Оглавление
Введение. 3
Виды обязательного страхования. 5
Обязательное медицинское страхование. 5
Личное страхование пассажиров. 9
Обязательное страхование автогражданской ответственности. 10
Государственное страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц. 11
Возможность введения новых видов обязательного страхования. 14
Страхование ответственности товаропроизводителей и поставщиков услуг. 14
Выгоды для граждан и страховых компаний от введения ОСОТ. 16
Обязательное страхование ответственности строителей. 17
Страхование жилья. 18
Опыт ОСАГО.. 20
Заключение. 24
Приложение. 25
Список литературы.. 27
Страхование является одним их необходимых элементов рыночной инфраструктуры. Деятельность в условиях рынка сопровождается различного рода рисками. Поэтому в России, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов: производителей товаров и услуг, а также граждан.
С начала 90-х гг. в Российской Федерации появилось множество компаний, предоставляющих страховые услуги. Для регулирования их деятельности в нашей стране было принято много нормативных актов. Основными среди них являются: «Основы гражданского законодательства Союза ССР и Республик»[1], затем Закон «О страховании»[2], второй части Гражданского кодекса РФ[3], закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»[4] и Федеральный закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»[5].
Данная работа посвящена важному сегменту рынка страховых услуг – обязательному страхованию. Как в практическом, так и в теоретическом аспекте по данному виду страхования выявился ряд проблем.
В настоящей работе освещены следующие вопросы:
- Роль обязательного медицинского страхования
- Принципы, лежащие в основе обязательного страхования пассажиров
- Государственное страхование военнослужащих
- Сущность ОСАГО, его значение для государства, граждан и страховых компаний
- Перспективы введения обязательного страхования жилья
- Возможность введения обязательного страхования ответственности производителей
- Рассмотрение этого проекта в контексте обязательного страхования ответственности строителей
- Анализ ошибок, допущенных авторами законопроекта об ОСАГО
Данная работа состоит из трех глав:
В первой главе рассматриваются виды обязательного страхования в РФ.
Во второй раскрываются перспективы введения новых видов обязательного страхования.
В третьей анализируется опыт введения новых видов обязательного страхования на примере ОСАГО
Виды обязательного страхования
Официальная классификация видов страхования в России поводит различие между обязательными и добровольными видами страхования. К обязательным видам Минфин России относит только те виды страхования, которые в статус обязательного введены федеральными законами о страховании и приравненными к ним нормативными актами. Поэтому страховщики представляют отчетность по 4 видам обязательного страхования: личному страхованию пассажиров, государственному страхованию военнослужащих и приравненных к ним категорий граждан, обязательному медицинскому страхованию, и страхованию автогражданской ответственности.
В структуре взносов по обязательному страхованию, взносы по ОМС составляют примерно 70%. Поэтому имеет смысл рассмотреть сначала именно ОМС.
