Документ, подтверждающий отсутствие прав третьих лиц на передаваемое в залог имущество;
Письменное согласие собственника на залог имущества, находящегося в хозяйственном ведении либо на залог прав аренды имущества, находящегося в аренде;
III. Документы, которые требуются помимо указанных выше, при заключении договора залога недвижимого имущества и договора залога воздушных, морских и речных судов (ипотеки).
Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности Залогодателя на предмет залога;
Выписка из паспорта БТИ с планом объекта недвижимости;
Копия договора купли-продажи или иного договора, в соответствии с которым Залогодатель приобрел право собственности на предмет залога и документы, подтверждающие полную оплату по этому договору;
Справка БТИ об оценке предмета залога;
Решение органа, уполномоченного учредительными документами залогодателя, на залог имущества (если это предусмотрено действующим законодательством и/или учредительными документами залогодателя);
Копия договора аренды земельного участка, зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, свидетельство о государственной регистрации права аренды;
Согласие собственника земельного участка на залог прав аренды;
При ипотеке воздушных судов:
Свидетельство Минтранспорта РФ о регистрации воздушного судна;
Сертификат летной годности;
Сертификат эксплуатанта;
При ипотеке морских судов:
Свидетельство о праве на судно, выданное соответствующим морским Портом;
Выписка из судового реестра об отсутствии обременений судна правами третьих лиц;
При ипотеке речных судов и судов смешанного плавания:
Судовое свидетельство, выданное Государственной речной судоходной инспекцией соответствующего бассейна;
Документ, подтверждающий отсутствие прав третьих лиц на судно;
Документы, которые требуются помимо указанных выше по залогу земельного участка (без зданий и сооружений)
Копия Свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок;
Копия Плана (чертежа границ) участка, выданная Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
Документ соответствующего органа государственной власти о нормативной цене передаваемого в залог земельного участка;
Копия нормативного акта соответствующего органа местного самоуправления, устанавливающего минимальный размер земельного участка, меньше которого ипотека не допускается;
Решение соответствующего органа государственной власти об отводе земельного участка.
Для контрагента по сделке - физического лица предоставляются копия паспорта и, в случае наличия зарегистрированного брака, нотариально заверенное согласие супруга на заключение сделки с указанием ее существенных условий, так как согласно п. 1 ст. 35 Семейного кодекса РФ распоряжение общим имуществом супругов осуществляется по их обоюдному согласию. В случае, если лицо состоит в зарегистрированном браке, а согласие супруга на заключение сделки не представлено, существует риск признания сделки недействительной. Она может быть признана недействительной, если будет доказано, что банк знал или заведомо должен был знать о несогласии другого супруга на заключение сделки (п.2 ст. 35 Семейного кодекса РФ).
В случае, если каких-либо документов не хватает, их подлинность или содержание вызывают сомнение, банком могут быть запрошены какие-либо дополнительные документы.
Предоставляемые копии документов должны заверяться в соответствии с требованиями банка (чаще всего нотариально).
Цели предоставления в банк вышеуказанных документов и риски, которые возникают у банка вследствие их непредоставления.
Поскольку по Поручителям, Залогодателям и Гарантам требования к документам аналогичные требованиям, предъявляемым к документам Заемщика, для удобства в дальнейшем любое юридическое лицо, заключающее сделку с банком, независимо от того кредитная ли это сделка или обеспечительная, будет именоваться Заемщиком.
1. Для чего в банк представляются учредительные документы Заемщика думаю объяснять нет большой необходимости, так как они являются, помимо законов и подзаконных актов основными документами, регулирующими деятельность юридического лица и, в частности, в них определяется его правоспособность, порядок образования и полномочия органов юридического лица, а также другие важные вопросы, которые необходимо рассмотреть перед заключением сделки.
Непредоставление в банк каких либо изменений к учредительным документам (в случае, если они были зарегистрированы органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц) вызывает вполне обоснованное сомнение в полномочности органов (или представителей), заключающих сделку от имени юридического лица, так как в указанных изменениях могут содержаться ограничения полномочий органов по заключению сделок. Как следствие этого для банка возникает риск заключения сделки от имени Заемщика неуполномоченным лицом или с превышением полномочий. Такая сделка может быть признана недействительной на основании ст. 168, 174 ГК РФ.
