Комплекс мер по реструктуризации банковской организации состоит их двух этапов[17]. Целями реструктуризации в краткосрочной перспективе являются: восстановление способности банковской организации оказывать базовый комплекс услуг, повышение ликвидности банка и попытки улучшения качества его активов.
В среднесрочной перспективе ставятся следующие задачи: недопущение утраты банковских технологий и имущественных комплексов, которые могут быть использованы для ведения конкурентоспособной банковской деятельности; привлечение к участию в капитале банков новых собственников, в том числе и иностранных инвесторов
Для решения вопроса реструктуризации российских банковских организаций с целью восстановления к ним доверия со стороны физических и юридических лиц - потенциальных вкладчиков и инвесторов необходимо и дальше продолжать процесс ее по эффективному функционированию совместными мерами Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действиями Государственной корпорация Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), акционеров (участников), кредиторов и высшего менедмента кредитных организаций.
В условиях рыночной экономики неизбежно возникают кризисные ситуации как для системы в целом, так и для отдельных хозяйствующих субъектов. Часто в ответ система сама вырабатывает адекватные механизмы, которые сначала проходят апробацию на практике, а затем обосновываются теоретически.
Под реструктуризацией понимается переход к эффективным методам управления и хозяйствования, базирующийся на создании и внедрении оптимизированной системы управления. Также следует понимать, что реструктуризация - деятельность, направленная на изменение структуры какого-либо отдельного объекта. Применительно к банковскому праву такими объектами могут быть как банковская система Российской Федерации в целом, так и отдельные коммерческие банки.
Отличия реструктуризации коммерческих банков от реструктуризации банковской системы состоят в том, что эти два понятия соотносятся друг с другом как частное и целое: из содержания пункта 1 статьи 2 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" следует, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Следовательно, отличие, во-первых, по объекту.
Главная цель реструктуризации — выведение организации из кризиса. При этом необходимо достигнуть таких подчиненных целей, как повышение эффективности производства, изменение характера управления активами, использование возможностей заемного финансирования.
При реструктуризации в первую очередь должны соблюдаться интересы кредиторов и частных вкладчиков. Хотя цель для всех очевидна — создать систему платежеспособных банков, бесперебойно проводящих расчеты, выполняющих функцию кредитования реального сектора экономики, но идти к ней можно разными путями, исходя из того чьи интересы принимаются в качестве доминирующих.
Одним из таких механизмов является корпоративная реструктуризация.
В условиях рыночной экономики неизбежно возникают кризисные ситуации как для системы в целом, так и для отдельных хозяйствующих субъектов. Часто в ответ система сама вырабатывает адекватные механизмы, которые сначала проходят апробацию на практике, а затем обосновываются теоретически.
Хорошим примером реструктуризации банков могут быть изменения в банковских организациях в период кризиса 1998 года. Необходимость самой масштабной структурной перестройки встала перед банками еще до кризиса 1998 года. Многие банки унаследовали свою структуру от бывших специализированных государственных банков, из которых они развились в самостоятельные кредитные учреждения. Унаследованная структура постепенно пришла в несоответствие с объективными условиями и потребностями рынка.
Структура, существующая сегодня в большинстве банков, зачастую не соответствует и структуре производимых банком операций, происходит смешение между операциями, ряд операций производится на стыке между отделами, что приводит к технологическим сложностям и усложнению процедур внутреннего контроля.
Необходимость реструктурировать банковскую деятельность не зависит от финансового кризиса. Кризис лишь ускоряет процесс и усложняет условия.
Традиционный подход к модернизации организации – осуществление изменений в структуре ее отдельных подразделений, что обеспечивает решение некоторых частных задач без значительной перестройки бизнес-процессов в целом. Более выгодным сегодня может оказаться метод, направленный прежде всего на улучшение потока продуктов, услуг и информации в целом, т.е. реинжиниринг бизнес-процессов (BPR-Business Process Reengineerig).
Основными принципами реструктуризации банковской организации является минимизация государственных издержек при проведении процесса реструктуризации и максимально возможное сохранение имущества банка. Осуществление процесса реструктуризации предполагает равное отношение к защите интересов всех кредиторов и клиентов, выраженной в сокращении доли объема принадлежащего им банковского капитала и привлечении всех заинтересованных сторон к процедуре реструктуризации.
