Тема: «Денежно-кредитная политика НБУ как составная часть финансовой политики государства»
Содержание
Введение
Глава 1. Центральный банк Украины
1.1.Становление центрального банка Украины
1.2.Функции НБУ
1.3.Органы управления и структура НБУ
Глава 2. Денежно-кредитная политика НБУ
2.1.Сущность денежно-кредитной политики
2.2.Целевая направленность денежно кредитной политики
2.3.Инструменты денежно-кредитной политики
Глава 3. Значение и проблемы функционирования денежно-кредитной политики в Украине
3.1.Значение функционирования денежно-кредитной политики
3.2.Проблемы денежно-кредитной политики
3.3.Пути решения проблем денежно-кредитной политики
Заключение
Список литературы
Введение
Ежегодно НБУ публикует «Основы денежно-кредитной политики» на новый бюджетный год, что это за документ и какую роль он играет в финансах Украины. Этот документ определяет денежную массу в виде совокупного объема покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству с учетом прогнозируемого правительством уровня инфляции. Для бизнеса и населения роль денежно-кредитной политики трудно переоценить, рост процентной ставки по кредитам и депозитам определяется с учетом основ денежно-кредитной политики НБУ на новый бюджетный год. Но прежде всего, данная политика НБУ закладывает основы ценовой стабильности, которая для всех граждан Украины отражается в реальной жизни (рост цен, или их уменьшение, рост ставок по кредитам или их снижение и т.д)/
Предметом исследования в курсовой работе служит предмет финансов. Непосредственным объектом исследования в работе выступает исследование содержания и современных тенденций денежно-кредитной политики НБУ.
Цель работы охарактеризовать объект в соответствии с предметом исследования на основании учебно-методической литературы, нормативного законодательства, а также материалов периодической печати и монографий.
Для достижения поставленной цели предполагается решить задачи следующего содержания:
- охарактеризовать становление центрального банка Украины, перечислить функции НБУ и описать органы управления и структуру НБУ;
- дать определение финансовых механизмов денежно-кредитной политики НБУ, определить ее целевую направленность и раскрыть содержание ее инструментов;
- дать оценку значения денежно-кредитной политики в Украине на современном этапе развития государства, выделить существующие проблемы денежно-кредитной политики и предложит пути решения данных проблем.
Данная тема является объектом пристального изучения в Украине и странах СНГ. Наиболее полно тема денежно-кредитной политики представлена в работах таких авторов, как Орлюк О. П., Тарасовой Г.М., Щербакова В.А. и Фетисов Г.Г.
Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников. Общий объем работы 56 страниц, в списке использованных источников 24 наименования.
Глава 1. Центральный банк Украины
1.1.Становление центрального банка Украины
Централизованная плановая экономика рассматривала роль денег только как инструмента перерасчета и контроля, тогда как роль денег в условиях рынка имеет центральное значение. Деньги с их разными функциями, как общий эквивалент обмена, единица измерения, а также как средство для передачи и сохранения стоимости, — это кровь экономики. Если чрезмерное увеличение денежной массы предопределяет движение спирали цен и приводит к инфляционным искривлениям, то результатом уменьшения денежной массы есть дефляция и безработица. Определение денежной массы в таком объеме, чтобы она, с одной стороны, стимулировала экономическое возрастание, а с другой, не способствовала инфляционным процессам, — важнейшая функция банковской системы и прежде всего центрального банка страны [6, с.12].
В современной рыночной экономике с разделением труда банковская система имеет огромное значение благодаря связям этой системы с всеми секторами экономики.
Создание новой банковской системы в Украине на основе государственных банков началось в 1991 году с принятием Закона Украины "О банках и банковской деятельности", согласно которому было заложены основы классической двухуровневой банковской системы, которая включает верхний и нижний уровни, а также определяет, какие банки принадлежат к каждому из уровней и каким будет механизм связей между ними [7].
В результате дезинтеграции бывшего Союза украинское отделение Государственного банка СССР вынужденное было принять решение о делении ассигнований, поскольку союзный банк не подготовил плана кредитов на начало 1991 года. На базе украинского республиканского отделения Государственного банка СССР был создан Национальный банк Украины. Уже летом 1991 года инструкции союзного Государственного банка не имели обязывающего действия в Украине, а 25 декабря 1991 года Государственный банк СССР был официально ликвидирован и Национальный банк Украины стал центральным банком.
