У січні – серпні 2005 року монетарна базазбільшилася на 27,4 відсотка, грошова маса – на 31 відсоток. Інтенсивне збільшення монетарних агрегатів (яке частково мало відновлювальний характер після істотного уповільнення наприкінці минулого року) спостерігається на тлі значного уповільнення темпів зростання ВВП. Приріст депозитів фізичних осіб у національній валюті за вісім місяців становив 55,7 відсотка. У той же час співвідношення темпів приросту загального обсягу вкладів фізичних і юридичних осіб у банківській системі (33,1 відсотка) та темпів збільшення інших монетарних агрегатів (зокрема, готівки та грошової маси) свідчить про уповільнення тенденції щодо збільшення частки грошей, які розміщені в банківській системі. Темп зростання готівки (27,1 відсотка за період) значно перевищує відповідні показники за роки економічного зростання, що обумовлює додатковий інфляційний ризик.
Розвиток економіки України в 2005 роціхарактеризується значним уповільненням темпів економічного зростання. Збільшення ВВП протягом січня-липня 2005 р. порівняно з відповідним періодом минулого року становило 3,7 відсотка і мало низхідну динаміку з початку року: з 6,5 відсотка в січні помісячні його темпи знизилися до мінімального значення в червні (1,1 відсотка) та дещо збільшилися у липні (2,4 відсотка). Така динаміка є значно нижчою від прогнозованої. Промислове виробництво в зазначеному періоді зросло на 3,9 відсотка, а в червні та липні його динаміка була від'ємною.
Дещо поліпшилася ситуація на ринку праці, кількість безробітних, які перебувають на обліку, зменшилася за рік з 945 до 825,4 тис. осіб., або на 2,7 відсотка. У результаті цього рівень зареєстрованого безробіття, розрахований щодо працездатного населення працездатного віку, знизився з 3,4 до 2,9 відсотка.
Завдяки вжиттю заходів щодо поліпшення фіскальної політики, зокрема скасування наявних раніше численних податкових пільг, за сім місяців 2005 року вдалось досягти збільшення доходів державного бюджету на 53,2 відсотка, а їх частка у ВВП досягла 25,6 відсотка, порівняно з 21,2 відсотка у 2004 році. У структурі видатків відбулося зміщення в бік соціальних трансфертів, за підсумками року прогнозується дефіцит бюджету на рівні 5,4 млрд. грн., який покриватиметься за рахунок приватизаційних надходжень та можливого розміщення єврооблігацій на 600 млн. євро з терміном обігу 10 років.
У зв'язку з цим важливе значення для забезпечення стабільності гривні матиме вирішення проблеми посилення координації бюджетної та монетарної політики.
Тенденція зростання доходів населення за рахунок переважно соціальних платежів та зарплат у бюджетному секторі, що започаткована в кінці 2004 року, спостерігалася і в 2005 році. За результатами семи місяців 2005 року приріст реальної заробітної плати становив 17,5 відсотка, а приріст реальних наявних доходів населення – 25,8 відсотка. До кінця року очікується продовження підвищення доходів населення через планомірне збільшення мінімальної заробітної плати та зміни в системі оплати праці в бюджетних установах.
Після досягнення в 2004 році рекордного значення позитивного сальдо зовнішньої торгівлі на рівні 4,87 млрд. дол. США в 2005 році відбувається значне його зменшення. Кількісний склад банківської системи представлено у таблиці 2.7. За станом на 1 січня 2006 року в Державному реєстрі банків значиться 186 банків, з них 165 банків мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій, у тому числі: 133 банки – акціонерні товариства (з них: 92 – відкриті акціонерні товариства (2 банки – державні), 41 – закриті акціонерні товариства), 32 банк – товариства з обмеженою відповідальністю.
Таблиця 2.7. Кількісний склад банків України
| Показники | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 |
| Кількість банків за реєстром (на кінець року) | 195 | 189 | 182 | 179 | 182 | 186 |
| у тому числі зареєстровано протягом року | 1 | 3 | 5 | 5 | 7 | 5 |
| Із загальної кількості:Кількість банків, які мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій (на кінець року) та надають звітність | 154 | 153 | 157 | 157 | 160 | 165163 |
| – акціонерні товариства: | 137 | 136 | 136 | 133 | 132 | 133 |
| відкриті | 99 | 95 | 94 | 94 | 92 | 92 |
| у тому числі державні | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
| закриті | 38 | 41 | 42 | 39 | 40 | 41 |
| – товариства з обмеженою відповідальністю | 17 | 17 | 20 | 24 | 28 | 32 |
| – кооперативні | - | - | 1 | - | - | - |
| – кількість банків | 31 | 21 | 20 | 19 | 19 | 23 |
| у тому числі зі 100% іноземним капіталом | 7 | 6 | 7 | 7 | 7 | 9 |
| – статутний капітал*, млн. грн. | 725 | 946 | 1046 | 1152 | 1630 | 3602 |
| у тому числі зі 100% іноземним капіталом, млн. грн. | 225 | 265 | 365 | 414 | 689 | 1056 |
| Кількість банків, які мають ліцензію Національного банку України на здійснення валютних операцій (на кінець року) | 149 | 149 | 153 | 156 | 158 | 162 |
| крім того, кількість інших фінансово-кредитних установ, яким надано ліцензію на здійснення банківських операцій | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| Статутний капітал діючих банків у гривневому еквіваленті*, млн. грн. | 3666 | 4576 | 6003 | 8116 | 11605 | 16111 |
| Кількість банків, виключених з Державного реєстру (за період) | 9 | 9 | 12 | 8 | 4 | 1 |
За 2005 рік в Державному реєстрі банків зареєстровано 6 банків (ЗАТ «Міжнародний Іпотечний Банк», ТОВ КБ «Євробанк», ЗАТ «Внєшторгбанк (Україна)», ТОВ КБ «Фінансова Ініціатива», ТОВ «Банк інвестицій та заощаджень» та ТОВ «БМ Банк»). В стані ліквідації перебуває 20 банків (10,8% від загальної кількості банків у Державному реєстрі банків), з них 14 банків ліквідуються за рішенням Національного банку України, 5 банків – за рішенням господарських (арбітражних) судів та 1 банк – за рішенням зборів акціонерів (власників) банку.
