Если вклад меньше 100 тыс. рублей, то надёжность банка не так уж важна. Но если вклад больше, то тут надо смотреть, сколько ликвидных активов у банка. Наибольшие шансы у вкладчиков получить деньги из фонда обязательного резервирования (ФОР). По состоянию на 1 октября у 94 банков ФОР покрывал вклады на 100%. Более того, у 27 банков ФОР больше вкладов на 1000%. Безусловным лидером по этому показателю являются банки «Охотный ряд» (699 300%), Интерхимбанк (165 690%) и «Стар Альянс» (71 300%).
Интересно, что объём выданных потребительских кредитов вырос практически на столько же, на сколько упал объём выданных кредитов в целом: на 69 млрд. рублей. Лидеры при этом не поменялись, Сбербанк всё ещё впереди – прирост потребительских кредитов, выданных этим банком, составил 41 млрд. рублей. Стоит отметить, что это больше, чем у трёх следующих за ним банков – «Русского стандарта», ХКФ-банка и Райффайзенбанка Австрии – вместе взятых. При этом у 12 российских банков потребительские кредиты составляют 100% всех выданных кредитов. А больше половины кредитов выдали населению более 125 российских банков.
В число самых прибыльных банков вошли Ситибанк и Райффайзенбанк (таблица 1), а ушли МДМ-банк и банк «Северо-Восточный альянс». У Райффайзенбанка прибыль выросла более чем в два раза, у Ситибанка и того больше – почти в семь раз. При этом ни у МДМ-банка, ни у банка «Северо-Восточный альянс» прибыль не упала, просто росла она заметно медленнее. Выбивается из общей картины толькоРосьанк, также попавший в десятку самых прибыльных. Его прибыль по сравнению с предыдущим кварталом выросла в четыре раза. По словам представителя банка, это результат промежуточный. «В текущей деятельности банка бывают подобные всплески, - заявил он. – Показательными будут результаты года».
Убытки банка «Траст» выросли в шесть раз, что позволило ему прочно обосноваться на первом месте по этому показателю (таблица 2), в то время как по результатам второго квартала он занимал лишь третье. Правда, впервые на первое место по убыткам он вышел по результатам августа, когда они составили 387,3 млн. рублей. По итогам квартала они выросли до 477 млн. рублей. Причина таких изменений в банке, исторически близкому ЮКОСу, вероятно, объяснять не надо. Тем не менее, стоит отметить, что половина из первой десятки самых убыточных банков по результатам второго квартала были прибыльными. А из первой десятки по убыткам по результатам второго квартала половина стали прибыльными в третьем. Следовательно, переоценивать эти промежуточные результаты не стоит [6, с. 132].
Таблица 1.
Самые прибыльные банки России.
| Место | Название банка | Город | Прибыль | Прибыль | Прибыль |
| капитал (%) | активы (%) | ||||
| 1 | Сбербанк России | Москва | 43102720 | 26,28 | 2,39 |
| 2 | Газпромбанк | Москва | 11477126 | 39,24 | 4,4 |
| 3 | Внешторгбанк | Москва | 7692285 | 14,52 | 2,13 |
| 4 | Руссий стандарт | Москва | 3611660 | 65,42 | 10,16 |
| 5 | Ситибанк | Москва | 3296346 | 28,3 | 4,54 |
| 6 | Банк Москвы | Москва | 3250326 | 24,88 | 2,3 |
| 7 | Промышленно-Строительный Банк | С-Петербург | 2551505 | 30,8 | 3,17 |
| 8 | Росбанк | Москва | 2459648 | 18,58 | 1,88 |
| 9 | Международный Московский Банк | Москва | 2370939 | 25,87 | 2,43 |
| 10 | Райффайзенбанк Австрия | Москва | 1942334 | 26,76 | 2,57 |
| 11 | Международный Промышленный | ||||
| Банк | Москва | 1926278 | 6,88 | 2,61 | |
| 12 | ХКФ Банк | Москва | 1849681 | 58,17 | 13,47 |
| 13 | Альфа-Банк | Москва | 1723810 | 6,81 | 1,09 |
| 14 | Уралсиб | Уфа | 1670062 | 15,21 | 2,16 |
| 15 | МДМ-Банк | Москва | 1667788 | 13,4 | 1,52 |
Таблица 2.
