Существенные изменения в данный порядок были внесены Федеральным законом "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации", в ст. 17 которого указывается: "Страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания" [15]. Предполагалось, что это положит конец так называемому "компенсационному страхованию", когда туристам возмещали понесенные ими расходы за лечение лишь по возвращении на родину после написания заявления с приложением массы медицинский справок и счетов. При "компенсационном страховании" турист в поездке должен был иметь при себе значительную сумму в валюте, но практика показала, что в 99% тяжелых случаев денег на экстренное лечение все равно не хватало.
Но вопрос о франшизе - сумме, в пределах которой турист оплачивает медицинскую помощь самостоятельно в стране пребывания, остается пока не решенным, поскольку в Законе РФ "О страховании" было предусмотрено право включать франшизу в услуги по медицинскому страхованию. Минимальная сумма страхового возмещения составляет 300 долл. США, максимальная зависит от желания клиента.
Исходя из международной практики, как правило, не подлежат возмещению расходы, понесенные застрахованным туристом, если страховой случай (например, нанесение телесных повреждений) произошел из-за противоправных действий застрахованного или в результате участия туриста в восстаниях, народных волнениях, бунтах, военных действиях, а также будучи в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или при попытке самоубийства. Ни одна страховая компания не оплатит расходов на лечение хронических, психических, венерических заболеваний. Как правило, не будет компенсироваться моральный ущерб, понесенный из-за невозможности по причине болезни участвовать в экскурсиях и других мероприятиях туристской программы. Плата за страхование (страховой взнос) зависит от посещаемой страны, маршрута, продолжительности поездки, суммы страхового покрытия. Возраст также имеет значение, так как чаще всего фирмы отказываются страховать лиц старше 70-75 лет и детей до 3 лет. Некоторые страховые компании стали использовать пластиковые карты, обеспечивающие страхование медицинских расходов при выезде за границу на непродолжительные сроки. Учитывая, что проблема обязательного медицинского страхования для России новая и достаточно сложная, турфирмам и туристам имеет смысл в каждом конкретном случае перед той или иной заграничной поездкой получить консультации и разъяснения в страховых компаниях.
Отсутствует широкая практика страхования ответственности турфирм, застраховаться пока можно лишь от ошибки отдельного работника, если по его вине произошел тот или иной инцидент.
Договорные отношения вообще не подлежат страхованию. К страхованию "невозможности совершить поездку" могут относиться случаи по "не вылету туристов" из-за задержки рейсов, перенесения их сроков, а также случаи, связанные с отказом выдачи туристских виз, в связи с болезнью туриста, гибели его имущества и прочее.
В ряде стран созданы Фонды страхования профессиональной ответственности туроператора:
- в Швейцарии, Чехии, Германии по поручению правительства такие фонды формируют общественные объединения и ассоциации;
- в Великобритании Ассоциация британских туристических агентств (АВТА) принимает в состав своих членов только фирмы с хорошей репутацией, причем членство в АВТА является своеобразной гарантией надежности фирмы. Вступающая компания должна предоставить банковскую гарантию в размере 50 тыс. ф. ст. (80 тыс. долл. США), после чего дополнительно внести определенную сумму наличными, как правило, от 0,5 до 1% годового оборота фирмы. Ежеквартально АВТА проверяет баланс фирмы, при появлении дефицита оперативного капитала требования к ней повышаются, она должна внести дополнительный взнос. Принцип действий членов АВТА в работе со своими клиентами прост: "Ваши деньги гарантированы АВТА".
Нужно также смелее заявлять о необходимости страхования ответственности авиакомпаний перед турфирмами.
По существующей практике ни один банк, ни какой-либо другой финансовый институт не дадут финансовых гарантий, если турфирма не предоставит залог на соответствующую сумму в виде имущества, оборотных средств или основного капитала.
Учитывая немалую степень риска (ответственность не только за турфирму, но и за всю цепочку ее партнеров, включая гостиницу, перевозчика и прочее) большинство страховых компаний не намерены давать такие гарантии даже крупным и известным турфирмам.
Получение виз во многие страны Европы требует наличия страхового полиса, действительного на весь срок поездки. Полис должен быть выдан "надежной и платежеспособной компанией". Страховая сумма не может составлять менее 30 тыс. долл. США. Если семья путешествует вместе, то застрахованы должны быть все ее члены. В страховой договор следует включать возмещение расходов, связанных с внезапным заболеванием, транспортировкой внутри посещаемой страны и возвращением на родину. Данный страховой порядок с 1999 г. ввела Финляндия [14].
ВЫВОДЫ
Исходя из рассмотренного нами в данной главе, мы можем сделать следующие выводы:
- Безопасность туризма включает в себя личную безопасность туристов, сохранность их имущества и ненанесение ущерба окружающей среде. Безопасность туризма в РФ обеспечивается такими документами, как закон РФ «О безопасности», Федеральный Закон «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах территории РФ», закон «Об объектах культурного наследия, памятников истории и культуры народов РФ» и т.д.;
- Страхование - важнейший элемент экономических отношений и эффективный способ возмещения ущерба. Непредвиденность обстоятельств, которые могут произойти в туристской поездке, доказывает необходимость использования страховой поддержки. В большинстве случаев страховка не покрывает расходы, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, но компенсируют ущерб или нет во многом зависит от действий самого туриста, поэтому важно знать о своих правах и заранее оговаривать со страховщиком или турфирмой все нюансы.
ГЛАВА III. ФОРС-МАЖОРНЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА В МИРОВОЙ ПРАКТИКЕ
3.1. СТАТИСТИКА СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ
Cила природных и техногенных катастроф, происходящих в Европе, ежегодно возрастает - начиная с 1970 года, компенсации, выплачиваемые страховыми компаниями, ежегодно увеличиваются на 12%. Но впереди Европу ждет самая разрушительная беда - по данным британских ученых, в ближайшие 100 лет в Средиземном море произойдет сильнейшее землетрясение, которое сметет с лица земли всю приморскую цивилизацию, колыбель европейской культуры.
Причиной катастрофы станет один из разломов земной коры в Средиземном море. Исследователи из Кембриджа восстановили картину древней катастрофы 365 года нашей эры, разрушившей великую Александрию. И в ходе работ ученые пришли к выводу, что раз в 800 лет в юго-западной части побережья Крита происходит мощное землетрясение. Именно оно уничтожило в свое время древнейшую минойскую цивилизацию, давшую мощный толчок развитию культуры Древней Греции.
Сейсмологи из Кембриджа подтвердили наблюдения историков. Последнее сильное землетрясение в районе острова Крит произошло около 1300 года нашей эры, а это означает, что следующая катастрофа может случиться в ближайшие 100 лет.
Компьютерное моделирование показывает, что землетрясение силой в 8 баллов вызовет цунами, которое приведет к затоплению прибрежных районов Александрии и других городов Северной Африки, а также южной части Европы вплоть до хорватского города Дубровник и вызовет огромное число жертв, ведь эти области заселены сегодня куда плотнее, чем во времена средневековья или древнего мира. Что уж говорить о многочисленных курортах приморских стран, на которые обрушится цунами, и многочисленных культурных и исторических памятниках, которым такого удара природы ни за что не выдержать.
Надо заметить, что и позапрошлый год для Европы был сплошным стихийным бедствием - наводнения в Великобритании, последствия урагана «Кирилл» в континентальной Европе, лесные пожары на курортах Средиземного моря. Всего в мире в 2007 году природные и техногенные катастрофы не только уничтожили сотни тысяч домов и гектар сельскохозяйственных угодий, но и унесли больше 20 тысяч жизней, а убыток от них составил более 70 миллиардов долларов. Такие сведения опубликовала в отчете крупнейшая в мире страховая компания Swiss Re.
В 2007 году мир пережил 142 природных и 193 техногенных катастрофы. Среди них лесные пожары в Европе, наводнения в Великобритании, пожары в Калифорнии, наводнения и сели в Латинской Америке, ураганы и штормы, потрясшие все континенты без разбора на части света. Страховые компании выплатили в 2007 году 23 миллиарда долларов по случаям, связанным с природными катастрофами, и больше 4 миллиардов - из-за техногенных катастроф.
Техногенные катастрофы привели к 6900 смертельным случаям, причем большая часть из них относится к пожарам на производстве или авиационным катастрофам. Хотя бомбежки и бунты с революциями тоже вызвали много людских жертв. Больше всего людских жертв в 2007 году было в Бангладеш, Индии, Кении и Северной Корее, а самый большой имущественный ущерб понесли страны Европы. Из-за урагана «Кирилл», с разрушительной мощью пронесшегося по территории Великобритании, Бельгии, Нидерландов и Германии, страховщикам пришлось выплатить населению больше 6 миллиардов долларов за уничтоженное имущество. Ливневые дожди и два наводнения в Великобритании летом 2007 года принесли англичанам ущерба на 4,8 миллиарда долларов.