2. Вследствие отсутствия Свидетельства о регистрации Заемщика возникают сомнения в самом существовании Заемщика, так как юридическое лицо считается созданным с момента государственной регистрации (п. ст. 51 ГК РФ). Юридические лица, в уставном капитале которых имеются иностранные инвестиции на сумму более 100 000 рублей, должны представить в банк Свидетельство о регистрации в Государственной регистрационной палате при Министерстве юстиции РФ, так как согласно Письму Минюста №7659-ЭР от 24.09.99 г. такие юридические лица регистрируются указанной палатой.
3. Отсутствие документов, подтверждающих регистрацию всех выпусков акций акционерного общества (или если объем выпуска и номинальная стоимость акций согласно представленным документам не соответствует указанным в Уставе), влечет риск признания недействительными принятых общим собранием акционеров решений (например решения о назначении Исполнительного органа или решения о заключении «крупной сделки», принимаемого общим собранием акционеров в соответствии со ст. 79 Закона «Об акционерных обществах» №208-ФЗ от 26.12.95 г.), поскольку размещение среди акционеров акций, выпуск которых не зарегистрирован, неправомерно. Кроме того сделки с акциями, выпуск которых не зарегистрирован, недействительны (п.2 ст. 5 Закона «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» №46-ФЗ от 05.03.99 г.). В случае признания недействительным выпуска акций, акционеры, владеющие акциями на основании каких-либо сделок (например купли-продажи или дарения), будут являться добросовестными приобретателями этих акций (ст. 302 ГК РФ), но их голосование на общем собрании акционеров не будет иметь юридической силы, так как согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет никаких юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, а это в свою очередь, влечет за собой риск, описанный выше в связи с отсутствием документов, подтверждающих государственную регистрацию выпуска акций.
В случае, если не предоставлены документы, подтверждающие регистрацию эмиссии акций акционерного общества при его учреждении (первичную эмиссии) возникает риск того, что эмиссия может быть признана несостоявшейся Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг РФ, после чего все имущество, переданное в оплату уставного капитала акционерного общества подлежит возврату учредителям и уставный капитал считается не оплаченным. В этом случае акционерное общество может быть ликвидировано по иску регистрирующего органа, так как согласно ст. 34 закона «Об акционерных обществах» акции общества при учреждении должны быть полностью оплачены, при этом не менее 50% уставного капитала общества должно быть оплачено к моменту его регистрации, то есть будет нарушен порядок оплаты уставного капитала при учреждении акционерного общества. Если Заемщик будет ликвидирован у банка мало шансов на возврат кредита.
4. В случае непредоставления каких-либо документов, подтверждающих полномочия Исполнительного органа юридического лица, а также срока этих полномочий, может возникнуть риск заключения сделки неуполномоченным лицом или с превышением полномочий. В этом случае согласно ст. 183 ГК РФ сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только представляемый впоследствии прямо не одобрит данную сделку.
Предоставление трудового контракта с Генеральным директором необходимо в случае, если в Уставе имеется ссылка на этот контракт (например: «срок полномочий Генерального директора определяется заключаемым с ним трудовым контрактом...» или «...объем полномочий Генерального директора устанавливается в трудовом контракте...»). Если обязанности Исполнительного органа юридического лица осуществляет Управляющая организация (ст. 69 закона «Об акционерных обществах»), то в банк должен быть представлен договор о передаче полномочий исполнительного органа управляющей организации, а также все документы по управляющей организации, аналогичные тем, которые предоставляются для проверки правоспособности и полномочий заключающих сделки лиц.
При заключении сделки от имени Заемщика представителем по доверенности эта доверенность должна быть предоставлена. Она должна соответствовать требованиям, установленным ст. 185 ГК РФ и содержать полномочие на заключение кредитного договора (договора залога, поручительства или о предоставлении банковской гарантии) или более общие полномочия, в случае, если предполагается заключение от имени Заемщика еще и других сделок: заключать сделки, заключать договоры и соглашения и т.д.