Пересмотрели тарифную политику и в компании «Эрго Русь». «У нас тарифы изменились в соответствии с профилем портфеля – на марки машин, по которым убыточность невелика, мы снизили тарифы до 30%, а на убыточные – подняли на 20-40%», – рассказывает Алексей Якушин. В разряд безубыточных, по его словам, попали преимущественно автомобили немецкого производства – Audi, BMW, Volkswagen, Mercedes. В группу «проблемных» вошли такие модели, как Nissan Almera Classic, Mazda 3 и 6, Mitsubishi Lancer, Renault Logan. «У нас регулярно проводится профессиональная актуарная оценка развития портфеля автострахования. Так что кризис мы пережили без потерь. В 2009 году портфель автокаско вырос на 40%. Этот тренд мы планируем сохранить и в 2010 году», – оптимистичен Алексей Якушин.
Дошло до президента. На минувшей неделе проблемы страховщиков, а точнее их клиентов, обсуждал с участниками рынка и руководством Высшего арбитражного суда президент Дмитрий Медведев. Глава ВАС Антон Иванов приводил примеры, когда автостраховщики так составляли договор, что были обязаны возмещать только несущественные убытки, а перед главными опасностями страхователь оставался беззащитен. По словам Антона Иванова, компании, отказываясь платить или затягивая выплаты, побуждают клиентов решать проблемы в судах, а эту практику необходимо прекратить. Глава ВАС предложил страховому сообществу разработать стандарты договора автокаско и определить минимальные требования к выплатам.
Расценки на каско некоторых крупных компаний по популярным моделям различных классов (новые авто, руб.)
| Компания | Тип страхователя | Toyota Camry при стоимости 1100 тыс. руб. | Nissan Qashqai при стоимости 900 тыс. руб. | Volkswagen Раssat при стоимости 1100 тыс.руб. | Mitsubishi Lancer 1.8 при стоимости 650 тыс. руб. | Оpel Astra при стоимости 650 тыс. руб. | Honda Accord при стоимости 1150 тыс. руб. | Audi A8 при стоимости 4000 тыс. руб. | |||||||
| без франшизы | франшиза 5% | без франшизы | франшиза 5% | без франшизы | франшиза 5% | без франшизы | франшиза 5% | без франшизы | франшиза 5% | без франшизы | франшиза 5% | без франшизы | франшиза 5% | ||
| АльфаСтрахование* | 1 | 44400 | 34470 | 38060 | 42965 | 23985 | 39790 | 197200 | 116000 | ||||||
| 2 | 44400 | 34470 | 38060 | 42965 | 23985 | 39790 | 162400 | 96800 | |||||||
| 3 | 74360 | 44400 | 63990 | 34470 | 67650 | 38060 | 74650 | 42965 | 45305 | 23985 | 70725 | 39790 | 155600 | 93200 | |
| ВСК** | 1 | 231000 | 167090 | 128700 | 88290 | 130130 | 89650 | 180050 | 123370 | 100750 | 68445 | 244950 | 168935 | 192400 | 112400 |
| 2 | 167420 | 124520 | 87390 | 60570 | 88880 | 62040 | 122135 | 84565 | 67600 | 46215 | 167555 | 117070 | 192400 | 112400 | |
| 3 | 118800 | 91960 | 55800 | 39420 | 57310 | 40810 | 77870 | 54925 | 42250 | 29250 | 108330 | 77395 | 192400 | 112400 | |
| Оранта Страхование*** | 1 | 245157 | 164255 | 146205 | 84799 | 156332 | 104742 | 168948 | 97990 | 116831 | 67762 | 345230 | 231304 | 489440 | 411130 |
| 2 | 185803 | 124488 | 110808 | 64269 | 118483 | 79384 | 128045 | 74266 | 88546 | 51357 | 261648 | 175304 | 370944 | 311635 | |
| 3 | 118708 | 79534 | 70794 | 41061 | 67470 | 45205 | 81806 | 47448 | 56571 | 32811 | 167164 | 112000 | 236992 | 199073 | |
