Фахівці Ощадбанку розробляють для своїх клієнтів індивідуальну схему оплати імпортних контрактів із застосуванням документарних акредитивів з подальшим фінансуванням шляхом пост фінансування та або дисконтування.
Банк постійно вдосконалює та підтримує на світовому рівні власну програму фінансового моніторингу щодо боротьби з фінансуванням тероризму та відмиванням коштів, отриманих злочинним шляхом, та програму "знай свого клієнта" (Know Your client - KYC).
При використанні послуги торгового фінансування клієнт Ощадбанку отримує:
зменшення вартості фінансування у порівнянні з банківським кредитом (відсоткова ставка за користування фінансуванням складає 9-11% річних);
тривалий термін фінансування - 0,5 - 5 років;
зниження ризику непостачання товару/невиконання платежу;
відмову від авансового платежу;
додаткові гарантії платежу у випадку підтвердження акредитиву іншим банком.
Банк пропонує імпортерам, які обслуговуються в Ощадбанку:
випуск непокритих акредитивів та гарантій (без та з підтвердженням іноземного банку), що:
є "фінансуванням до відвантаження";
дозволяє імпортеру організовувати виконання контракту без відволікання обігових коштів на передоплату;
гарантує експортеру виконання платежу;
вирішує проблему 90 днів при тривалих термінах поставки;
фінансування відстроченого платежу (з підтвердженням іноземного банку; з підтвердженням іноземного банку та з дисконтуванням/негоціацією), що:
можливо у випадку згоди експортера на відстрочення платежу;
доцільно, якщо витрати на випуск та обслуговування акредитива/гарантії та оплата винагороди експортеру за відстрочку платежу нижче, ніж витрати на залучення позикових коштів;
постімпортне фінансування - це відстрочення оплати (до 2-х років) за акредитивом, надане Ощадбанком за рахунок ресурсів іноземних банків;
довгострокове фінансування - це можливість реалізації інвестиційних програм щодо розширення виробництва та модернізації основних засобів вітчизняних підприємств за рахунок ресурсів іноземних банків терміном до 5 років.
Експортерам, що обслуговуються в Ощадбанку пропонується:
передекспортне фінансування:
випуск гарантій або відкриття резервного акредитиву без покриття за дорученням постачальника-експортера;
підтвердження акредитиву іноземного банку, відкритого на користь експортера, без надання покриття банком-емітентом;
кредитування експортера до відвантаження товару під заставу майнових прав на виручку за експортним акредитивом/гарантією, що випущені іноземним банком;
постекспертне фінансування:
кредитування експортера після відвантаження товару під заставу майнових прав на виручку за експертним акредитивом/гарантією, що випущені іноземним банком. [12]
Банк здійснює розробку, супроводження та контроль операцій неторгового характеру: грошові перекази по міжнародних платіжних системах, банківські перекази, валютно-обмінні операції, операції з чеками та банківськими металами; виконувались функції агента валютного контролю при проведенні розрахунків за експортно-імпортними договорами клієнтів та власними зовнішньоекономічними контрактами банку.
Банк продовжує розвиток послуг по здійсненню банківських переказів фізичних осіб у іноземних валютах та переказів по міжнародних платіжних системах Western Union, Migom, Vigo, Blizko, Coinstar, Interxpress, Xpress Money.
Розроблена Методика встановлення курсу гривні до іноземних валют, затверджена заступником голови правління ВАТ „Ощадбанк” 25 червня 2007 року, розроблена та затверджена розпорядженням ВАТ „Ощадбанк” від 4 грудня 2007 року № 106 Технологічна схема ввезення/вивезення та купівлі/продажу готівкової іноземної валюти для потреб установ банку.
На підставі банківської ліцензії на право здійснювати банківські операції, визначені частиною першою та пунктами 5-11 частини другої Закону України “Про банки і банківську діяльність” від 16.01. 2002 р. № 148, а також Дозволу на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 частини другої та частиною четвертою статті 47 Закону України “Про банки і банківську діяльність” згідно з додатком до цього дозволу від 29.04. 2002 р. № 148-2, ВАТ "Ощадбанк" здійснює такі операції:
приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
операції з валютними цінностями;
емісію власних цінних паперів;
організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг);
надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);
лізинг;
послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій;
здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;
перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;
операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
з інструментами грошового ринку;
з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;
довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
депозитарну діяльність зберігача цінних паперів.
Крім вище перерахованих операцій, на поставі письмового дозволу Національного банку України "Ощадбанк" здійснює такі операції:
Операції з валютними цінностями:
неторгові операції з валютними цінностями;
ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) з іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;
ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;
ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;
відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України:
залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках:
операції з банківськими металами на валютному ринку України;
інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.
емісія власних цінних паперів;
організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг);
здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;
перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.
Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
з інструментами грошового ринку;
з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;
довірче управління коштами та питними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
Депозитарна діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів:
депозитарна діяльність зберігача цінних паперів.
Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України та угодами (договорами) між клієнтом та Банком.
Банк самостійно встановлює процентні ставки та комісійну винагороду по своїх операціях. [1]
З метою забезпечення стабільної діяльності банків та своєчасного виконання ними зобов'язань перед вкладниками, а також запобігання неправильному розподілу ресурсів і втраті капіталу через ризики, що притаманні банківській діяльності НБУ вводить для банку обов'язкові економічні нормативи, які розкрито в Інструкції "Про порядок регулювання діяльності банків в Україні" затвердженою постановою Правління НБУ від 28.08. 2001р. № 368. [3]
Згідно з цією інструкцією банк повинен дотримуватися таких нормативів:
норматив мінімального розміру регулятивного капіталу (Н1 ≥ 8 млн. €);
норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2 ≥ 10%);
норматив адекватності основного капіталу (Н3 ≥ 4%);
норматив миттєвої ліквідності (Н4 ≥ 20%);
норматив поточної ліквідності (Н5 ≥ 40%);
норматив короткострокової ліквідності (Н6 ≥ 20%);
норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7 ≤ 25%);
норматив великих кредитних ризиків (Н8 ≤ 8РК);
норматив максимального розміру кредитів, гарантій, поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9 ≤ 5%);
норматив максимального розміру кредитів, гарантій, поручительств, наданих інсайдерам (Н10 ≤ 30%);