Отдельное подразделение по страхованию жизни в России в 2006 г. учреждено главным мировым перестраховщиком MunichRe, хотя в последнее время внимание к российскому рынку у этой компании было ослаблено.
Считая, что в России происходит улучшение экономической обстановки, к российскому рынку стали проявлять интерес и японские страховщики. К концу 2006 г. в России работали представительства 4 японских компаний.
Французская страховая компания Sogecap, входящая в группу SocieteGeneral, в 2006 г. зарегистрировала российскую дочку ООО «Сожекап Страхование жизни» с уставным капиталом 6 млн. руб. В ближайшее время ожидается получение лицензии в Росстрахнадзоре.
81% уставного капитала принадлежит Sogecap, входящей в группу SocieteGeneral, входящему в эту же группу. Таким образом, создается связка «банк – страховая компания». Компания будет заниматься страхованием жизни и здоровья заемщиков, которые берут кредиты во всех дочерних структурах SocieteGeneral в России.
Интерес к российскому рынку начали проявлять и бермудские компании: в 2004 г. европейское подразделение бермудской компании ACE образовало свое отделение в России CISCACEInsuranceCompany. В 2006 г. европейское подразделение ACE приобрело пакет акций Русского перестраховочного общества в размере 15% у немецкой компании AlteLeipziger-ERGO (подразделение MunichRe). Бермудская перестраховочная компания PartnerRe, по последней информации, намеревается приобрести участие в Московском перестраховочном обществе.
О расширении своих операций в России объявила недавно и компанияZurichRus, которая увеличила капитал до 13,5 млн. долл. С 2006 г. 100% капитала компании будет принадлежать швейцарской группе ZurichGroup, и компания будет называться Zurich. В настоящее время компания старается диверсифицировать свою деятельность, активно заниматься практически всеми видами страхования. Персонал компании увеличился в несколько раз.
По информации агентства Интерфакс, немецкий гигант Allianz намеревается участвовать в капитале российской страховой компании Прогресс-Гарант, для получения возможности осуществления операций по ОСАГО и по обязательному страхованию ответственности эксплуатантов опасных объектов. Переговоры с этой компанией косвенно подтверждают намерение немецкого страховщика сменить российского партнера и выйти из капитала РОСНО, где немцы участвуют в размере 47,4%.
В 2006 г. на российский рынок пришла австрийская страховая компания WienerStaedtische, которая вместе с Московской страховой компанией создала страховую компанию МСК-Лайф, получив лицензию на осуществление операций по страхованию жизни и добровольному медицинскому страхованию и страхованию от несчастных случаев. Капитал компании – 60 млн. руб.
Недавно в намерении проникнуть на российский рынок проявила себя израильская страховая компания DIFI, которая выкупила почти 100% акций самарской компании Энергополис с целью получения права на проведение операций по ОСАГО и автокаско. Формально владельцем Энергополис стала голландская «дочка» израильской компании GlobalDirectInsuranceInvestment, так как неевропейским компаниям запрещено заниматься ОСАГО. Сумма инвестиций израильского страховщика в российскую «дочку» составит 120 млн. евро, из которых уже имеет опыт организации совместной страховой компании в России: в 2004 г. ЕБРР и Группа Ренессанс – Страхование учредили компанию по страхованию жизни. Объем инвестиций ЕБРР составил 11 млн. долл.
Иностранные компании постепенно укрепляют свои позиции на российском страховом рынке. Характерный в этом отношении пример компании АИГ Россия, которая с 94-го места в 1998 г. в списке российских компаний поднялась на 32-е место в 2002 г. В классическом страховании жизни компания является крупнейшим игроком рынка: по ее оценкам ее доля приближается к 30%, если отбросить поступления по налоговым схемам. По экспертным оценкам объем реального рынка (премии) страхования классической жизни в России составляет 100–300 млн. долл. в год.
Компании с иностранным участием также занимают ведущие позиции на рынке, это относится к РЕСО-Гарантия, ЛУКОЙЛ, Ренессанс-Страхование.