Комплекс мер по реструктуризации банковской организации состоит их двух этапов. Целями реструктуризации в краткосрочной перспективе являются: восстановление способности банковской организации оказывать базовый комплекс услуг, повышение ликвидности банка и попытки улучшения качества его активов.
В среднесрочной перспективе ставятся следующие задачи: недопущение утраты банковских технологий и имущественных комплексов, которые могут быть использованы для ведения конкурентоспособной банковской деятельности; привлечение к участию в капитале банков новых собственников, в том числе и иностранных инвесторов
Для решения вопроса реструктуризации российских банковских организаций с целью восстановления к ним доверия со стороны физических и юридических лиц - потенциальных вкладчиков и инвесторов необходимо и дальше продолжать процесс ее по эффективному функционированию совместными мерами Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действиями Государственной корпорация Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), акционеров (участников), кредиторов и высшего менедмента кредитных организаций.
Список используемых источников и литературы
1. Программа Правительства Российской Федерации «О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации» от 21 ноября 1998 года. Режим доступа: http://www.innovbusiness.ru/pravo/DocumShow_DocumID_18196.html (01.03.2011 г.)
2. Федеральный закон от 28.07.2004 № 87-ФЗ «О признании утратившими силу Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций» и отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, а также о порядке ликвидации государственной корпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» //СЗ РФ. 2004. № 31. Ст. 3223.
3. Федеральный закон от 23 июня 1999 г. «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» (в ред. Федеральных законов от 30.12.2001 № 196-ФЗ, от 02.02.2006 № 19-ФЗ) //СЗ РФ. 1999 г. № 26. Ст. 3174.
4. Инструкция ЦБ РФ № 1 от 30.04.1991 “О порядке регулирования деятельности коммерческих банков”
5. О Центральном Банке Российской Федерации: Федеральный закон от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ (в ред. От 10.03.11).
6. Доклад Цб РФ «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов, http://www.cbr.ru : официальный сайт Центрального банка РФ.
7. Бубнов Л.Н. Одна из возможностей стабилизации Российского денежного рынка//Бухгалтерия и банки 2001.-№1.-с.4-9.
8. Кидуэля Д., Петерсон Р., Блзкуэяя У. /Финансовые институты, рын-ки и деньги: Пер. с англ. СПб., 2000.
9. Лаврушин О.И. Банковское дело. -М.: Финансы и статистика. -2003. -С.604-632.
10. Лобанова Т.Н. Банки: организация и персонал. -М.: Городец. -2000.
11. М. Голубев – «Лучше меньше, да лучше» // «Рынок ценных бумаг», № 18 (153),1999.
12. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.
13. Павлодский Е.А. , Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Изд-во «Волтерс Клувер», 2005. – 624 с.
14. Принципы эффективного и ответственного управления общественными финансами // Финансы. - 2006. - №10. - С. 3.
15. Семенюта О.Г. Основы банковского дела. Учебное пособие для студентов вузов. -М.: Феникс. -2001.
16. Тавасиев А.М. Банковское дело. Учебник для средних профессиональных учебных заведений. -М.: Единство. -2002.
17. Хоминич И.П. “Интеграция банковского и промышленного капитала в ходе структурной перестройки экономики”, Финансы, №10, 2002.
18. Экономический словарь / Е.Г. Багудина; отв. Ред. А.И. Архипов. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005.
[1] Экономический словарь / Е.Г. Багудина; отв. Ред. А.И. Архипов. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005.
[2] Кидуэля Д., Петерсон Р., Блзкуэяя У. /Финансовые институты, рын-ки и деньги: Пер. с англ. СПб., 2000.
[3] Лаврушин О.И. Банковское дело. -М.: Финансы и статистика. -2003. -С.604-632.
[4] Принципы эффективного и ответственного управления общественными финансами // Финансы. - 2006. - №10. - С. 3.
[5] Павлодский Е.А. , Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Изд-во «Волтерс Клувер», 2005. – 624 с.
[6] Лаврушин О.И. Банковское дело. -М.: Финансы и статистика. -2003. -С.604-632.
[7] Лаврушин О.И. Банковское дело. -М.: Финансы и статистика. -2003. -С.604-632.