Из данной таблицы видно, что происходит увеличение объемов привлеченных вкладов, но вместе с этим наблюдается замедление темпов прироста размещенных юридическими лицами средств на 51% (с 79% на 2008 до 24% на 2009). Данная тенденция объясняется воздействием на банковскую систему кризиса - ухудшение финансового состояния не кредитных организаций, вследствие этого закрытие банковских вкладов или досрочное изъятие крупных сумм - это повлекло за собой падение темпов прироста привлеченных вкладов.
Противоположная тенденция прослеживается и в динамике привлечения вкладов в иностранной валюте, в данном случае наблюдается увеличение темпов прироста на 19% (с 45% на 01.01.2008 до 64% на 01.01.2009). Это обусловлено ослаблением курса национальной валюты, а также желанием получить доход за счет разницы курса.
Таблица №2
Динамика средневзвешенных процентных ставок по вкладам юридических лиц в рублях
| Вклады по срокам | Процентная ставка на 2008 год (%) | Процентная ставка на 2009 год (%) | абсолютное изменение 2008/2009 |
| до 30 дней | 2,5 | 2,3 | -0,2 |
| от 31 до 90 дней | 4,8 | 5,8 | 1 |
| от 91 до 180 дней | 6,2 | 7,2 | 1 |
| от 181 до 1 года | 5,4 | 8,4 | 3 |
| свыше 1 года | 4,8 | 8,3 | 3,5 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Из приведенного анализа видно, что процентная ставка по срокам до 30 дней снизилась на 0,2%, от 31 до 90 дней и от 91 до 180 дней она возросла на 1%, от 181 дня до 1 года - на 3%, свыше 1 года ставка возросла на 3,5%. Ставки снизились по вкладам до 30 дней так, как банки в связи с кризисом нуждаются в долгосрочных ресурсах, именно поэтому ставка по вкладу свыше года увеличилась на 3,5 %. Так как юридические лица в первую очередь пострадали от кризиса, что привело к дефициту денежных средств, то банкам было необходимо повышать процентные ставки, чтобы клиенты заинтересовались размещением средств во вклады.
Таблица №3
Динамика выпущенных коммерческими банками
депозитных сертификатов
| Депозитный сертификат, из них по срокам погашения: | 2007 | 2008 | 2009 | ||
| привлечено (в млн. руб.) | привлечено (в млн. руб.) | прирост (в %) | привлечено(в млн.) | прирост (в %) | |
| до 30 дней | 1237 | 1385 | 11,96 | 121 | - 91,26 |
| от 31 до 90 дней | 2225 | 1796 | - 19,28 | 493 | - 72,55 |
| от 91 до 180 дней | 3170 | 2214 | - 30,16 | 824 | - 62,78 |
| от 181 до 1 года | 22158 | 11785 | - 46,81 | 7565 | - 35,81 |
| от 1 до 3 лет | 3303 | 12478 | 277,77 | 5169 | - 58,57 |
| свыше 3 лет | 133 | 91 | - 31,58 | 17 | - 81,32 |
| Итого: | 33062 | 30049 | - 9,12 | 14533 | - 51,63 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Из таблицы №3 видно, как произошло снижение прироста в 2008 году на 9,12% , а в 2009 уже на 51,63%. Юридические лица особенно перестали приобретать депозитные сертификаты со сроком погашения свыше 3 лет и до 30 дней. Это можно объяснить тем, что краткосрочные ресурсы предпочтительнее оставлять на расчетных счетах, а на долгосрочные вложения не хватает свободных ресурсов. В общем, по 2009 году произошло снижение по всем сберегательным сертификатам, что следовало ожидать, в следствии мирового кризиса.
Таблица №5
Динамика выпущенных коммерческими банками облигаций
| Облигации, из них по срокам погашения: | 2007 | 2008 | 2009 | ||
| привлечено (в млн. руб.) | привлечено (в млн. руб.) | прирост (в %) | привлечено(в млн.) | прирост (в %) | |
| до 30 дней | 0 | 0 | - | 0 | - |
| от 31 до 90 дней | 0 | 0 | - | 0 | - |
| от 91 до 180 дней | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| от 181 до 1 года | 0 | 0 | - | 544 | - |
| от 1 до 3 лет | 49175 | 69059 | 40,43 | 76958 | 11,44 |
| свыше 3 лет | 119126 | 221098 | 85,60 | 289646 | 31,00 |
| Итого: | 168301 | 290156 | 72,41 | 370148 | 27,57 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
В ситуации с облигациями всё наоборот – прирост за 2008 год составил 72,41%, а за 2009 год – 27,57%. Клиенты берут облигации со сроком погашения выше 180 дней, так как облигации – это ценные бумаги, которые имеют вторичный рынок, и высоколиквидны. Именно поэтому прирост по облигациям свыше 3 лет равен 85,60% за 2008 год, а в 2009 году он составляет 31,00%.
Рассматривая процентные ставки по депозитным сертификатам и облигациям, отмечается рост по всем срокам погашения в среднем на 2%. Это закономерно – чтобы привлечь больше ресурсов в период кризисных явлений коммерческим банкам необходимо повышать процентные ставки, тем самым делать для клиентов размещение более дорогим.
