· Ви можете працювати на будь-якому комп’ютері, оскільки система не потребує установлення додаткового програмного забезпечення;
· Вам гарантовано підвищену безпеку користування системою: застосо-вуються одноразові паролі, які виключають крадіжку Ваших коштів.
· Ви не сплачуєте абонплату за користування системою інтернет-банкінгу
· Отримати загальну інформацію про Ваші рахунки й картки: список рахунків і карток, тип карток (назва), сума доступних коштів на рахунку чи картці;
· сформувати виписку за своєю карткою чи рахунком за обраний Вами календарний місяць;
· заблокувати картку;
· одержати міні-виписку за Вашою карткою чи рахунком (про останні 10 операцій за Вашим рахунком чи карткою);
· переказувати кошти зі свого поточного рахунку на рахунок «Ощад-ний+» і навпаки;
· купувати ваучери всіх операторів мобільного зв’язку та ІР-телефонії чи Інтернет;
· здійснити переказ коштів зі свого рахунку на рахунок іншого держателя картки Укрсоцбанку;
· погасити заборгованість за кредитними картками шляхом перерахування коштів зі свого поточного рахунку на кредитний;
· переказати кошти з картки на картку;
· заблокувати операції з карткою.
SMS-банкінг – це комплекс інформаційних сервісів, які надаються держателям міжнародних платіжних карток АКБ «Укрсоцбанк» за допомогою SMS-повідомлень. Цілодобова система інформування дає змогу знизити ризик несанкціонованого використання Ваших карткових коштів і контролювати їхнє використання.
SMS-повідомлення містять оперативні дані про стан Вашого карткового рахунку, про операції, які були проведені з використанням Ваших платіжних карток і карток додаткових держателів.
Отримання повідомлень про:
o доступний баланс на картці/рахунку;
o рух коштів на картковому рахунку;
o історію проведених операцій за карткою/картковим рахунком;
o нараховані відсотки за картковим рахунком «Ощадний+»;
o поповнення/списання з карткового рахунку;
o появу простроченої заборгованості;
o встановлення або зміну кредитного ліміту;
o закінчення строку дії картки.
Активні операції:
o запит доступного балансу на картці/рахунку;
o отримання міні-виписки за картковим рахунком клієнта;
o запит списку доступних операцій за карткою/рахунком;
o блокування картки.
Платежі та додаткові послуги:
o переказ коштів між картками;
o придбання ваучерів усіх операторів мобільного зв’язку, ІР-телефонії чи Інтернет;
o переказ коштів на рахунок «Ощадний+»;
o переказ коштів з рахунку «Ощадний+».
6. VisaVirtual. Особливості тарифного пакета VisaVirtual
· розраховуючись карткою Virtual, Ви підвищуєте безпеку своїх розрахунків, оскільки на пластику картка не виготовляється. Вам буде надано на спеціальному паперовому бланку реквізити картки: номер картки, термін дії та спеціальний цифровий код для додаткового захисту операцій;
· ви можете купувати товари та оплачувати послуги через мережу Інтернет в Україні та за кордоном, перебуваючи вдома, на роботі чи в будь-якому іншому місці.
Переваги тарифного пакета Visa Virtual
· ви можете встановлювати обмеження на кількість і суми операцій на день і на місяць, що також забезпечує додатковий рівень безпеки;
· можливість безплатного зарахуванням зарплати, державних соціальних виплат, коштів з інших рахунків в Укрсоцбанку, виплат від українських страхових компаній та інших платежів у рамках угод із банком;
· ви маєте змогу безготівково перераховувати кошти на картковий рахунок.
АКБ «Укрсоцбанк» пропонує скористатися корпоративними платіжними картками міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard, які пришвидшать ваші розрахунки та зроблять їх набагато зручнішими та безпечнішими:
· Ви використовуєте картку для здійснення безготівкових розрахунків під час відряджень, для здійснення витрат, пов’язаних зі статутною діяльністю, а також представницьких та господарських витрат
· Ви уникаєте необхідності видачі готівки через касу співробітникам під звіт при організації поїздок
· Ви спрощуєте та удосконалюєте процес контролю за здійсненням означених розрахунків та витрат
· Ви користуєтесь сучасним банківським інструментом, маючи цілодобовий доступ до коштів на рахунку Вашого підприємства
· Для приватних підприємців – додаткова унікальна можливість поповнення картки не тільки з власних рахунків, але й безпосередньо готівкою або шляхом перерахування з рахунків інших юридичних осіб
· Зручність розрахунків за товари й послуги в будь-якій країні світу завдяки цілодобовому доступу до карткових коштів
· Уникнення ризиків, пов’язаних із перевезенням значних сум готівки
· Оперативність і зручність обслуговування завдяки розвинутій мережі відділень та банкоматів Укрсоцбанку та банків-партнерів
· Велика кількість додаткових сервісів
· Вигідні тарифи складаються із «Загальних тарифів» та обраного вами на вибір тарифного пакета:
o «Корпоративний», який максимально пристосований до Ваших потреб;
o «Підприємницький», який пропонується в рамках тарифного пакета з розрахунково-касового обслуговування «Економ» та дає змогу додатково отримати знижку за зняття готівки.
