Отчёт о прохождении практики в ОАО БинБанк (стр. 2 из 4)

Комитет по технологическим изменениям обеспечивает оперативное принятие решений по оптимизации технологий сопровождения продуктов в соответствии со стратегическими приоритетами Банка. Указанный комитет руководит работой по описанию бизнес-процессов, их стандартизации и автоматизации, а также отвечает за проведение стандартизации технологий сопровождения продуктов. В составе комитета по технологическим изменениям работает проектный офис, в задачу которого входит планирование и контроль реализации проектов по автоматизации.

События 2009 года показали, что организационно-функциональная структура управления БИНБАНКа способна эффективно обеспечивать не только задачи интенсивного развития Банка. В ситуации экономического кризиса Банку удалось в приемлемые сроки обеспечить пересмотр корпоративного кредитного портфеля, централизовав принятие всех решений по данным вопросам на уровень кредитных комитетов центрального офиса Банка. Наряду с этим Банку удалось в короткие сроки приостановить отток вкладов частных клиентов, обеспечив к концу года докризисный объем привлекаемых пассивов.

Принятая в 2009 году стратегия развития БИНБАНКа предусматривает дальнейшее расширение доли Банка на рынке банковского вклада, что предъявляет высокие требования к системе управления Банка в целом. Базовые характеристики структуры управления Банка позволяют обеспечить дальнейшее развитие конкурентных преимуществ БИНБАНКа и рост основных показателей.

Организационная структура БИНБАНКа:

Услуги, предоставляемые банком клиентам:

· Деятельность на рынке ценных бумаг

· Кредитование:

1. Лизинг

· Депозиты

· Розничное кредитование:

1. Ипотека

2. Автокредитование

3. Потребительские кредиты и кредитные карты

· Банковские карты

Деятельность на рынке ценных бумаг.

Стратегия развития БИНБАНКа предусматривает

развитие инвестиционного направления бизнеса и

усиление позиций Банка на фондовом и финансо

вом рынках. Сложившаяся на начало 2009 года

позитивная динамика внешних макроэкономических

показателей и благоприятная внутренняя рыночная

конъюнктура позволили Банку успешно разместить

временно свободные средства в высокодоходные

инструменты, ориентированные на растущий рынок.

Наряду с операциями по облигационному портфелю

были открыты краткосрочные позиции по акциям,

преимущественно «голубым фишкам», операции

РЕПО, также были сформированы позиции по обли

гациям неломбардного списка.

В течение первой половины 2009 года БИНБАНКу

удалось увеличить доходность портфеля ценных

бумаг, при формировании которого было отдано

предпочтение высокодоходным спекулятивным

инструментам, нежели при традиционно консерва

тивном подходе, ориентированном на преимуще

ственное использование инструментов фиксирован

ной доходности (как правило, высоконадежные

облигации государственных займов или корпора

тивные выпуски с государственной гарантией).

Второе полугодие 2008 года характеризуется мас

штабной реализацией негативных сценариев

от дефолтов по ипотечным кредитам в США до со

кращения ликвидности на внутреннем рынке и кри

зиса доверия на банковском рынке. В совокупности

эти факторы привели к существенному сокращению

доступных для экономических агентов средств заем

ного финансирования. Негативная динамика финан

совых и фондовых рынков, а также нарастающая

неопределенность в экономике стали причиной

пересмотра инвестиционной стратегии БИНБАНКа.

Основным критерием при формировании и выборе

стратегии управления инвестиционным портфелем

Банка стало существенное увеличение доли инстру

ментов с фиксированной доходностью по отношению

к спекулятивным инструментам. На базе тщательного

рэнкинга эмитентов и их бумаг Банк скорректировал

принципы формирования портфеля, отдав предпоч

тение в первую очередь надежности заемщиков,

ликвидности и инвестиционной привлекательности

отдельных выпусков ценных бумаг. Формирование

портфеля происходило на основе выпусков со сро

ками погашения до одного года. В результате пози

ции спекулятивных ценных бумаг в портфеле Банка

были ликвидированы.

Перечисленные меры позволили Банку увеличить

степень надежности инвестиционного портфеля,

а также увеличить доступ к ликвидности, предостав

ляемой ЦБ посредством операций РЕПО.

Благодаря своевременной корректировке портфе

ля БИНБАНК смог не только избежать дефолтов

по портфелю, сохраняя его ликвидность в неста

бильный период, но и получить доход в размере

347 млн. руб. при осуществлении операций на фон

довом рынке.