Однако, несмотря на приход в последние годы нескольких крупных иностранных компаний, доля премии, собираемой иностранцами, остается крайне малой: в 2003 г. доля иностранцев в общем сборе премии в России составляла 3,5% по сравнению со Словакией – 96%, Венгрией – 89%, Чехией – 50%.
В целом компании с участием иностранного капитала, действующие на российском страховом рынке, можно разделить на 3 основные группы:
1) Компании с различным по размеру участием иностранного капитала, имеющие лицензию на проведение страховых операций.
2) Представительства иностранных страховых и перестраховочных компаний.
3) Иностранные брокеры.
Заключение
Подводя итог, курсовой работы, можно сделать следующие выводы: страховой рынок представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар – страховая услуга, формируются предложение и спрос на него.
Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости, закон спроса и предложения.
Экономическая сущность страхования состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре.
Основными участниками страховых отношений являются: страхователи, страховщики и посредники.
Последние годы в России можно определить как период экономической и политической стабилизации в обществе. Социальным следствием и результатом этого стало формирование российского среднего класса со всеми присущими ему поведенческими особенностями. Рост доходов сформировал платежеспособный спрос, представитель среднего класса наделён собственностью в ее многочисленных проявлениях, изменилась структура его расходов. По мере дальнейшего роста благосостояния удовлетворяются все первоочередные потребности, возникает желание защитить появившуюся собственность, свой жизненный уклад. А преодолев порог «страховой бедности» (по различным оценкам – $200–250 в месяц в семье на человека), представитель среднего класса уже имеет возможность оплатить страховую защиту.
Состояние российского страхового рынка характеризуется несколькими основными тенденциями.
1. Существенные изменения в структуре страховой деятельности
2. Начало процессов капитализации на страховом рынке
3. Тенденции концентрации капитала и раздела рынка
4. Присутствие иностранного капитала.
5. Перестрахование
Основными задачами развития страхового дела являются:
• формирование законодательной базы рынка страховых услуг;
• развитие обязательного и добровольного видов страхования;
• создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;
• стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;
• поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.
Список использованной литературы
1. Гражданский Кодекс РФ
2. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.92 №24015–1 (с последующими изменениями и дополнениями).
3. Привалов Ю.А. Иностранный капитал на российском страховом рынке. // Страховое дело. – 2007. – №2, стр. 26–31.
4. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебн. пособие. – М.: ИНФРА‑М, 2005. – 312 с.
5. Страхование/под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиони, – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 511 с.
6. Страхование/под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Экономистъ, – 2005. 875 с.
7. Финансы. Денежное обращение. Кредит./под ред. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 512 с.
8. Финансы./ Под ред. А.М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2006 г. – 512 с.
9. Финансы / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М. Сабанти. – М.: Юрайт‑М, 2005 г.
10. Экономический словарь/Е.Г. Багудина. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006 г. – 624 с.
Приложение
Таблица 1.1. Объемы и структура страхового рынка России за 2002 г.
| Показатели | Абсолютный показатель, млрд. руб. | Удельный вес добровольного страхования в общих объемах, % | Структура добровольного страхования, % |
| Поступления. всего | 300,4 | 100 | |
| Добровольное страхование | 238,4 | 79,4 | 100 |
| В том числе страхование: | |||
| жизни | 104,0 | - | 43,6 |
| от несчастного случая и добровольное медицинское (ДМС) | 32,1 | - | 13,5 |
| имущества | 90,1 | - | 37,8 |
| ответственности | 12,2 | - | 5,1 |
| Выплаты, всего | 231,6 | 100 | |
| Добровольное страхование | 172,5 | 74,5 | 100 |
| В том числе страхование: | |||
| жизни | 136,2 | - | 79,0 |
| от несчастного случая и добровольное медицинское (ДМС) | 19,8 | - | 11,5 |
| имущества | 14,7 | - | 8,5 |
| ответственности | 1,8 | - | 1,0 |