В постановлении Верховной Рады Украины «О порядке введения в действие Закона Украины "О банках и банковской деятельности"» предусматривалось «создать на базе Украинского республиканского банка Госбанка СССР Национальный банк Украины». Собственно, этим пунктом постановления Верховной Рады Украины организационно был решен вопрос о создании центрального банка независимого государства – Украины [7].
Законом предполагалось функционирование двухуровневой банковской системы, в которой Национальный банк действовал бы как центральный банк, а остальные банки осуществляла бы коммерческие банковские операции. Однако исполнительная и законодательная базы страны были недостаточно развитыми, лишь бы соответственно поддерживать ориентированную на рынок банковскую систему. В период после провозглашения независимости, деятельность украинских коммерческих банков с финансовой точки зрения была чрезвычайно примитивной. В 1991—1993 годах она напоминала операции западноевропейских торговых банков XVIII столетия. Новые независимые коммерческие банки с готовностью брались почти за все виды деловых операций, если они могли иметь из этого хотя какая-либо прибыль.
И все-таки провозглашение независимости ускорило процесс развития коммерческих банков, которые окрепли благодаря либеральной лицензионной политике — низким требованиям относительно объема уставного капитала и отсутствия профессиональных требований к руководителям новых банков. Законодательство, которое тогда существовало, повлияло также на будующее развитие банков. К середине 1994 года открытия банка в Украине можно было сравнить (с юридической точки зрения) с открытием частного предприятия или общества. Как следствие, число коммерческих банков до конца 1992 года превысило 90. В 1992-м их было уже 130, а в 1993 году — 207. На протяжении трех следующих лет количество банков достигло 230 и стабилизировалось на этом уровне. Вместе с тем три из пяти больших государственных банков — Промбудбанк, Житлосоцбанк и Агропромбанк — были превращены на акционерные компании — Проминвестбанк, Укрсоцбанк и банк "Украина"[7].
Принятый в мае 1999 года Закон Украины "О национальном банке Украины" четко определил статус НБУ как центрального банка, закрепил его полномочия и место в национальной экономике. Укреплению законодательного регулирования банковской системы Украины, повышению ее эффективности и качества банковских услуг способствовало принятие Закона Украины "О банках и банковской деятельности" от 7 декабря 2000 года.
Национальный банк Украины (далее НБУ), является Центральным банком Украины, особым центральным органом государственного управления, юридический статус, задания, функции, полномочия и принцип организации которого определяются Конституцией Украины, Законом Украины «О национальном банке Украины» и другими законами Украины. Местонахождение руководящих органов и центрального аппарата НБУ – город Киев [15, с.10].
НБУ имеет уставный капитал, который является госсобственностью. Размер уставного капитала составляет 10 млн.грн. Размер уставного капитала может быть изменен по решению Совета НБУ. Источниками формирования уставного капитала НБУ являются доходы его сметы, а при необходимости – Государственный бюджет Украины [3].
НБУ является экономически самостоятельным органом, который осуществляет расходы за счет собственных доходов в пределах утвержденной сметы, а в определенных настоящим Законом случаях - также за счет Государственного бюджета Украины.
НБУ является юридическим лицом, имеет обособленное имущество, являющееся объектом права госсобственности и находящееся в его полном хозяйственном ведении. НБУ не отвечает по обязательствам органов государственной власти, а органы государственной власти не отвечают по обязательствам НБУ, кроме случаев, когда они добровольно принимают на себя такие обязательства.
НБУ не отвечает по обязательствам других банков, а другие банки не отвечают по обязательствам НБУ, кроме случаев, когда они добровольно принимают на себя такие обязательства. НБУ может открывать свои учреждения, филиалы и представительства в Украине, а также представительства за ее пределами. НБУ, его учреждения, филиалы и представительства имеют печать с изображением Государственного Герба Украины и своим наименованием.
1.2.Функции НБУ
Банковская система организовывает и обслуживает движение главного атрибута рынка — капитала, обеспечивает его привлечение, аккумуляцию и перераспределение в те сферы общественного производства, где возникает дефицит капитала [21, с.29].
Из экономической теории хорошо известны основные функции центральных банков. В связи с тем, что перед любым центральным банком стоит триединая задача обеспечения стабильности покупательной способности и валютного курса, национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надежности платежной системы, то для решения этой задачи центральный банк выполняет пять основных функций: монопольной эмиссии банкнот, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономическую, банка банков и банка правительства. Вкратце охарактеризуем эти функции[21, с.29-30].