Структура портфеля ценных бумаг в 2009 г.

Кредитование.

БИНБАНК предлагает своим клиентам широкий

спектр кредитных продуктов, представляющих ин

терес для предприятий разных форм собственности,

масштаба и отраслевой принадлежности.

Корпоративное кредитование представлено:

– инвестиционным кредитованием:

· проектное финансирование и инвестиционное

·кредитование;

· кредиты за счет международных линий;

· лизинг;

– краткосрочным кредитованием оборотного

капитала:

· краткосрочное кредитование оборотного капитала;

· кредитование под 100% денежное обеспечение;

– овердрафтами;

– кредитованием малого бизнеса.

Лизинг:

Важным направлением корпоративного бизнеса

БИНБАНКа является организация лизингового

кредитования: клиентам, развивающим свой

бизнес и модернизирующим производственные

мощности, БИНБАНК предлагает в короткие сроки

получить в распоряжение транспорт или оборудо

вание, существенно минимизировав свои затраты

на модернизацию.

Последние годы доля лизинговых кредитов в кре

дитном портфеле БИНБАНКа росла благодаря

активности региональных филиалов и предста

вительств БИНБАНКа. К концу 2009 года объем

лизинговых кредитов БИНБАНКа достиг 433 млн

руб. (1,74% кредитного портфеля Банка), в 2008

году лизинговый портфель оценивался в 329 млн

руб. (1,31%).

Стоимость предмета лизинга по стандартному

договору финансовой аренды может составлять от

10 до 200 тыс. евро (в рублевом эквиваленте).

Данные суммы кредитования делают лизинговую

программу привлекательной и доступной для малых

и средних предприятий. В случаях, когда стоимость

предмета лизинга превышает 200 тыс. евро, проект

рассматривается в индивидуальном порядке.

В течение 2008—2009 годов лизинговое кредитова

ние Банка развивалось как потоковая технология.

Филиалам было предоставлено право самостоя

тельно финансировать стандартные лизинговые

проекты. При условии соответствия финансовых

результатов филиалов и рассматриваемых лизин

говых проектов политике лизингового кредитования

Банка филиалы получали свои лимиты рисков на

лизинговую компанию.

Лизинговое кредитование БИНБАНКа, как и большин

ство предоставляемых Банком кредитных продуктов,

имеет следующие конкурентные преимущества:

· соответствие рыночным потребностям представи

·телей малого и среднего бизнеса;

· предварительное решение по заявкам принима

·ется оперативно (в течение одного-двух дней);

· предусмотрена возможность предоставления нес

·кольких параллельных кредитов одному заемщику.

·Задачи модернизации оборудования продолжают

·быть актуальными для российских предприятий, неза

·висимо от кризисных явлений в экономике. Поэтому

·БИНБАНК уверен, что данное направление кредито

·вания будет успешно развиваться по мере оживле

·ния хозяйственной жизни.

Депозиты:

БИНБАНК традиционно ориентируется на оказа

ние широкого спектра банковских услуг частным

клиентам. Рост объемов бизнеса Банка и успехи

в развитии региональной сети позволили в 2009

году повысить объемы активных операций в рознич

ном секторе.

В течение последних трех лет БИНБАНК планомерно

увеличивал объемы денежных средств, привлекае

мых от частных вкладчиков, успешно конкурируя при

этом с крупнейшими российскими банками. Устой

чивые позиции БИНБАНКа на рынке банковских вкла

дов неоднократно получали высокую оценку анали

тиков. В 2009 году деловой еженедельник «Профиль»

отвел БИНБАНКу 20-е место среди банков, привлек

ших больше всего депозитов физических лиц.

При установлении процентных ставок по вкладам

Банк ориентируется не только на плановые показа

тели доходности, но и на условия конкурентной

среды в каждом регионе присутствия Банка. Мони

торинг предложений по вкладам проводится на

регулярной основе (еженедельно по Московскому

региону и ежемесячно по другим регионам присут

ствия Банка). Наряду с информацией о ценовых

условиях конкурентов анализируются предложения

сотрудников региональных подразделений Банка

по улучшению ценовых показателей депозитной

линейки БИНБАНКа.

Стандартизация предложений по вкладам, адресо

ванным частным клиентам, позволяет обеспечить

продуктам БИНБАНКа благоприятствующие условия

их продвижения по всей сети продаж. В первой