Отсутствие первоначальных взносов делало этот вид кооперации открытым для всех малодостаточных крестьян, которые в ином случае просто не смогли участвовать ни в какой кооперации. Ведение дел среди мельчайших заемщиков потребовало локализации операций – максимальным районом для кредитного товарищества Райффейзер считал территорию с 1500 душ населения. Правление достоверно знало о степени усердия, о хозяйственных обстоятельствах и честности каждого заемщика. Кроме того, малый радиус действия товарищества и ограничение числа членов обеспечивали дешевизну кредита за счет сокращения накладных и транспортных расходов, за счет ведения дела на общественных началах. Все это обеспечило и еще одно преимущество кредитных товариществ: малый риск операций. «Неуплата долга одним лицом причиняет ущерб всем членам товарищества, которые имеют возможность тысячами способов дать почувствовать своему односельчанину все недовольство его образом действий».
В уставах кредитных товариществ был пункт об отчислении неделимых капиталов для благотворительности. Хотя кредитные общества ни в малой степени не стали обществами благотворительными, неделимые капиталы сослужили им немалую пользу. Они быстро умножались и стали базой развития кооперативных банков. Сама невозможность малым кредитным товариществам накапливать достаточный оборотный капитал толкала их к объединению в союзы, к поиску помощи у крупных финансовых (частных или государственных) учреждений.
Однако успех потребительской и кредитной кооперации, национальные, затем и международные ее масштабы меньше всего были связаны с идеями кооперативного социализма. Они расширялись в поисках новой прибыли, новых рынков – под давлением хозяйственной рациональности.