| Ренессанс- страхование**** | 1 | 145102 | 123254 | 109317 | 82776 | 107315 | 88823 | 102338 | 72158 | 90573 | 64011 | 170758 | 139985 | 164262 | 151197 |
| 2 | 123287 | 105802 | 90387 | 69146 | 88851 | 74052 | 82896 | 58744 | 73462 | 52205 | 140031 | 115404 | 164262 | 151197 | |
| 3 | 105830 | 91837 | 75239 | 58239 | 74075 | 62231 | 67339 | 48009 | 59769 | 42757 | 115442 | 95733 | 164262 | 151197 | |
| Ресо-гарантия | 1 | 209100 | 95820 | 99400 | 42360 | 119830 | 55990 | 140250 | 53130 | 105500 | 39500 | 191300 | 98480 | 320000 | 179840 |
| 2 | 151500 | 78540 | 76400 | 36380 | 91830 | 43950 | 107250 | 41910 | 80500 | 31000 | 145800 | 76185 | 247000 | 141880 | |
| 3 | 122700 | 61260 | 53400 | 26720 | 63830 | 31910 | 74250 | 30690 | 55500 | 22500 | 100300 | 53890 | 174000 | 103920 | |
| Росгосстрах | 1 | 205040 | 143550 | 122580 | 85860 | 126170 | 88330 | 139815 | 97890 | 95160 | 66560 | 197915 | 138575 | 376000 | 263200 |
| 2 | 166650 | 116600 | 99630 | 69750 | 102520 | 71720 | 113620 | 79495 | 77285 | 54080 | 160770 | 112585 | 305600 | 214000 | |
| 3 | 102520 | 71720 | 61290 | 42930 | 63140 | 55220 | 69940 | 48945 | 47580 | 33280 | 98900 | 69230 | 188000 | 131600 | |
| Росно***** | 1 | 202400 | 114840 | 130590 | 66780 | 116270 | 65780 | 149500 | 75270 | 109330 | 55575 | 221145 | 122590 | 268400 | 158400 |
| 2 | 163240 | 93720 | 104850 | 54180 | 93720 | 53680 | 119600 | 60580 | 87685 | 44980 | 177100 | 98785 | 218000 | 130800 | |
| 3 | 118030 | 69300 | 75150 | 36360 | 67650 | 39600 | 84955 | 43615 | 62595 | 32695 | 126155 | 71300 | 160000 | 98800 | |
| Согласие****** | 1 | 138270 | 96800 | 121410 | 84960 | 108130 | 86460 | 123395 | 85670 | 102245 | 71565 | 158470 | 110860 | 328400 | 167600 |
| 2 | 124630 | 87230 | 107640 | 75330 | 96140 | 76890 | 108810 | 76115 | 90545 | 63375 | 140530 | 98325 | 293200 | 162800 | |
| 3 | 88330 | 61820 | 71190 | 49860 | 64680 | 51700 | 72670 | 50830 | 59475 | 41600 | 92920 | 64975 | 200000 | 168800 | |
| Эрго Русь | 1 | - | 63360 | - | 61380 | - | 77440 | - | 60255 | - | 38740 | - | 66240 | - | 230000 |
| 2 | 97130 | 44660 | 94140 | 43290 | 118800 | 54670 | 108875 | 42445 | 70070 | 27300 | 101545 | 46690 | 246000 | 162400 | |
| 3 | 70730 | 32560 | 68400 | 31500 | 86350 | 39710 | 79170 | 30875 | 50960 | 19890 | 73945 | 34040 | 178800 | 118000 | |
* Стоимость рассчитана только по программе «Голое каско» при франшизе 30 тыс. рублей. Для водителей со стажем менее 5 лет и возрастом менее 24 лет всегда применяется франшиза – минимально 9 тыс. рублей. ** Расчет произведен для водителя-москвича, холостого мужчины. *** Расчет произведен при франшизе в 30 тыс. рублей. **** Для Mitsubishi Lancer и Opel Astra расчет произведен по второму пакету, с учетом франшизы в 5 тыс. рублей. Для остальных автомобилей – по третьему пакету с франшизой в 10 тыс. рублей. ***** На Nissan Qashqai, Volkswagen Раssat, Mitsubishi Lancer 1.8, Honda Accord расчет сделан с учетом максимальной франшизы – $1200, на Audi A8 максимальная франшиза – $3000. ****** Расчет по Honda Accord произведен для машин,оборудованных спутниковой поисковой системой, расчет тарифов для третьей группы страхователей проводился для автовладельцев со стажем от 6 до 10 лет. Для Volkswagen Раssat и Audi A8 по третьей группе страхователей тарифы рассчитаны с учетом франшизы в 15 тыс. рублей.