2.2 СТРУКТУРА ПРИВЛЕЧЕННЫХ РЕСУРСОВ
Таблица №6
Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц
| Вид валюты | 2007 | 2008 | 2009 | |||
| размещено (в млн) | удельный вес (в %) | размещено (в млн) | удельный вес (в %) | размещено (в млн) | удельный вес (в %) | |
| национальная (руб) | 1165351 | 54,28 | 2095557 | 59,53 | 2606703 | 52,71 |
| Всего | 2146735 | 100 | 3520009 | 100 | 4945434 | 100 |
| иностранная | 981385 | 45,72 | 1424453 | 40,47 | 2338731 | 47,29 |
| Всего | 2146735 | 100 | 3520009 | 100 | 4945434 | 100 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
На фоне сокращающегося прироста размещенных юридическими лицами средств уменьшилась и их доля в общем сумме привлеченных депозитов: на 01.01.2009 данные вклады занимали 52,71% против 47,29% на 01.01.2008.
Данная тенденция не является положительной, так как падение объемов привлеченных средств, по причине того что в последнее время Центральный Банк и Правительство активизировали борьбу с инфляцией, причем одним из способов этой борьбы является замедление темпов прироста денежной массы в экономике. Ведь, чем больше объем денежной массы, тем больше шансов, что эти деньги окажутся на потребительском рынке, что приведет к росту цен. А такие шансы как раз выше в нашей стране по причине кризиса, когда накопления по своей сути являются отложенным спросом на товары и услуги, а не источниками инвестиций.
Напротив темп прироста привлеченных ресурсов в иностранной валюте увеличился, и их доля тоже увеличилась с 40,47 до 47,29% связано ослаблением курса национальной валюты.
Таблица №7
Структура привлеченных вкладов (депозитов)
юридических лиц в рублях по срокам (в млн. руб.)
| сроки привлечения депозитов | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 01.01.2009 | доля в % 2007 | доля в % 2008 | доля в % 2009 |
| до востребования | 30 104 | 59 450 | 61 114 | 2,58 | 2,84 | 2,34 |
| на срок до 30 дней | 134 957 | 302 231 | 413 241 | 11,58 | 14,42 | 15,85 |
| на срок от 31 до 90 дней | 172 356 | 317 471 | 318 812 | 14,79 | 15,15 | 12,23 |
| на срок от 91 до 180 дней | 197 826 | 350 676 | 292 655 | 16,98 | 16,73 | 11,23 |
| от 181 до 1 года | 338 288 | 452 516 | 531 282 | 29,03 | 21,59 | 20,38 |
| от года до 3 лет | 197 681 | 467 869 | 685 877 | 16,96 | 22,33 | 26,31 |
| на срок свыше 3 лет | 94 104 | 145 343 | 303 721 | 8,08 | 6,94 | 11,65 |
| Всего | 1 165 351 | 2 095 557 | 2 606 703 | 100,00 | 100,00 | 100,00 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Из вышеприведенной таблицы видно, что вклады от 181 дня до 1 года в 2007 году имели удельный вес 29,03%, в 2008 году – 21,59%, а в 2009 году стало 20,38%. Но доля вкладов от года до 3 лет выросла до 26,31%, и незначительные понижения по всем остальным срокам. Итак, юридические лица стали больше открывать вкладов на большие суммы, причем приоритет вложений на срок выше 181 дней (в сумме 58,34%). В таблице №8 прослеживаются те же самые явления. Это положительная тенденция для банков, так как депозиты юридических лиц - самые надежные привлеченные ресурсы.
Таблица №8
Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц в иностранной валюте по срокам (в млн. руб.)
| сроки привлечения депозитов | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 01.01.2009 | доля в % 2007 | доля в % 2008 | доля в % 2009 |
| до востребования | 1 538 | 228 | 474 | 0,16 | 0,02 | 0,02 |
| на срок до 30 дней | 55 982 | 99 680 | 177 126 | 5,70 | 7,00 | 7,57 |
| на срок от 31 до 90 дней | 45 026 | 45 119 | 247 679 | 4,59 | 3,17 | 10,59 |
| на срок от 91 до 180 дней | 72 699 | 86 246 | 170 565 | 7,41 | 6,05 | 7,29 |
| от 181 до 1 года | 101 585 | 91 309 | 192 244 | 10,35 | 6,41 | 8,22 |
| от года до 3 лет | 278 089 | 535 613 | 669 200 | 28,34 | 37,60 | 28,61 |
| на срок свыше 3 лет | 426 466 | 566 256 | 881 442 | 43,46 | 39,75 | 37,69 |
| Всего | 981 385 | 1 424 453 | 2 338 731 | 100,00 | 100,00 | 100,00 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Таблица №9
Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц
| Дата | Объем привлеченных средств в млн. рублях | Прирост (в %) | Объем привлеченных средств в ин.валюте | Прирост (в %) |
| Российская Федерация | ||||
| 01.01.2007 | 760 130 | 302 321 | ||
| 01.01.2008 | 1 824 669 | 240,05 | 1 407 179 | 465,46 |
| 01.01.2009 | 2 274 283 | 124,64 | 1283082 | 91,18 |
| Республика Коми | ||||
| 01.01.2007 | 1 025 | - | ||
| 01.01.2008 | 1 817 | 177,27 | 42,8 | - |
| 01.01.2009 | 2400 | 132,09 | 720 | 1682,24 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)