- Программа кредитования для Малого и Среднего Бизнеса совместно с АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» за счет средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына»;
- Программа «Бизнес Small2»;
- Программа «Бизнес Medium»;
- Программа «Бизнес Микро»;
- Программа «Бизнес Экспресс»;
- Программа краткосрочного кредитования предприятий в форме Овердрафт. [9]
Краткий обзор программ кредитования, предлагаемых АО «Народный Банк Казахстана» представлен в таблице 1:
Таблица 1
Программы кредитования АО «Народный Банк Казахстана»
| Программа | Условия |
| 1 | 2 |
| Программа кредитования для Малого и Среднего Бизнеса совместно с АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» за счет средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» | Период действия программы: март – июнь 2009 г. Основные условия: - Эффективная ставка вознаграждения – до 12,5% годовых; - Максимальная сумма кредитования – до 750 млн. тенге; - Срок кредитования – до 7 лет. Цель финансирования: - развитие бизнеса / пополнение оборотных средств, - инвестиции: приобретение движимого имущества / ремонт зданий, помещений коммерческого назначения, - приобретение недвижимого имущества / земельных участков, строительство для коммерческих целей. Необходимые условия для получения займа: - наличие действующего бизнеса; - отсутствие отрицательной кредитной истории; - отсутствие просроченной задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет. |
| Программа микрокредитования «Бизнес Экспресс»«БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА» | Условия программы: - Сумма займа до 1 500 000 тенге (эквивалент в долларах США)- Максимальный срок займа - 12 месяцев- Валюта кредита - доллары США- Бизнес-план не требуется- Срок рассмотрения заявки и получения займа – 2 дня- Период занятия данным бизнесом - не менее 6 месяцев - Процентная ставка в долларах США – от 22% годовых, эффективная ставка - min 28,7%, max 35,2%Цель финансирования:- Увеличение товарооборота, расширение производства или объема оказываемых услуг- Приобретение имущества; ремонт зданий и помещений коммерческого назначения; приобретение недвижимого имущества и земельных участков; строительство для коммерческих целейВ залог принимается:- Автотранспорт (без расходов на страхование), оборудование, личное имущество, товары в обороте. |
| Программа микрокредитования «Бизнес Микро»«УДОБНАЯ ПРОГРАММА ДЛЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА» | Условия программы: - Сумма займа до 7 500 000 тенге (эквивалент в долларах США)- Максимальный срок займа - 7 лет- Валюта кредита - доллары США- Льготный период по уплате кредита до 12 месяцев- Бизнес-план не требуется- Срок получения займа – экспертиза заявки до 3 дней + регистрация залога- Период занятия данным бизнесом - не менее 6 месяцев- Процентная ставка в долларах США – от 18% годовых, эффективная ставка - min 20,1%, max 21,2%Цель финансирования:- Увеличение товарооборота, расширение производства или объема оказываемых услуг- Приобретение имущества; ремонт зданий и помещений коммерческого назначения; приобретение недвижимого имущества и земельных участков; строительство для коммерческих целейВ залог принимается: - Недвижимость, автотранспорт, оборудование (производственное, офисное, торговое), личное имущество, товары в обороте. |
| «БИЗНЕС SMALL 2»Ставка на Ваше развитие! | Условия:- Сроки кредитования - до 12 лет, в том числе пополнение оборотных средств на 7 лет.- Приоритет финансового состояния бизнеса над залогом;- льготный период по выплате основного долга - до 9 месяцев;- Возможно рефинансирование займов других банков;- Порядок погашения – аннуитетные платежи после истечения льготного периода- Процентная ставка в долларах США – от 16% годовых, эффективная ставка - min 17,9%, max 19,9%Цели кредитования: - на пополнение оборотных средств сроком на 7 лет,- на приобретение основных средств,- на ремонт и реконструкцию производственных и торговых помещений, покупку торгового оборудования сроком на 12 лет,- на приобретение и строительство коммерческой недвижимости сроком на 12 лет,В качестве залога принимается недвижимость, автотранспорт, оборудование, товары народного потребления, личное имущество. |
| «БИЗНЕС MEDIUM»БОЛЬШИЕ КРЕДИТЫ СРЕДНЕМУ БИЗНЕСУ | Основные условия программы:- Сроки кредитования: до 7 лет - Сумма кредита: до 1 350 млн. тенге (эквивалент в долларах США) - Возможность рефинансирования займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности - Период доступности кредита для целей пополнения оборотных средств, в зависимости от сроков выдачи кредита – до 76 месяцев - Льготный период по погашению основного долга – от 3 до 12 месяцев. Льготный период зависит от целей кредитования, вида залогового обеспечения, суммы и срока кредита. - Процентная ставка в долларах США – от 13,5% годовых, эффективная ставка - от 14,4%- наличие действующего бизнеса (4 месяцев - для индивидуальных предпринимателей и 6 месяцев для юридических лиц, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность)Цели кредитования:- Пополнение оборотного капитала - Инвестиционные проекты (приобретение оборудования, коммерческой недвижимости, производство и пр.), Торговые сделкиКредитуется стартовое направление бизнеса, при условии: - наличие аффилиированности с ныне действующей организацией (-ями), осуществляющей(-их) основную финансово-хозяйственную деятельность;- если действующая организация собирается осуществлять новый вид деятельности, отличающийся от ее основной деятельности.Обеспечение:- Недвижимость - Приобретаемое оборудование. - Гарантии компаний |