Обязательное медицинское страхование
Обязательное медицинское страхования должно гарантироватьвсем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской илекарственной помощи в пределах Федеральной и территориальных программ ифинансировать профилактические мероприятия. Федеральную программу обязательного медицинского страхованияразрабатывает Министерство Здравоохранения РФ и утверждает ПравительствоРФ. На основе федеральной программы высшие органы субъектов РФ утверждаюттерриториальные программы ОМС, которые не могут ухудшать условия оказаниямедицинской помощи по сравнению с базовой программой. Гарантированный перечень видов медицинской помощи, то есть базоваяпрограмма, включает: скорую медицинскую помощь при травмах и острыхзаболеваниях, угрожающих жизни; лечение в амбулаторных условиях;диагностику и лечение на дому; осуществление профилактических мероприятий (прививки, диспансеризация и пр.); стоматологическую помощь; лекарственную истационарную помощь. Все виды скорой медицинской помощи, а такжестационарная помощь больным с острыми заболеваниями предоставляетсянезависимо от места проживания и прописки бесплатно за счет средствбюджетов соответствующих территорий. Медицинская помощь в рамках базовой программы предоставляется гражданам на всей территории Российской Федерации в соответствии с договорами обязательного медицинского страхования. В качестве субъектов медицинского страхования выступают: гражданин,страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение.Страхователями при ОМС являются:- .для неработающего населения - Советы Министров республик в составе Российской Федерации, органы государственного управления автономной области, автономных округов, краев, областей, городов Москвы и Санкт-Петербурга, местная администрация;- для работающего населения - предприятия, учреждения, организации, лица, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью, и лица свободных профессий. Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица,осуществляющие медицинское страхование и имеющие государственное разрешение(лицензию) на право заниматься медицинским страхованием. Задачи, функции,права и обязанности страховой медицинской организации, ее финансирование ифинансовая деятельность определена документом ''Положение о страховыхмедицинских организациях, осуществляющих обязательное медицинскоестрахование'', утвержденным постановлением Совета Министров – ПравительстваРоссийской Федерации от 11 октября 1993г. №1018.Страховая медицинская организация включает в себя следующее:- проводит расчеты и оплачивает медицинские услуги лечебно-профилактических учреждений- реализует непосредственный контроль над объемом и качеством медицинского обслуживания- защищает права и интересы своих клиентов- обеспечивает выдачу и учет страховых полисов Взаимоотношения между страхователем и страховой медицинскойорганизацией реализуется через страховые взносы. По обязательномумедицинскому страхованию они устанавливаются как ставки платежей вразмерах, покрывающих затраты на выполнение программ ОМС и обеспечивающихрентабельную деятельность СМО. Медицинскими учреждениями в системе медицинского страхования являютсяимеющие лицензии лечебно-профилактические учреждения, научно-исследовательские и медицинские институты, другие учреждения, оказывающиемедицинскую помощь, а также лица, осуществляющие медицинскую деятельностькак индивидуально, так и коллективно. Обязательное медицинское страхование строится на системе договоровмежду субъектами страхования, отражающих права, обязанности иответственность сторон. Пациент получает возможность выбора независимогозащитника своих интересов при получении медицинской помощи. Каждому застрахованному или страхователю в порядке, установленномдоговором ОМС, страховой медицинской организацией выдается страховоймедицинский полис обязательного медицинского страхования. На территории РФдействует страховой полис обязательного медицинского страхования единогообразца. Страховой полис - это документ, гарантирующий человеку предоставлениемедицинской помощи в рамках ОМС или ДМС. Объектом медицинского страхования является страховой риск, связанный сзатратами на оказание лечебно-диагностических услуг при возникновениистрахового случая. Принципы обязательного медицинского страхования и их сущность| Всеобщность | Все граждане РФ независимо от пола, возраста, состояния здоровья, места жительства, уровня личного дохода имеют право на получение медицинских услуг, включенных в территориальные программы обязательного страхования |
| Государственность | Средства обязательного медицинского страхования находятся в государственной собственности РФ, ими управляют Федеральныйи территориальный фонды ОМС,Специализированные страховые медицинские организации.Государство выступает непосредственным страхователем длянеработающего населения и осуществляет контроль за сбором,перераспределением и использованием средствобязательного медицинского страхования, обеспечиваетфинансовую устойчивость системы обязательного медицинского страхования, гарантирует выполнение обязательств перед застрахованными лицами |
| Некоммерческий характер | Вся получаемая прибыль от операций по ОМС направляется на пополнение финансовых резервов системы обязательногомедицинского страхования. |
| Обязательность | (предприятия, учреждения, организации и т.д.) обязаныпроизводить отчисления по установленной ставке в размере3,6% от фонда заработной платы в территориальный фонд ОМС и в определенном порядке, а также несут экономическуюответственность за нарушение условий платежей в форме пени и/или штрафа |
Обязательное медицинское страхование является неотъемлемой частью развитого государства, в котором большое внимание уделяется поддержанию высокого уровня жизни граждан.