В этом разделе мы определим, как сложилась судьба крупнейших отечественных банков докризисной поры в пору посткризисную, - на основе традиционных рейтингов крупнейших банков журнала “Деньги”.
Крупнейшие российские банки не пережили кризиса 1998 года, но им на смену пришли те, кого сейчас считают крупнейшими.
В первую очередь кризис 1998 года обрушился на банковскую систему. За 1998-1999 годы выбыли из игры такие банки, как Инкомбанк, МЕНАТЕП, Мост-банк, ОНЭКСИМбанк, “Российский кредит”, “СБС-Агро”. Посмертныя судьба их слодилась по-разному. Так, Инкомбанк лишился лицензии первым в октябре 1998 года. И его активы в существенной части достались кредиторам.
МЕНАТЕП и ОНЭКСИМбанк перевели свои активы в бридж-банки - “МЕНАТЕП Санкт-Петербург” (теперь национальный банк “Траст”) и Росбанк соответственно. Причем с последним вышла занятная история. Поначалу планировалось, что Росбанк станет банком, в который сольются МЕНАТЕП, Мост-банк и ОНЭКСИМбанк. ЦБ даже одобрил их слияние. Но потом, как это нередко бывает, главы объединяющихся банков не смогли договориться, кто будет главным в новом банке. Росбанк стал бридж-банком одного лишь ОНЭКСИМа. Но сейчас непонятно, можно ли считать Росбанк его наследником. Ведь с тех пор в нем появилось очень много от “СБС-Агро”, наследие которого в виде банков группы Общества взаимного кредита (ОВК) купил Росбанк. Кроме того, и сам Росбанк частично принадлежит французской банковской группе SocieteGenerale. И ее часть будет расти.
“СБС-Агро” ввиду социальной значимости был передан Агентству по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое и расчитывалось с его многочисленными вкладчиками. По окончании этой процедуры банк был признан банкротом. Его активы тем временем успешно работали в группе банков ОВК.
Мост-банк почти выжил. Он даже смог наладить расчеты и дотянул до апреля 2001 года. Но после разгрома медиаимперии Владимира Гусинского, в которую входили телекомпания НТВ, радио “Эхо Москвы” и газета “Сегодня”, банк был продан Внешторгбанку, который его и обанкротил.
Самая необычная судьба у банка “Российский кредит”. После кризиса он перевел активы в Импэксбанк. Потом с оставшимися попал на санацию к АРКО, но в отличие от “СБС-Агро” благополучно ее пережил. И по данным на 1 октября 2007 года, занимает 66-е место по величине капитала среди российских банков и 95-е место – по сумме чистых активов. А вот его бывший бридж-банк – Импэксбанк – прекратил свое существование. Он был продан австрийской банковской группе Raiffeisen и объединен с “Райффайзенбанк Австрия” (Москва).
Оглядываясь назад, трудно сказать, какой путь был правильным. Если бы у всех банков отобрали лицензии, как у Инкомбанка, то их кредиторы получили бы денег больше и раньше. Если бы всем банкам разрешили беспрепятственно создавать бридж-банки и переводить туда активы, то сейчас, наверное, было бы больше крупных банков, а крупные были бы еще крупнее. Наименее продуктивной, пожалуй, предоставляется идея санации банков государством.
Несмотря на серьезнейший банковский кризис и массовые отзывы лицензий как сразу после 1998 года, так и в последние годы, из 200 крупнейших банков по капиталу на 1 октября 1998 года к 1 октября 2007 года в числе действующих остается 141 кредитная организация. То есть лишь чуть более четверти крупнейших российских банков докризисной эпохи прекратили свое существование. Более того, 80 из них до сих пор входят в число 200 крупнейших российских банков. С другой стороны, те же самые цифры говорят и о серьезном притоке свежей крови в банковскую систему. Все-таки 120 банков из крупнейших по капиталу сегодня отсутствовали в элите девять лет назад.
Если вспомнить 1998 год, то тогда ВВП нашей страны оценивался примерно в $20 млрд. А сейчас активы одного только Сбербанка составляют около $180 млрд., за ним следуют Газпромбанк в ВТБ с $46 млрд. и $45 млрд. соответственно. Собственно, первая тройка лидеров по капиталу осталась неизменной – Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, но сами банки выросли так, как и не мечтали. Капитал Сбербанка увеличился на 615 млрд. рублей, или более чем на 3400%. У ВТБ рост капитала в относительных единицах даже больше, чем у Сбербанка, - превышает 3900%. Да и в абсолютных величинах цифра получается внушительная – почти 270 млрд. рублей. Рост капитала Газпромбанка на каких-то 2200%, или 88 млрд. рублей, только кажется на этом фоне небольшим – по меркам 1998 года это пять капиталов Сбербанка. Что же касается лидеров роста в процентах, то сразу четыре банка перешагнули планку в 10000%. В результате времена, когда любой сколько-нибудь известный иностранный банк мог похвастаться, что он больше всей российской банковской системы, прошли. Хотя банки такие на Западе еще остались.