| Программа краткосрочного кредитования предприятий в форме овердрафт | Срок кредитования - до 30 дней;Период доступности -12 месяцев;Максимальный размер лимита кредитования - 50% от среднемесячных кредитовых оборотов;Анализируемый период финансового состояния - Финансовая отчетность только на последнюю отчетную дату; кредитовые обороты за 6 месяцев;График погашения - в конце срока овердрафта или каждые 10 дней;Срок рассмотрения заявки - 2 дня;Требуемый срок обслуживания в банке - не менее 6 месяцев в любом банке второго уровня.Процентная ставка в долларах США – от 12,8% годовых, эффективная ставка - от 13,6% |
АО «Казкоммерцбанк» предлагает следующие программы кредитования для малого и среднего бизнеса:
1) Стабилизационная программа Фонда «Даму»;
2) «Бизнес-инвестиции»;
3) «Бизнес-оборот»;
4) «Бизнес-недвижимость»;
5) «Бизнес-Экспресс Плюс»;
6) «Золотое решение». [10]
Более подробно условия по данным программам кредитования рассмотрим в таблице 2:
Таблица 2
Программы и условия кредитования в АО «Казкоммерцбанк»
| Программа | Условия |
| 1 | 2 |
| Стабилизационная программа Фонда «Даму» | Условия:- Срок кредитования – до 84 месяцев (до 7 лет);- Сумма займа – до 750 млн. тенге;- Годовая эффективная ставка вознаграждения – не более 12,5% годовых;- Льготный период по погашению основного долга по займам, предоставляемым: на пополнение оборотных средств – до 6 месяцев, на другие цели - до 12 месяцев.Цели:-Приобретение новых и модернизацию основных средств,-Пополнение оборотных средств,-Рефинансирование действующих займов |
| Программа«Бизнес-инвестиции» | Условия:- Срок кредитования: до 10 лет;- Сумма кредитования: до 1 млн. долларов США (либо 150 млн. тенге);- Ставка вознаграждения дифференцирована в зависимости от суммы и срока кредита: от 17 до 22 % годовых. Возможность снижения ставки вознаграждения в случае предоставления в обеспечение вклада, размещенного в Казкоммерцбанке;- Льготный период по погашению основного долга: до 12 месяцев при обеспечении вкладом, размещенным в Казкоммерцбанке, от 51% и выше от суммы кредита/лимита.Цель:– финансирование инвестиционных проектов |
| Программа «Бизнес-оборот» | Условия:- Срок кредитования: до 5 лет;- Сумма кредитования: до 1 млн. долларов США (либо 150 млн. тенге);- Ставка вознаграждения от 18% годовых, дифференцирована в зависимости от срока, суммы кредита и предоставляемого обеспечения. Возможность снижения ставки вознаграждения в случае предоставления в обеспечение вклада, размещенного в Казкоммерцбанке;- Возможен льготный период по погашению основного долга до 6 месяцев. - Валюта кредита: тенге, доллары США.- Условия погашения: Аннуитетные платежи, равные доли (при наличии положительной кредитной истории в Казкоммерцбанке).- Погашение вознаграждения: ежемесячно.Обеспечение:- Предоставление как ликвидного, так и слаболиквидного обеспечения;Цель:- Пополнение оборотных средств |
| Программа «Бизнес-Экспресс Плюс» | Условия программы:- Обязательное условие для новых Заемщиков программы - размещение мин. 10% (мин. сумма 15 000 тенге или $ 100) на депозитах Банка от полученных кредитных средств.- Срок кредита:новым Заемщикам до 12 мес.,повторным заемщикам до 18 мес. - Сумма кредита:до 650 000 тенге - новым Заемщикам до 1 200 000 тенге повторным Заемщикам- Валюта кредитования: тенге,- Ставка вознаграждения: новым Заемщикам от 28%;повторным заемщикам от 26%; - Срок кредита:новым Заемщикам до 12 мес.,повторным заемщикам до 18 мес. - Погашение основного долга и вознаграждения по кредиту: ежемесячно равными взносами – аннуитетЦели кредитования:-пополнение оборотных средств; -инвестиции. |
| Программа «Бизнес-недвижимость» | Условия:- Срок кредитования: до 10 лет;- Сумма кредита/кредитной линии: от 10 000 долларов США (1 500 000 тенге) до 1 000 000 долларов США (150 000 000 тенге),- Возможен льготный период по погашению основного долга;- Возможно страхование/ремонт/реконструкция приобретаемой коммерческой недвижимости за счет кредитных средств.Основное обеспечение - приобретаемая готовая коммерческая недвижимость;Цель кредитования: Приобретение готовой коммерческой недвижимости (в т. ч. кредит для проведения ремонта/реконструкции приобретаемой коммерческой недвижимости). |
| Программа «Золотое решение» | Условия программы:- Предоставление кредитных средств под залог любого из вкладов юридических и физических лиц в АО «Казкоммерцбанк»;- Срок кредита: до 5 лет;- Сумма кредита: до 65 000 000 тенге; - Погашение основного долга: ежемесячно, льготный период 12 месяцев (при 100% и 50% покрытия депозитом);- Возможность погашения кредита депозитом;- Погашение вознаграждения по кредиту: ежемесячно; - Ставка вознаграждения по кредиту при 100% обеспечении действующего депозита: процентная ставка депозита + 4,5% годовых (при соответствии валют).Обеспечение:- банковский вклад.Цель кредитования:- инвестиции;- на пополнение оборотных средств. |
Итак, были рассмотрены программы кредитования для малого и среднего бизнеса двух крупнейших банков Казахстана. В любом случае, выбор программы в любом банке зависит от суммы кредита, цели и обеспечения, предоставляемого в залог. Самый простой вариант выбора – обращение в кредитную службу банка для предварительной консультации. Предпринимателю желательно обратиться в несколько банков, для того чтобы выбрать наиболее подходящую и удобную программу кредитования.