое назначение | Приобретение товаров и услуг в торговых организациях - партнерах Банка |
| Валюта кредита | тенге |
| Срок кредитования | 3, 6, 9, 12 месяцев |
| Минимальная сумма | 20 000 тенге |
| Максимальная сумма | 500 000 тенге |
| Обеспечение | не требуется |
| Первоначальный взнос | не требуется |
| Процентная ставка | в зависимости от срока и суммы займа |
| Способ погашения | аннуитетные платежи (ежемесячно) |
| Комиссии | нет |
| Cтрахование заемщика | не требуется |
| Гражданство заемщика | Республика Казахстан |
| Возраст заемщика | от 18 лет |
| Время оформления кредита | 40 минут |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.