Великий вплив на ефективність банківської діяльності має невідповідність методів, які використовуються при плануванні розвитку банків, сучасного стану й напрямками розвитку фінансового ринку України, а токож процесу інтеграції у світове економічне співтовариство. Це не дає змоги створити високоефективну банківську систему, породжує недовіру до неї суб'єктів господарської діяльності, обмежує можливості використання фінансового ринку для підвищення ефективності використання фінансових ресурсів економічної системи в цілому.
У загальнонаціональному масштабі України слід вказати на ті фактори, які негативно впливають на розвиток даного процесу.
По-перше, це недостатній розвиток усіх елементів грошової маси (грошових агрегатів), що є наслідком незавершеної приватизації (відсутність достатньо розвинутого ринку цінних паперів), недостатній розвиток ринку казначейських зобов'язань.
По-друге, недостатньо висока ефективність функціонування підприємств і високий рівень податків, що не заохочують підприємства активно використовувати можливості співробітництва із комерційними банками (ефект фінансового важеля у таких умовах наближається до нуля або набирає від'ємного значення).
По-третє, низькі доходи громадян не дають змоги у повній мірі розвивати споживчий кредит, який посідає значне місце у кредитному портфелі комерційних банків за кордоном.
По-четверте, впровадження в дію мереж електронних платежів із використанням пластикових карток, які є домінуючими у країнах Заходу, пов'язане із великими капітальними вкладеннями й потребує забезпечення стабільних і досить високих доходів громадян, що, у свою чергу, пов'язане із ефективністю функціонування економіки в цілому.
По-п'яте, у зв'язку з недостатнім розвитком ринку фінансових послуг структура активів і пасивів, а також показники діяльності банків України суттєво відрізняються від аналогічних західних стандартів і нормативів банківської діяльності, що не дає змоги орієнтуватися на них при прийнятті рішень. Із розвитком фінансового ринку в Україні, природно, спостерігатиметься зближення цих характеристик.
Список використаної літератури
1. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 20 березня 1991 р. №872-ХІІ.
2. Закон України «Про Національний банк України» від 20 травня 1999 р. №679-ХІV.
3. Указ Президента України «Про заходи щодо зміцнення банківської системи України та підвищення її ролі у процесах економічних перетворень» №891/2000.
4. Азаров М. Проблеми кредитування у сучасних умовах та формування процентних ставок за кредитами на регіональному рівні // Вісник НБУ. – 2005 – №5.-С. 43–45.
5. Андрушків Т. Банки як суб’єкти фінансових ринків України: роль і перспективи // Банківська справа. –2000. – №2. – с. 20–28.
6. Бюлетень Національного банку України – 2004.– №4. – с. 77, 97.
7. Вступ до банківської справи / За ред. Савлука М.І. - К.: Лібра, 2003 -344 с.
8. Гриценко О. Гроші та грошово-кредитна політика: Навч. посібник. – К.: Основи, 2005–180 с.
9. Гроші та кредит: Підручник / За ред. Івасіва Б.С. – К.: КНЕУ, 2005–404 с.
10. Гуцал І., Чайковський Я. Банківська система України: стан і перспективи // Банківська справа. –2004. – №2. – с. 36–40.
11. Дзюблюк О.В. Вступ до економічного аналізу комерційного банку: Навчальний посібник. – Тернопіль: «Економічна думка», ТАНГ, 2004 – 111 с.
12. Дзюблюк О.В. Структурні аспекти вдосконалення банківської системи країни // Фінанси України. –2003. – №1. – с. 18–20.
13. Кучма Л.Д. «Шляхом радикальних економічних реформ» – К.: Поліграфкнига, 2004.
14. Мирун Н.И., Герасимович А. Банковское обслуживание предприятий и населения. – К.: Национальная академия управления, 2004 -278 с.
15. Національний банк і грошово-кредитна політика: Підручник / За ред. Мороза А.М. та Пуховкіної М.Ф.. – К.: КНЕУ, 2001. -368 с.