З А К Л Ю Ч Е Н И Е
Подводя итоги по данной курсовой работе, я сделала вывод, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое “разделение властей”, то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между ЦБ и КБ способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.
В российской банковской системе очень велика доля банков, находящихся в собственности государства.
Банк России не может стать гарантом прибыльности и стабильности каждого отдельного банка. Поэтому любой КБ должен самостоятельно стремиться улучшить свою деятельность в следующих направлениях:
- внедрение стратегического планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;
- укрепление структуры капитала, в том числе путем его рекапитализации;
- усиление контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;
- внедрение комплексных программ подготовки кадров;
- обеспечение открытости в работе с населением.
Несмотря на некоторые успехи отечественной банковской системы, я считаю, что остается еще много нерешенных проблем. Одной из важнейших является инфляция, характерная для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна лишь при грамотном сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы.
Отсутствие действенной системы депозитов оставляет вкладчиков российских банков практически без гарантии возврата всоих средств. В этом на своем горьком опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян.
В экономике переходного периода на банковскую систему ложится еще большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.
Приложение
Как выросли крупнейшие российские банки после кризиса 1998 года
| Место на 01.10.07 (место на 01.10.98) | Название банка на 01.10.07 (название банка на 01.10.98) | Город | Размер собственного капитала на 01.10.07 (тыс.руб.) | Сумма чистых активов на 01.10.07 (тыс.руб.) | Прирост капитала (тыс.руб.) | Прирост капитала (%) | Прирост активов (тыс.руб.) | Прирост активов (%) |
| 1 (1) | СБЕРБАНК РОССИИ (Сбербанк России) | Москва | 633468474 | 4488028425 | 615592876 | 3443,761 | 4293341201 | 2205,251 |
| 2 (2) | ВТБ (Внешторгбанк России) | С.-Петербург | 275504218 | 1135659558 | 268689975 | 3943,064 | 1101317967 | 3206,951 |
| 3 (3) | ГАЗПРОМБАНК (Газпромбанк) | Москва | 92275871 | 1170533259 | 88256334 | 2195,684 | 1146421069 | 4754,529 |
| 5 (12) | БАНК МОСКВЫ (Банк Москвы) | Москва | 54915117 | 464741449 | 53884244 | 5227/05 | 456147767 | 5307,943 |
| 6 (11) | ВТБ 24 (Гута-банк) | Москва | 45172385 | 251214991 | 44014424 | 3801,028 | 245853729 | 4585,744 |
| 7 (10) | МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК (Международный московский банк) | Москва | 41255393 | 311774984 | 39927685 | 3007,264 | 294367010 | 1690,989 |
| 10 (18) | УРАЛСИБ (Башкредитбанк) | Москва | 38152890 | 314316852 | 37305338 | 4401,54 | 310379298 | 7882,541 |
| 11 (23) | МДМ-БАНК (“Московский деловой мир”) | Москва | 35109705 | 261483794 | 34441193 | 5151,918 | 259772963 | 15184,02 |
| 14 (25) | БАНК “ВТБ СЕВЕРО-ЗАПАД” | С.-Петербург | 29066862 | 194148000 | 28501279 | 5039,274 | 188189869 | 3158,539 |
| 15 (7) | АК БАРС (“Ак Барс”) | Казань | 27027571 | 145845331 | 24765047 | 1094,576 | 142676462 | 4502,441 |
| 16 (73) | ПРОМСВЯЗЬБАНК (Промсвязьбанк) | Москва | 26234687 | 244189967 | 26068161 | 15654,11 | 243565262 | 38988,84 |
| 17 (8) | МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК (Международный промышленный банк) | Москва | 25799163 | 97643078 | 23731510 | 1147,751 | 75816324 | 347,355 |
| 20 (111) | НОМОС-БАНК (“Новая Москва”) | Москва | 17457575 | 140307579 | 17351197 | 16310,89 | 139682941 | 22362,22 |