3.5 Тарифна політика банку в операціях з банківськими пластиковими платіжними картками
Картковий бізнес має чотири основні показники [30]:
- вартість емісії пластикової картки, оплачувана клієнтом;
- вартість процедури безготівкового еквайрингу в точках покупок;
- вартість процедури отримання готівки з карткового рахунку в відділенні чи банкоматі банку-емітенту;
- вартість процедури отримання готівки з карткового рахунку в банкоматі іншого банку;
В табл.Б.1 – Б.4 Додатку Б в якості прикладу наведені основні операції та тарифи банку при карткових операціяїх [45].
В табл. К.1 – К.5 Додатку К наведені результати рейтингу клієнтської вартості на придбання та експлуатацію пластикової картки Gold Mastercard, Visa, Maestro в гривнях, доларах США та евро в перших 30 банках по м. Києву [47].
Аналіз результатів рейтингу клієнтської вартості придбання та експлуатацію пластикових карток Gold Mastercard, Visa, Maestro в гривнях, доларах США та евро в перших 30 банках по м. Києву показав:
- вартість послуг банку АКБ «Укрсоцбанк» знаходиться в групі конкурентно-привабливих найнижчих тарифів (3 -5 місце рейтингу);
- банки, які починають розвивати картковий бізнес, на початку діяльності «демпінгують» для приваблювання клієнтів;
- лідери карткового ринку (АКБ «Приватбанк»), які мають велику інфраструктуру банкоматів, POS-терміналів та відділень по Україні, тримають найвищі тарифи.
Висновки та рекомендації
Проведені в переддипломні дослідження ринку послуг розрахунково-касового обслуговування клієнтів з застосуванням карткових технологій в Україні показали, що за останні 5 років:
1. Обсяги ринку банківських картових послуг зросли більш ніж в 10 разів ( з 3,2 млн. держателів платіжних карток у 2002 році до 37,2 млн.держателів платіжних карток у 2009 році)
2. Обсяги банківських операцій з використанням платіжних карток зрос-ли більш ніж в 15 разів ( з 20 млрд. грн. у 2002 році до 372 млрд. грн. у 2008 році)
Як показує аналіз функціональної структури емітованих комерційними банками платіжних карток, основними картками в Україні є:
а) картки з магнітною смугою (93,6%);
б) картки, які працюють по дебетовій схемі (76,6%);
в) 98,7% приватні картки призначені для проведення платежів в точках еквайрінгу та отримання готівки в банкоматах чи відділеннях банків.
Ринок на 70% монополізований 5-ю комерційними банками України:
а) ЗАТ КБ «Приватбанк»:
- 47,8% частка по кількості емітованих карток;
- 34,7% частка по кількості банкоматів;
- 46,3% частка по кількості пристроїв еквайрінгу карток.
б) АКБ «Райффайзен банк Аваль»:
-10,4% частка по кількості емітованих карток;
- 11,43% частка по кількості банкоматів;
- 8,4% частка по кількості пристроїв еквайрінгу карток.
в) АКБ «Промінвестбанк»:
-6,94% частка по кількості емітованих карток;
- 8,3% частка по кількості банкоматів;
- 4,1% частка по кількості пристроїв еквайрінгу карток.
г) АКБ «Ощадбанк»:
-4,0% частка по кількості емітованих карток;
- 3,75% частка по кількості банкоматів;
- 2,46% частка по кількості пристроїв еквайрінгу карток.
д) Досліджуємий АКБ «Укрсоцбанк»:
-2,75% частка по кількості емітованих карток;
- 4,9% частка по кількості банкоматів;
- 3,13% частка по кількості пристроїв еквайрінгу карток.
Досліджуємий на ринку карткових банківських послуг Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «Укрсоцбанк» на сьогодні — один з найбільших системних універсальних банків України який входить в міжнародну UniCreditGroup. 23 січня 2008 року UniCreditGroup завершила купівлю 94,2% загального випущеного акціонерного капіталу Укрсоцбанку в групи інвесторів, яких представляла міжнародна інвестиційна консалтингова компанія EastOne (продавець із боку акціонерів) через BankAustria, який входить до Групи і є відповідальним за комерційну банківську діяльність у країнах Центральної та Східної Європи. Аналіз результатів рейтингу клієнтської вартості придбання та експлуатацію пластикових карток Gold Mastercard, Visa, Maestro в гривнях, доларах США та евро в перших 30 банках по м. Києву показав:
- вартість послуг банку АКБ «Укрсоцбанк» знаходиться в групі конкурентно-привабливих найнижчих тарифів (3 -5 місце рейтингу);
- банки, які починають розвивати картковий бізнес, на початку діяльності «демпінгують» для приваблювання клієнтів;
- лідери карткового ринку (АКБ «Приватбанк»), які мають велику інфраструктуру банкоматів, POS-терміналів та відділень по Україні, тримають найвищі тарифи. Враховуючи зарубіжний досвід впливу фінансової кризи на ринок карткових послуг, в Україні у 2009-2010 рр. різко згортається ринок кредитних карток та продовжується розвиток ринку дебетових розрахункових карток.