1 – страхователь: 21 год, без опыта вождения. 2 – страхователь: 25 лет, опыт до двух лет. 3 – страхователь: 30 лет, опыт свыше пяти лет. Таблица составлена на основании данных, представленных компаниями, ее содержимое не может считаться публичной офертой.
Компании - лидеры рынка автокаско по итогам первого полугодия 2010 г.
| Компания | Премии, млн.руб | Выплаты, млн руб |
| Ингосстрах | 9708,1 | 8585,9 |
| Росгосстрах | 8071,1 | 6232,2 |
| Ресо-гарантия | 7330,2 | 4496,0 |
| Военно-страховая компания | 3827,9 | 2430,7 |
| Согласие | 2879,0 | 1739,7 |
| АльфаСтрахование | 2596,3 | 2216,3 |
| Группа Ренссанс Страхование | 2359,9 | 2184,8 |
| Росно | 2243,0 | 1667,4 |
| Уралсиб | 2112,4 | 2840,8 |
| Страховая группа МСК | 1917,0 | 1867,1 |
| Цюрих | 1818,1 | 2270,5 |
| Югория | 1198,5 | 975,9 |
| Спасские ворота | 1047,4 | 1200,9 |
| Согаз | 1041,8 | 701,2 |
| Ростра | 1000,9 | 593,3 |
| Оранта | 972,0 | 878,9 |
| Прогресс-гарант | 939,7 | 890,0 |
| Гута-страхование | 901,8 | 734,5 |
| Макс | 820,1 | 522,1 |
| Энергогарант | 734,4 | 476,4 |
| Транснефть | 499,9 | 45,2 |
| Мегарусс-Д | 430,4 | 229,4 |
| Сургутнефтегаз | 413,7 | 416,9 |
| ВТБ страхование | 402,4 | 471,1 |
| Компаньон | 394.3 | 132,4 |
| Эрго Русь | 391,1 | 337,9 |
Источник: Росстрахнадзор
Страховой тариф — плата страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объёма страхования и характера страхового риска. Устанавливается как правило в процентах по отношению к страховой сумме. Тарифная система построена так, что есть диапазон ставок страхового тарифа, есть система скидок, система коэффициентов. Тариф рассчитывается с помощью актуарных расчетов.
Страховые тарифы по обязательным видам страхования определяются (как правило) в соответствующих законодательных актах (например, в Федеральном Законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), а по добровольным видам страхования — устанавливаются страховщиком самостоятельно. Страховой тариф может устанавливаться:
1. с единицы страховой суммы;
2. в процентах к страховой сумме.
Принципы построения тарифов (тарифной политики) следующие:
1. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций. Это общий принцип ценообразования на рынке, и страхование, как вид коммерческой деятельности, в данном случае не исключение. Поэтому страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей постоянно покрывало расходы страховщика и даже обеспечивало некоторое повышение доходов над расходами (прибыль страховщика).
2. Эквивалентность страховых отношений сторон. Это означает, что тариф должен максимально соответствовать вероятности ущерба. Тем самым обеспечивается возвратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, для которых строились страховые тарифы. Принцип эквивалентности соответствует перераспределительной сущности страхования.