| 21 (6) | НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК (Национальный резервный банк) | Москва | 17391309 | 35580160 | 14680261 | 541,4976 | 21542284 | 153,4583 |
| 26 (26) | ГЛОБЭКС (“Глобэкс”) | Москва | 12018599 | 76020938 | 11502332 | 2227,981 | 74995182 | 7311,211 |
| 27 (81) | ТРАНСКРЕДИТБАНК (“Транскредит”) | Москва | 11954996 | 100837454 | 11805021 | 7871,326 | 100642711 | 51679,76 |
| 28 (191) | СВЯЗЬ-БАНК (связь-банк) | Москва | 11676136 | 100284933 | 11616275 | 19405,41 | 99834702 | 22174,11 |
| 29 (85) | АБСОЛЮТ БАНК (“Абсолют”) | Москва | 10726191 | 95148602 | 10580527 | 7263,653 | 94606187 | 17441,66 |
| 31 (104) | БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ” (Банк “Санкт-Петербург”) | С.-Петербург | 10489654 | 94486819 | 10373346 | 8918,859 | 93116322 | 6794,362 |
| 36 (128) | ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (Ханты-Мансийский банк) | Ханты-Мансийск | 8633491 | 64575806 | 8540611 | 9195,318 | 63944595 | 10130,46 |
| 43 (56) | БИНБАНК (БИН) | Москва | 6920463 | 64490405 | 6688252 | 2880,248 | 63831116 | 9681,811 |
| 46 (4) | СОБИНБАНК (Собинбанк) | Москва | 6492003 | 60309611 | 2951778 | 83,37826 | 52916302 | 715,7323 |
| 47 (186) | СЕВЕРО-ВОСТОЧНЫЙ АЛЬЯНС (СВА) | Москва | 6341929 | 9781172 | 6280865 | 10285,71 | 9553742 | 4200,74 |
| 49 (190) | МАСТЕР-БАНК (Мастер-Банк) | Москва | 5942481 | 31907315 | 5882396 | 9790,124 | 31655803 | 12586,2 |
| 52 (146) | ТРАНСКАПИТАЛБАНК (Транскапиталбанк) | Москва | 5671496 | 39337299 | 5595436 | 7356,608 | 38909187 | 9088,553 |
| 54 (37) | БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА) (“Кредит Свисс АО”) | Москва | 5587893 | 16367389 | 5241176 | 1511,658 | 11548592 | 239,6572 |
| 55 (14) | МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК (Московский индустриальный банк) | Москва | 5249864 | 49890868 | 4315351 | 461,7754 | 46231932 | 1263,535 |
| 56 (156) | АВАНГАРД (“Авангард”) | Москва | 5197179 | 35851186 | 5125657 | 7166,546 | 35565287 | 12439,81 |
| 60 (164) | ТРАСТ (“МЕНАТЕП Санкт-Петербург”) | Москва | 4957699 | 55402596 | 4888875 | 7103,445 | 54672521 | 7488,617 |
| 61 (17) | ТРАСТ (Доверительный и инвестиционный банк) | Москва | 4869860 | 17592730 | 3996689 | 457,7212 | 16067644 | 1053,557 |
| 62 (179) | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (Московский кредитный банк) | Москва | 4813520 | 34912325 | 4751377 | 7645,876 | 34511140 | 802,301 |
| 68 (138) | ИНВЕСТСБЕРБАНК (Инвестсбербанк) | Москва | 4287948 | 51269288 | 4204069 | 5012,064 | 50990707 | 18303,73 |
| 69 (60) | МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК (Металлинвестбанк) | Москва | 4162994 | 17189452 | 3958846 | 1939,204 | 16286918 | 1804,577 |
| 74 (48) | ЗАПСИБКОМБАНК (Запсибкомбанк) | Тюмень | 3866949 | 38953941 | 3611617 | 1414,479 | 37851387 | 3433,064 |
| 76 (39) | ПРОМБИЗНЕСБАНК (Промбизнесбанк) | Москва | 3475642 | 34343645 | 3146219 | 955,0696 | 33177477 | 2845 |
| 77 (54) | РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (“Российский капитал”) | Москва | 3402697 | 17724542 | 3162122 | 1314,402 | 17383469 | 5096,7 |
| 80 (66) | БАЛТИЙСКИЙ БАНК (Балтийский банк) | Москва | 3386169 | 37574933 | 3213040 | 1855,865 | 36507814 | 3421,157 |
| 83 (76) | БАНК ВЕФК (“Петровский”) | С.-Петербург | 3244951 | 38787814 | 3083625 | 1911,425 | 36624899 | 1693,312 |
| 85 (35) | ДЕВОН-КРЕДИТ (“Девон-Кредит”) | Альметьевск | 3168590 | 16767922 | 2814136 | 793,9355 | 16106485 | 2435,075 |
| 88 (84) | ЛОКО-БАНК (Локобанк) | Москва | 3038653 | 24063598 | 2892783 | 1983,124 | 23846648 | 10991,77 |
Крупнейшие банки России по размеру собственных средств