Ипотечное кредитование и его развитие в Республике Казахстан (стр. 7 из 19)

Рост доходов и размеров получаемой чистой прибыли обусловили рост показателей доходности активов и капитала. Доходность активов составила на 31 марта 2003 г. 2,14%, на конец первого квартала текущего года – 2,53%. Доходность собственного капитала составила, соответственно, 29,30% и 33,17%.

Активы Народного банка на конец первого квартала 2004 года составили 273,8 млрд. тенге. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года они увеличились на 24,7%, в том числе, за первые три месяца текущего года – на 8,0%. Основной прирост активов в течение января-марта 2004 г. был обусловлен ростом клиентского ссудного портфеля.

Собственный капитал банка увеличился за первый квартал текущего года на 6,8%, составив 22,5 млрд. тенге. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года рост капитала составил 25,9%. Прирост собственного капитала Банка практически полностью был обусловлен увеличением размеров чистой прибыли.

Уставный капитал на конец марта 2004 г. составил 9,880 млрд. тенге.

Объем депозитов клиентов на конец марта 2004 года составил 163,977 млрд. тенге.

Из общего объема депозитов клиентов 52,6% составляют депозиты частных лиц, которые выросли за отчетный период на 3,0% (на 2,6 млрд. тенге). На 31 марта текущего года остатки вкладов населения составили 89,5 млрд. тенге. Основной прирост в январе-марте текущего года по счетам населения получен за счет срочных счетов в тенге, остатки на которых если на 31,1% и составили 7,4 млрд. тенге.

Рис.5 Прирост депозитов клиентов в разрезе коммерческих банков РК на 01.04.2004 г.(%)

Согласно рисунка №5 мы видим рост депозитной базы и увеличение объема привлекаемых займов позволили увеличить размеры кредитования клиентов. Задолженность клиентов по ссудам в течение первых трех месяцев текущего года выросла на 8,4% (на 13,9 млрд. тенге) и составила 180,1 млрд. тенге.

Кредиты юридическим лицам выданные филиалами (в основном – это кредитование малого и среднего бизнеса) выросли за три месяца текущего года на 3,8%, составив 38,1 млрд. тенге. Банк занимает одно из ведущих мест по объемам финансирования малого и среднего предпринимательства. Реализуется ряд специальных программ, охватывающих данный сектор рынка. К тому же, банк активно участвует в программах поддержки малого бизнеса, реализуемых местными органами власти, а также Фондом развития малого предпринимательства. Подписаны соглашения о сотрудничестве и поддержке малого и среднего предпринимательства с областными акиматами Казахстана.

Для финансирования малого и среднего бизнеса используются кредитные линии Европейского Банка Реконструкции и Развития (Программа кредитования малого бизнеса по кредитной линии ЕБРР).

Опережающими темпами продолжало увеличиваться кредитование населения. Портфель кредитов населению вырос за январь-март на 12,1%, составив 24,0 млрд. тенге (включая предпринимательское и потребительское кредитование). Банк реализует целый набор специальных кредитных программ, направленных на улучшение обслуживания и повышение степени доступности кредитов для населения. Во всех филиалах действуют специальные программы потребительского кредитования: кредиты на приобретение автотранспорта, кредиты под залог денег на текущих счетах, кредиты на неотложные нужды, программа ипотечного кредитования и др. Популярностью пользуется программа кредитования населения на приобретение товаров длительного пользования.

Народный банк установил ставку по ипотечному кредиту в размере от 7% годовых.

Народный банк начал выдавать ипотечные кредиты по низким ставкам и упрощенным условиям, предусмотренным новой программой кредитования «Ипотека Lights».

В настоящее время на ипотечном рынке Казахстана наблюдается тенденция к снижению ставок вознаграждения, однако «Ипотека Lights» не имеет себе аналогов.

Предложенное казахстанцам уникальное предложение Народного банка состоит в том, что заёмщик может получить 100% стоимости приобретаемого жилья по ставке возврата кредита от 7 до 11% годовых. Одним из привлекательных условий является то, что не будет вестись расчёт платежеспособности заёмщика, также банк не устанавливает ограничений по сумме кредитования.

По условия программы «Ипотека Lights» обеспечением должно служить приобретаемое жилье и денежный вклад в Народном банке на сумму от 15 до 50% стоимости недвижимости. Максимальный срок кредитования определен в пределах 15 лет. Пакет необходимых документов включает лишь удостоверение личности и РНН заёмщика. Срок рассмотрение заявки определен в течение не более 3 рабочих дней. Получение кредита возможно в двух валютах: долларах США и ЕВРО.

Кредиты по программе «Ипотека Lights» будут выдаваться во всех Центрах Персонального Сервиса, областных и региональных филиалах Народного банка.

До настоящего времени в Народном банке уже два года действует программа ипотечного кредитования, предусматривающая выдачу кредита с первоначальным взносом и максимальным сроком кредитования до 20 лет. Одновременно с новой программой «Ипотека Lights» будет действовать и стандартная ипотечная программа.

Проанализируем правила предоставления займов физическим лицам в АО « Народный Банк Казахстана»

Правила предоставления займов физическим лицам в ОАО "Народный Банк Казахстана" (далее – Правила) разработаны в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, а также внутренними правилами Банка.

Правила регламентируют базовые условия и процедуры розничного кредитования.

Правила предусматривают предоставление займов по следующим направлениям:

- на приобретение и строительство недвижимости некоммерческого назначения;

- на потребительские цели:

- на приобретение автотранспорта;

- на приобретение товаров длительного пользования (далее – ТДП);

- на неотложные нужды (обучение, лечение, отдых, туризм, ремонт имущества, приобретение товаров народного потребления, проведение торжеств и др. мероприятий).

Конкретные условия предоставления займов на вышеуказанные цели определены в соответствующих программах розничного кредитования.

Займы в соответствии Правилами предоставляются гражданам Республики Казахстан в возрасте не моложе 21 года, имеющим стабильные денежные доходы (на протяжении последних 6-ти месяцев), позволяющие возвратить за кредитуемый период сумму основного долга и причитающегося вознаграждения.

Предоставление займов в осуществляется физическим лицам, возраст которых на момент погашения займа не будет превышать 65 лет.

Необходимым условием предоставления займов лицам, возраст которых на момент представления кредитной заявки составляет 60 лет и более, является участие в проекте созаемщика. Исключение составляют случаи, когда в качестве обеспечения займа выступает гарантия одного и более физических лиц: в таких проектах участие созаемщика, независимо от возраста заявителя, не допускается.

Рассмотрим этапы розничного кредитования

При обращении заявителя кредитный специалист: