одним із основних обслуговуючих банків не лише для великих національних корпорацій, але й для міжнародних компаній, які працюють в Україні. Саме унікальне поєднання 15-річного досвіду роботи в Україні з сучасними технологіями та високими стандартами обслуговування групи Райффайзен складає основну конкурентну перевагу Райффайзен Банку Аваль.
Великих успіхів було досягнуто й у сфері обслуговування підприємств державного сектора. Так, наприклад, банком було надано фінансування на загальну суму понад 500 млн. грн. одному з найбільш стратегічно важливих державних підприємств – «Укрзалізниці».
Департамент великих корпоративних клієнтів, що обслуговує найбільші національні корпорації, зафіксував 88-відсотковий приріст кредитного портфеля, який свідчить про те, що потенціал розвитку великого бізнесу в Україні ще далеко не вичерпано, а якість та прозорість управління постійно підвищуються. Питаннями обслуговування великих корпорацій національного масштабу опікуються окремі менеджери, які з єдиного центру забезпечують системний підхід до обслуговування та управління взаємовідносинами з великими компаніями, що мають представництва в будь-якому регіоні України.
На щорічних зборах Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) у травні 2007 року Райффайзен Банк Аваль отримав відзнаку ЄБРР як найактивніший банк в Україні у сфері торгового фінансування за підсумками 2006 року. В 2007 році банк продемонстрував не менш вражаючу динаміку зростання обсягів торгового фінансування та документарних операцій, за що отримав відзнаку ЄБРР як найактивніший банк у сфері фінансування українського імпорту.
Галузева структура кредитного портфеля корпоративного бізнесу в 2007 році не зазнала суттєвих змін. Райффайзен Банк Аваль і надалі залишається одним із лідерів кредитування підприємств агропромислового комплексу, торгівлі, обробної промисловості, металургії, будівництва та транспорту.
2007 рік став роком розвитку продуктового ряду корпоративного бізнесу відповідно до стандартів групи Райффайзен. Банк впровадив та продовжував активно розвивати такі сучасні послуги як факторинг та проектне фінансування. При цьому значна увага приділялася автоматизації процесів надання та супроводження послуг.
Унікальний багаторічний досвід роботи банку на українському ринку в поєднанні з можливістю вивчати та впроваджувати кращу міжнародну практику групи Райффайзен зумовили появу та розвиток саме таких послуг, які відповідають сучасним потребам і великих українських компаній, і транснаціональних корпорацій.
Перелік послуг для корпоративних клієнтів банку включає:
• відкриття та ведення поточних рахунків;
• система «Клієнт-Банк» — онлайн (інтернет-банкінг) та офф-лайн;
• виписки за рахунками на мобільний телефон, e-mail;
• інкасація виручки, видача, перевезення та перерахунок готівки;
• приймання платежів (приймання готівкових коштів від клієнтів – фізичних осіб та торговельної виручки від уповноважених осіб на користь компанії);
• консолідована виписка по структурних підрозділах компанії;
• централізований контроль платежів регіональних та структурних підрозділів компанії;
• виписки SWIFT у форматі МТ940, МТ942;
• cash-pooling (розподіл ресурсів компанії між її структурними підрозділами в автоматичному режимі);
• zero-balancing (консолідація залишків системних клієнтів);
• грошові перекази, платіжні документи в національній та іноземній валютах;
• купівля-продаж та конвертація будь-якої іноземної валюти в іншу за ринковим курсом, у тому числі за допомогою персональних дилерів;
• зарплатні проекти;
• корпоративні картки;
• еквайринг та інтернет-еквайринг.
ФІНАНСУВАННЯ БІЗНЕСУ (капітальних інвестицій, оновлення основних засобів, поповнення обігових коштів):
• інвестиційне кредитування;
• проектне фінансування;
• фінансування оборотного капіталу;
• авто в кредит;
• кредитування сільськогосподарських підприємств;
• факторинг;
• комерційна іпотека;
• овердрафт корпоративний;
• овердрафт із диференційованою відсотковою ставкою;
• торгове фінансування та документарні операції (включаючи гарантії, експортно-імпортні акредитиви, акредитиви «стендбай», документарне інкасо);
• лізинг;
• організація та участь у синдикатах;
• довгострокове фінансування під гарантії іноземних кредитних експортних агентств.
ДЕПОЗИТНІ ПРОДУКТИ:
• депозит із виплатою відсотків у кінці терміну;
• депозит із щомісячною виплатою відсотків;
• депозит із можливістю поповнення;
• депозит із можливістю повного та часткового дострокового зняття коштів;
• депозитна лінія (розміщення на одному рахунку до 5 депозитів одночасно – з різними сумами, на різні строки та з різними процентними ставками);
• розміщення тимчасово вільних коштів на строк від
трьох днів.
ОПЕРАЦІЇ З ЦІННИМИ ПАПЕРАМИ:
• купівля та продаж цінних паперів за дорученням клієнтів;
• організація випуску облігацій на внутрішньому та зовнішньому ринках;
• андерайтинг (придбання цінних паперів нових випусків з метою їх подальшого розміщення або продажу);
• кастодіальні послуги (зберігання та облік цінних паперів, надання інформаційно-консультаційної підтримки та інші депозитарні послуги зберігача цінних паперів);
• купівля-продаж, оплата, врахування й авалювання векселів.
ЮРИДИЧНІ ТА ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАЦІЇ, ПОШУК ЗАКОРДОННИХ ПАРТНЕРІВ:
Послуги суб’єктам малого та середнього бізнесу
Обслуговування суб’єктів малого та середнього бізнесу (МСБ), як і раніше, залишається одним із пріоритетних напрямів діяльності Райффайзен Банку Аваль. Банк почав надавати мікропозики місцевим підприємцям по усій Україні ще на початку 90-х років минулого сторіччя. На сьогодні всі приватні підприємці та юридичні особи, що мають річний оборот бізнесу до 5 млн. євро, обслуговуються бізнес-лінією МСБ.
У 2007 році частка ринку Райффайзен Банку Аваль у сегменті кредитування малого та середнього бізнесу зросла на 0,4%. Приріст кредитного портфеля МСБ склав 2,8 млрд. грн., кількість активних клієнтів зросла більш ніж на 17 200.
Велика увага приділялася навчанню менеджерів банку, які обслуговують клієнтів. Зокрема, було впроваджено програму коучингу, яка допомагає персоналу постійно вдосконалювати свої знання та практичні навички продажів.
Минулого року спеціально для клієнтів малого та середнього бізнесу банк впровадив депозитні продукти «МСБ-Капітал» (капіталізація відсотків та можливість поповнення депозиту) та «МСБ-Лідер» (вкладник обирає спосіб виплати відсотків і може скористатися можливістю поповнення депозиту). При цьому депозитний вклад можна оформити в національній валюті, доларах США чи євро.
Орієнтуючись на розвиток ринку та потреби клієнтів, бізнес-лінія МСБ удосконалила такі кредитні програми, як: «Комерційна іпотека» – строк кредитування збільшено до 15 років; «Інвестиційний кредит на придбання транспортного засобу» – строк кредиту подовжено до 10 років. МСБ, яка передбачає можливість для клієнта не лише оперативно отримати потрібну йому інформацію, але й домовитися про зустріч із банківським менеджером у зручному для нього відділенні. До того ж, Інформаційний центр МСБ має спеціальну електронну адресу: sme-info@aval.ua, на яку клієнти можуть надсилати свої запитання стосовно обслуговування або пропозиції щодо роботи банку.
Для клієнтів агросектора було запроваджено нову систему прийняття рішень щодо надання кредитів протягом одного робочого дня. Це значно підвищило якість обслуговування клієнтів.
Бізнес-лінія МСБ планує у 2008 році запропонувати клієнтам нові стандарти обслуговування, задіявши електронні сервіси, а також запровадити спеціальну програму лояльності.
Крім того, бізнес-лінія розпочне випуск спеціалізованого журналу «Мій бізнес», який буде висвітлювати цікаві та корисні теми для клієнтів малого та середнього бізнесу.
Продукти для клієнтів малого та середнього бізнесу:
КОМЕРЦІЙНА ІПОТЕКА:
У межах цієї програми представники малого та середнього бізнесу можуть отримати кредити на:
• придбання комерційної нерухомості;
• будівництво комерційної нерухомості;
• здійснення ремонту та реконструкції приміщень;
• розвиток бізнесу.
ЕКСПРЕС-КРЕДИТУВАННЯ:
Експрес-кредит надається без застави і оформляється у максимально короткий термін – від одного дня.
ІНВЕСТИЦІЙНИЙ КРЕДИТ:
У рамках цієї програми представники МСБ можуть отримати кредити на:
• придбання обладнання – нового та такого, що було в користуванні;
• модернізацію та реконструкцію обладнання;
• придбання спецтехніки – нової та такої, що була у користуванні;
• розвиток бізнесу.
КРЕДИТ НА ПРИДБАННЯ ТРАНСПОРТНОГО ЗАСОБУ
Кредити надаються на купівлю нових та не нових:
• легкових автомобілів;
• вантажних автомобілів;
• автобусів усіх видів;
• причіпного складу (причепів, напівпричепів, платформ, розпусків, трейлерів тощо).
ОВЕРДРАФТ
Овердрафт – це короткостроковий кредит у межах встановленого ліміту, що дозволяє здійснювати розрахунки, коли коштів на поточному рахунку недостатньо.
ФІНАНСУВАННЯ ПОПОВНЕННЯ ОБОРОТНИХ КОШТІВ
Кредит надається у формі відновлювальної та невідновлювальної кредитної лінії.
ДЕПОЗИТНІ ПРОГРАМИ
Депозитні рахунки – у гривнях, доларах США чи євро зі зручними варіантами нарахування і виплати відсотків.
КРЕДИТНІ ПРОГРАМИ ДЛЯ АГРАРІЇВ
• Невідновлювальна кредитна лінія
У межах цієї кредитної лінії можна взяти позику на поповнення обігових коштів.
• Інвестиційне кредитування:
— агрокредит на придбання нової техніки та нового обладнання;