Число страховых компаний сокращается в связи с введением новых требований к размеру УК. Законом РФ «» он установлен в сумме не менее 25 тыс. минимальных оплат труда в отраслях страхования жизни и не менее 35 тыс – в страховании жизни. Главной причиной существования на российском страховом рынке кризисообразующей диспропорции является неразвитость платежеспособного спроса на реальное страхование. То есть заключается не в объеме предложения, а в состоянии спроса% дело не столько в том, что предложение реальных страховых услуг со стороны отечественных страховщиков какое-то «неправильное», сколько в том, что слишком низка реальная потребительская емкость российского страхового рынка относительно существующего уровня предложения [7, с.522].
Лидеры страхового рынка России представлены в таблице 2.
Таблица 2. 10 ведущих российских страховых компаний по добровольным видам страхования в 2001 г.* (тыс. руб.) [16].
| Место | Компания | Город | Взносы, всего | В том числе по видам страхования | Уро-вень выплат (%) | |||||||
| страхо-вание жизни | личное страхо-вание | иму-щественное страхование | страхо-вание ответ-ствен-ности | |||||||||
| 1 | Промышленно-страховая компания (ПСК) | Москва | 44 295 065 | 41 995 554 | 544 092 | 1 164 582 | 167 211 | 87,5 | ||||
| 2 | Группа "АльфаСтрахование" | Москва | 21 781 279 | 18 968 133 | 383 080 | 1 451 830 | 319 224 | 94,1 | ||||
| 3 | РОСНО | Москва | 17 554 638 | 12 251 945 | 1 730 564 | 2 168 783 | 513 913 | 62,5 | ||||
| 4 | "Лига" | Москва | 10 745 389 | 10 128 341 | 10 056 | 375 785 | 172 | 38,0 | ||||
| 5 | "Якорь" | Москва | 9 710 465 | 9 253 308 | 106 414 | 137 860 | 43 471 | 109,8 | ||||
| 6 | Национальная страховая группа (НСГ) | Долго-прудный | 8 350 000 | 6 023 157 | 72 074 | 1 895 016 | 4 106 | 106,7 | ||||
| 7 | СК "ЛУКойл" | Когалым | 6 795 173 | 765 046 | 1 033 452 | 4 645 310 | 118 557 | 6,0 | ||||
| 8 | Система "Росгосстрах» | Москва | 5 912 683 | 608 884 | 561 982 | 3 867 572 | 227 161 | 36,5 | ||||
| 9 | "Ингосстрах» | Москва | 5 601 085 | 0 | 632 580 | 3 528 400 | 343 345 | 39,7 | ||||
| 10 | "Интеррос-Согласие" | Москва | 5 381 867 | 595 190 | 241 791 | 2 967 101 | 1 012 164 | 19,5 | ||||
4.2 Концепция развития страхования в РФ
Проект Концепции развития страхования в РФ разработан Минфином России и предложен на рассмотрение Правительству РФ в апреле 2002 г.
Главной целью экономической политики в области развития страхования является формирование национальной системы, способной выполнить следующие социально-экономические функции: защита от потенциальных рисков, необходимая для эффективного функционирования экономики и являющаяся фактором ее стабильности и стимулом расширения предпринимательской деятельности.
Основными задачами Правительства РФ по формированию эффективной системы страхования является:
- формирование адекватной законодательной базы;
- создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;
- стимулирование трансформации сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;
- поэтапная интеграция национальной системы в международный страховой рынок.
Практические мероприятия по развитию страхового дела будут направлены на стимулирование развития систем обязательного и добровольного страхования. Приоритетными направлениям государственного страхования должны быть виды обязательного страхования гражданской ответственности. При этом базовые принципы обязательного страхования должны включать в себя: соразмерность страхового риска; реализацию предусмотренных законодательством мер регулирования страховых тарифов с целью их минимизации для страхователей; повышение требований к страховщикам по обеспечению финансовой устойчивости; введение системы конкурсов и тендеров для страховых компаний, желающих принять участие в государственных программах обязательного страхования; исключение необоснованного введения дополнительных видов обязательного страхования, связанного с созданием новых внебюджетных ведомственных фондов.
Доля решения задач вовлечения сбережений граждан в инвестиционный процесс через страхование Правительство будет действовать в двух основных направлениях:
- создание стимулов для развития долгосрочного страхования жизни, включая пенсионное страхование;
- формирование механизма размещения резервов в инвестиционные инструменты, отвечающие требованиям страховщиков с точки зрения доходности, надежности и ликвидности.
Концепция развития страхования в РФ содержит в своей структуре следующие разделы:
1. Состояние страхового рынка в РФ. Результаты реализации утвержденных Постановлением Правительства РФ от 01.10.98 г. №1139 основных направлений развития национальной системы страхования в РФ в 1998 - 2000 гг.
2. Цель и основные задачи развития страхового дела.
3. Основные направления развития страхования в РФ на 2002 – 2006 гг.
3.1 Развитие обязательных и добровольных видов страхования.
3.2Повышение капитализации страхового рынка
3.3Совершенствование налогообложения, регулирование страховых операций в целях перекрытия каналов отмывания доходов, инструментов инвестирования средств страховых резервов, антимонопольного регулирования страхового рынка.
3.4Либерализация условий участия иностранных инвесторов на российском страховом рынке.
3.5Усиление государственного страхового надзора.
3.6Совершенствование законодательства, регулирующего страхование.
4.Ожидаемые результаты [8, с.51].
Таким образом, страхование это особый механизм рыночной экономики, который способствует "сглаживанию" негативных экономических положений, восстанавливает полноценное функционирование юридических лиц, потерпевших неудачу из-за тех или иных причин, а также является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие отечественной индустрии.
Характерными чертами страхования являются:
1. Возникновение денежных перераспределительных отношений;
2. Наличие замкнутых перераспределительных отношений между его участниками;
3. Создание денежного страхового фонда целевого назначения;
4. Перераспределение ущерба как между разными территориальными единицами, так и во времени;
5. Возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей.
Взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых соглашений и достижений результативности страховых операций, происходит на страховом рынке.
Страховой рынок – это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них.
Участниками отношений на страховом рынке являются: страхователи, страховщики, страховые агенты, страховые брокеры. В качестве страховщика выступает государственная, акционерная или другая страховая организация, ведающая созданием и использованием фонда страхования. В качестве страхователей выступают юридические лица любой формы собственности и физические лица. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через посредников - страховых агентов и страховых брокеров. Страховые отношения между участниками страховых организаций оформляется договором страхования. Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
В апреле 2002 г. в РФ был разработан и предложен на рассмотрение проект Концепции развития страхования в РФ. Главной целью экономической политики в области развития страхования является формирование национальной системы, способной выполнить следующие социально-экономические функции: защита от потенциальных рисков, необходимая для эффективного функционирования экономики и являющаяся фактором ее стабильности и стимулом расширения предпринимательской деятельности. Однако, все проблемы страхования нельзя решить только на законодательном уровне, нужно решать их опосредовано через экономику. Когда в экономической сфере будут отлажены все рычаги регулирования, только тогда появятся деньги, заинтересованность вложения в страховой полис, уверенность в репутации страховщиков, их платежеспособности. Только тогда страхование станет полноценным механизмом "сглаживающим негативные последствия экономики".
Список используемой литературы
1. Басаков М. И. Страховое дело в вопросах и ответах. 1999
2. Балабанов, Белоглазова, Беляева. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник для вузов/ Под ред. Романовского.– М.:2001