б) частью финансовой системы;
в) частью финансов предприятий;
Тест 5
Страховой агент действует на страховом рынке...
а) от своего имени;
б) по доверенности гражданских организаций;
в) от лица и по доверенности многих страховых компаний;
г) от лица и по доверенности одной страховой компании.
Тест 55
Обязательное страхование от несчастных случаев на транспорте предусматривает страхование...
а) пассажиров такси;
б) пассажиров междугородних автобусов;
в) машинистов поездов метрополитена;
г) пассажиров морского транспорта на прогулочных линиях.
Задача 1
Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год на сумму 25 тыс. грн. Ставка страхового тарифа составляет 0,5% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1,5 тыс грн, при которой предполагается скидка к тарифу 4%. Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения, если фактический ущерб страхователя составил 16 тыс. грн.
Решение:
Страховой платеж = [(0,5 * 25000)/ 100]* (100 – 4)/ 100 = 120 грн.
Страховое возмещение = 16000 – 1500 = 14500 грн.
Задача 11
Используя данные таблицы, сделать выводы относительно платежеспособности страховщика, если ФЗП на конец года составляет 3000 тыс. д. ед.; оценить текущую эффективность страховой деятельности с помощью коэффициента затрат; сделать выводы относительно соотношения источников доходов страховой компании на конец текущего года.
| Показатели | 1 квартал | 2 квартал | 3 квартал | 4 квартал | Итого |
| 1 Получено страховых премий | 1500 | 1200 | 1300 | 900 | |
| 2 Выплачено возмещений | 1100 | - | 800 | - | |
| 3 Уплачено премий перестраховщикам | 200 | 200 | 200 | 200 | |
| 4. Получено от перестраховщиков | 800 | - | 500 | - | |
| 5 Аквизиционные расходы | 200 | - | 300 | - | |
| 6 Управленческие расходы | 100 | 80 | 70 | 100 | |
| 7 Доход от инвестиционной деятельности | - | 100 | 150 | - |
Решение:
1) Условие платежеспособности на любую дату: ФЗП > НЗП
НЗП принимается равным большим из двух величин:
НЗП1 = 0,25 (получено страховых премий – 0,9* уплачено премий перестраховщикам)
НЗП2 = 0,3 (произведено выплат возмещений – 0,9* получено от перестраховщиков)
НЗП1 = 0,25 (4900 – 0,9* 800) = 1045 тыс..д.ед.
НЗП2 = 0,3 (1900– 0,9* 1300) = 219 тыс. д.ед.
3000 > 1045 – соблюдается условие платежеспособности страховщика;
2) Коэффициент затрат = (Аквизиционные затраты + Управленческие затраты)/ Получено страховых премий;
Кз= (500+350)/4900 = 0,17 (17%) – в пределах нормы;
4) Коэффициент, который характеризует соотношение источников доходов страховой компании за отчетный период, определяется:
К = Доход от инвестиций / Заработанные премии;
Он должен находиться в пределах от 5% - 20%.
Заработанные премии (метод “плавающих кварталов”) = 1500 тыс.д.ед.
К1999 = 250/ 1500 = 0,166 (16,6%)
соотношение источников доходов находится в дозволенних границах.
Задача 5
Определить собственное участие цедента в покрытии риска, используя следующие показатели. Портфель цедента состоит из 3 однородных групп страховых рисков, страховые суммы по которым составляют 500, 750 и 1200 тыс. грн. Максимальный уровень собственного участия цедента– 600 тыс. грн. Квота в размере 20% страхового портфеля передана в перестрахование. Сделать вывод о целесообразности данной квоты перестрахования.
| Группы однородных рисков | Страховая сумма по группе, тыс. грн. | Квота перестрахования (20%) | Собственное удержание | Собственное участие цедента | Отклонение собственного удержания от участия (+\-) |
| 1 | 500 | 100 | 600 | 400 | +200 |
| 2 | 750 | 144 | 600 | 576 | +24 |
| 3 | 1200 | 240 | 600 | 960 | - 360 |
| Итог по страховому портфелю | 2450 | 484 | 1800 | 1936 | - 136 |
Решение:
Участие перестраховщика в покрытии рисков (30% от страховой суммы):
500 * 0,2 = 100 д.ед.;
720 * 0,2 = 144 д.ед.;
1200 * 0,2 = 240 д.ед.;
Участие цедента (страховая сума за вычетом участия перестраховщика):
500 –100= 400 д.ед.;
720- 144 = 576 д.ед.;
1200 – 240 = 960 д.ед.;
Отклонение участия цедента в покрытии рисков от лимита собственного удержания:
600 – 400 = 200 д.ед;
600 – 576 = 24 д.ед;
600 – 960 = -360 д.ед;
Суммарное отклонение по группе рисков = - 136 д.ед
Вывод: данная квота не является целесообразной для данной группы рисов, поскольку не обеспечивает достаточного выравнивания рисков. Отклонение участия цедента в покрытии рисков от лимита собственного удержания передающей компании составило -136 д.ед. Это означает, что цедент участвует в покрытии рисков больше, чем позволяют его финансовые возможности, т.е. данную квоту (20%) необходимо увеличить, либо снизить величину рисков, принимаемых на страхование.