Таблиця 2.8. Основні показники діяльності банків України за 2003–2005 рр.
| Показники | На 01.01.2004, тис. грн. | На 01.01.2005, тис. грн. | Абсолютне відхилення, тис. грн. | На 01.01.2006, тис. грн. | Абсолютне відхилення, тис. Грн. | Темп приросту, % |
| Група 1(найбільші банки) | 10 | 10 | 0 | 12 | 0 | - |
| Загальні активи | 53862004 | 71356872 | 17494868 | 123501883 | 52145011 | 73,1 |
| Кредити та заборгованість клієнтів | 34355043 | 47890201 | 13535158 | 84686862 | 36796661 | 76,8 |
| Зобов’язання | 48903807 | 63696369 | 14792562 | 111392981 | 47696612 | 74,9 |
| Балансовий капітал | 4958196 | 7660502 | 2702306 | 12108902 | ||
| Група 2(великі банки) | 14 | 14 | 0 | 15 | 1 | 7,1 |
| Загальні активи | 17144003 | 24250586 | 7106583 | 37600802 | 13350216 | 55,1 |
| Кредити та заборгованість клієнтів | 10704298 | 14946015 | 4241717 | 23031444 | 8085429 | 54,1 |
| Зобов’язання | 15212559 | 21185341 | 5972782 | 33656581 | 12471240 | 58,9 |
| Балансовий капітал | 1931442 | 3065244 | 1133802 | 3944221 | 878977 | 28,7 |
| Група 3(середні банки) | 24 | 31 | 7 | 28 | -3 | - |
| Загальні активи | 17080656 | 21772876 | 4692220 | 27811046 | 6038170 | 27,7 |
| Кредити та заборгованість клієнтів | 10324344 | 13823420 | 3499076 | 18552322 | 4728902 | 34,2 |
| Зобов’язання | 14535183 | 18678821 | 4143638 | 24302765 | 5623944 | 30,0 |
| Балансовий капітал | 2545476 | 3094056 | 548580 | 3508281 | 411195 | 13,4 |
| Група 4 (малі банки) | 99 | 105 | 6 | 108 | 3 | |
| Загальні активи | 12148697 | 16967546 | 4818849 | 24964250 | 7996704 | 47,1 |
| Кредити та заборгованість клієнтів | 7119280 | 10859745 | 3740465 | 16006130 | 5146385 | 47,3 |
| Зобов’язання | 8700936 | 12365917 | 3664981 | 19074801 | 6708884 | 54,2 |
| Балансовий капітал | 3446763 | 4601629 | 1154866 | 5889449 | 4734583 | 27,9 |
| Усього | ||||||
| Кількість банків | 158 | 160 | 2 | 163 | 3 | |
| Загальні активи | 100234360 | 134347880 | 34113520 | 213877982 | 179764462 | 59,1 |
| Кредити та заборгованість клієнтів | 62 502965 | 81495036 | 18992071 | 142276756 | 60781720 | 73,5 |
| Зобов’язання | 87352485 | 115926449 | 28573964 | 188427129 | 72500680 | в 2,5 рази |
| Балансовий капітал | 12881878 | 18421431 | 5539553 | 25450853 | 19911300 | 38,2 |
Як свідчать дані таблиці 2.8 капітал (балансовий) банків збільшився на 39,5% і становить 25689,7 млн. грн. Зростання капіталу банків відбулося за рахунок збільшення статутного капіталу – на 4502,3 млн. грн. або на 38,8%, загальних резервів, резервного фонду та інших фондів банку – на 1126,8 млн. грн. або на 61,3%, емісійних різниць – на 125,2 млн. грн. або на 30,0%. Капітал (балансовий) банків має таку структуру. Статутний капітал складає 62,7% від капіталу, результат минулих років – 4,4%, результат переоцінки основних засобів, нематеріальних активів та інвестицій в асоційовані та дочірні компанії – 9,9%, результат поточного року – 9,4%, загальні резерви та фонди банків – 11,5%, емісійні різниці – 2,1%.
За 2005 рік зобов'язання банків України збільшилися на 62,4% (за 2004 рік – на 32,7%) і на 01.01.2006 становили 188245,1 млн. грн., в т.ч. нерезиденти – 16,7% від зобов'язань. Збільшення зобов'язань банків відбулось за рахунок збільшення вкладів фізичних осіб – на 31333,5 млн. грн.