Самые убыточные банки России.
| Место | Название банка | Город | Убыток | Убыток/ | Убыток/ |
| (тыс. руб.) | капитал (%) | активы (%) | |||
| 1 | Траст | Москва | 477110 | 10,41 | 2,29 |
| 2 | Банк Сосьете Женераль Восток | Москва | 139254 | 9,46 | 1,33 |
| 3 | Первомайский | Ижевск | 71035 | 12,63 | 5,15 |
| 4 | Славянский Кредит | Москва | 44465 | 5,21 | 2,16 |
| 5 | Интеза | Москва | 35451 | 4,62 | 2,36 |
| 6 | Ярбанк | Красноярск | 29620 | 38,94 | 5,48 |
| 7 | Национальный | Москва | 25002 | 16,29 | 8,19 |
| 8 | Русско-Германский | ||||
| Торговый Банк АО | Москва | 22934 | 17,00 | 9,67 | |
| 9 | Сигма | Москва | 22698 | 31,93 | 17,89 |
| 10 | Банк Китая (Элос) | Москва | 19521 | 10,42 | 1,42 |
| 11 | Большая Волга | Дубна | 6787 | 18,89 | 15,77 |
| 12 | Профбанк | Москва | 6504 | 5,58 | 1,49 |
| 13 | Пресня-Банк | Москва | 6491 | 5,58 | 3,42 |
| 14 | Коммерческий Банк Индии | Москва | 5743 | 0,98 | 0,98 |
| 15 | Сембанк | Москва | 4126 | 3,66 | 0,87 |
Заключение.
Из данной работы можно сделать следующие выводы:
1) Банки призваны аккумулировать денежные средства, выполнять функции кассиров хозяйствующих субъектов, осуществлять кредитование реальных запросов экономики.
2) Банки – неотъемлемая часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связанна с потребностями воспроизводства.
3) Банки – это атрибут не отдельно взятого региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ: это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
4) Банк можно рассматривать как особый вид предприятий, но в кредитно-банковской сфере.
5) Коммерческие банки имеют двойственную природу. Она заключается в том, что, с одной стороны, банк – финансовый посредник, аккумулирующий денежные ресурсы и предлагающий их в ссуды, а с другой – предприятие, способное создавать денежные средства.
6) Банк, как любое другое предприятие, имеет определённый аппарат управления, структура которого обусловлена характером банковской деятельности.
7) У банка есть свои дирекция, руководящие и исполнительные подразделения, бухгалтерия, кадровая служба и пр.
8) Каждый банк состоит из определённых блоков управления: совет банка, правление, общие вопросы управления, коммерческая деятельность, финансы, автоматизация, администрация.
9) «Банковская система» - одно из ключевых в изучении банковского дела, так и экономической науки в целом, поскольку коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи друг с другом.
10) Основными свойствами банковской системы, как и всех систем в целом, являются: иерархичность построения; наличие отношений и связей, системообразующих, обеспечивающих свойство целостности; упорядоченность её элементов, отношений и связей; взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создаёт свои свойства; наличие процессов управления.
Список литературы
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.93 г. (с послед. изм.).
2. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» №17 от 03.02.96 г. (с изм. и доп.).
3. Банки и банковское дело /Под ред. И.Т. Балабанова. СПб., 2001.
4. Банковская энциклопедия /Под ред. С.И. Лукаш, Л.А. Малютиной. Днепропетровск, 1994.
5. Банковское право РФ. Общая часть: Учебник /Под ред. Б.Н. Топорнина. М., 1999.
6. Буйлов М. От кредита до заката // Деньги. 2004. №46.
7. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. 2000. №6.
8. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие /Под ред. проф., д.э.н. А. В. Калтырина. – Ростов н/Д: «Феникс», 2004.
9. Калтырин А.В. Проблемы и перспективы развития банковской системы. Ростов н/Д, 2000.
10. Львов А.Ю. Основы экономики и организации бизнеса. СПб., 1992.
11. Панова Г.С. Российские банки в зеркале мировых тенденций //Оперативное управление, стратегический менеджмент в коммерческом банке. 2003. № 1.
12. Цыцерева А.Ю. Современные фирмы в развитой рыночной экономике: виды, формы, основные показатели деятельности // Вестник СПб. Сер. Экономика. 1992. № 19.