16. Паламарчук В.О., Бойченко О.К. Банківська діяльність за умов перехідної економіки: економіко-правові аспекти // Фінанси України. –2000. – №3. – с. 12–18.
17. Савченко А., Дяченко Б. Національна система масових електронних платежів. // Вісник НБУ. 2003 – №4 – с. 14–16.
Додаток
Таблиця 2. Кредити, надані комерційними банками в економіку України
| Період | Усього | У тому числі на діяльність | |||||
| поточну | інвестиційну | ||||||
| усього | за видами валют | усього | за видами валют | ||||
| національна | іноземна | національна | іноземна | ||||
| 1. Усього | |||||||
| 2000 | 8855 | 7968 | 4720 | 3248 | 887 | 382 | 505 |
| 2001 | 11783 | 10739 | 5228 | 5511 | 1044 | 487 | 557 |
| 2002 | 19121 | 18048 | 9660 | 8389 | 1073 | 563 | 510 |
| 2003 | |||||||
| січень | 19028 | 17965 | 9642 | 8323 | 1063 | 551 | 511 |
| лютий | 19798 | 18739 | 10213 | 8525 | 1059 | 553 | 506 |
| 2. Короткострокові кредити | |||||||
| 2000 | 7221 | 7026 | 4336 | 2690 | 196 | 87 | 109 |
| 2001 | 9138 | 8889 | 4568 | 4321 | 249 | 145 | 104 |
| 2002 | 15700 | 15492 | 8486 | 7006 | 208 | 131 | 77 |
| 2003 | |||||||
| січень | 15388 | 15183 | 8351 | 6832 | 205 | 124 | 81 |
| лютий | 16157 | 15946 | 8943 | 7003 | 211 | 127 | 84 |
| 2. Довгострокові кредити | |||||||
| 2000 | 1633 | 942 | 384 | 558 | 691 | 295 | 396 |
| 2001 | 2645 | 1850 | 660 | 1190 | 795 | 341 | 453 |
| 2002 | 3421 | 2556 | 1173 | 1383 | 865 | 432 | 433 |
| 2003 | |||||||
| січень | 3640 | 2782 | 1291 | 1491 | 857 | 427 | 430 |
| лютий | 3641 | 2793 | 1270 | 1523 | 848 | 426 | 422 |
Кошти на рахунках підприємств, організацій та населення в комерційних банках України (за видами валют та строками)
| Період | усього | У національній валюті | В іноземній валюті | ||||||
| усього | До запитання | строкові | З них довго строкові | Усього | До | строкові | З них довгострокові | ||
| Запитання | |||||||||
| Депозитні зобов'язання банків | |||||||||
| 2001 | 3089 | 1824 | 581 | 1243 | 241 | 1265 | 253 | 1012 | 168 |
| 2002 | 4283 | 2167 | 744 | 1423 | 282 | 2115 | 507 | 1608 | 236 |
| 2003 | 6581 | 3315 | 1171 | 2143 | 467 | 3266 | 858 | 2408 | 440 |
| 2004 | |||||||||
| Січень | 6698 | 3396 | 1106 | 2289 | 502 | 3303 | 870 | 2432 | 466 |
| лютий | 7020 | 3629 | 1218 | 2411 | 546 | 3391 | 892 | 2499 | 478 |
| у% до попереднього періоду | |||||||||
| 2004 | |||||||||
| Січень | 102 | 102 | 94 | 107 | 108 | 101 | 101 | 101 | 106 |
| лютий | 105 | 107 | 110 | 105 | 109 | 103 | 103 | 103 | 103 |
| у% до початку року | |||||||||
| 2004 | |||||||||
| Січень | 102 | 102 | 94 | 107 | 108 | 101 | 101 | 101 | 106 |
| лютий | 107 | 109 | 104 | 112 | 117 | 104 | 104 | 104 | 109 |