Страхование смерти (стр. 1 из 2)
ПОВОЛЖСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ТЕЛЕКОММУНИКАЦИЙ И ИНФОРМАТИКИ
Реферат
«Страхование смерти»
Выполнила:
студентка группы ИЭ-62
Васильева Юлия
Самара, 2009
1. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ НА СЛУЧАЙ СМЕРТИ
Цели страхования:
- сбережение и накопление средств к установленному договором сроку (совершеннолетию ребенка на образование, пенсии и т.д.);
- гарантированное обеспечение финансового благополучия семьи в случае потери кормильца или утраты трудоспособности.
Срок действия программы:
- 5, 10, 15, 20, 25, 30 лет;
- до годовщины, следующей за датой наступления пенсионного возраста (60 лет - для мужчин, 55-ти - лет - для женщин), но не более, чем 40 лет.
Страховая терминология:
Договор страхования (полис) - письменное соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при страховом случае выплатить страховое обеспечение Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Страховщик – страховая компания, созданная и действующая по российскому законодательству.
Страхователь – физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования жизни и здоровья, указанных в договоре физических лиц (Застрахованных). Если по договору страхования застрахованы жизнь и здоровье самого Страхователя - физического лица, то он одновременно является и застрахованным.
Застрахованный – физические лица, в отношении жизни и здоровья которых заключен договор.
Выгодоприобретатель – одно или несколько физических лиц или юридических лиц назначенных Страхователем с согласия Застрахованного для получения выплат по договору страхованию. В случае смерти застрахованного, если выгодоприобретатель не назначен, выгодоприобретателями признаются законные наследники Застрахованного.
Страховые взносы – единовременные или периодические платежи страховой премии, осуществляемые Страхователем.
Страховой случай – событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Выкупная сумма – сумма, выплачиваемая Страхователю при досрочном расторжении договора страхования, условиями которого предусмотрены выплаты страхового обеспечения при дожитии Застрахованного до указанного в договоре сроков. Размер выкупной суммы определяется в договоре страхования.
Размер страховых взносов зависит от:
- размера установленной страховой суммы;
- пола и возраста Застрахованного;
- срока действия Полиса;
- порядка и срока уплаты взносов;
- состояние здоровья застрахованного на момент заключения договора.
Страховые события по программе страхования жизни:
1) Основная программа страхования гарантирует выплату страховой суммы, указанной в Полисе, при наступлении следующих страховых случаев:
- дожитие Застрахованного до конца срока страхования;
- смерть Застрахованного по любой причине в течение срока страхования;
2) Дополнительная программа страхования от несчастного случая гарантирует финансовое обеспечение застрахованного либо его наследников вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в течение срока действия полиса:
- телесные повреждения застрахованного в результате несчастного случая;
- временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая;
- госпитализация застрахованного в результате несчастного случая;
- инвалидность застрахованного в результате несчастного случая;
- смерть застрахованного в результате несчастного случая.
Во время действия страховой программы Страховщик (страховая компания) обязан:
- по случаю смерти застрахованного в результате несчастного случая выплатить единовременное страховое возмещение наследникам или Выгодоприобретателю Застрахованного в размере 300000 руб. по основной программе + 300000 руб. по дополнительной программе итого - 600000 руб.
- по случаю смерти застрахованного по другой причине выплатить единовременное страховое возмещение наследникам или Выгодоприобретателю Застрахованного в размере 300000 руб. по основной программе.
- по случаю инвалидности выплатить единовременное страховое возмещение в размере 300000 руб. по дополнительной программе.
- по случаю дожития до окончания действия договора страхования выплатить застрахованному выкупную сумму в размере страховой суммы + дополнительный доход, ориентировочный размер которой будет составлять 409806 руб., при этом выкупная сумма будет выплачена не зависимо от того, была или не было выплаты по инвалидности.
Ниже представлен график зависимости выкупной суммы от срока действия договора страхования.
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица.
Страхователем может выступать:
- юридическое лицо любой формы собственности;
- дееспособное физическое лицо.
Застрахованным может быть физическое лицо, возраст которого на момент заключения договора составляет от 3 до 75 лет.
Договор, заключенный в отношении единственного застрахованного, является договором индивидуального страхования.
Договор, заключенный в отношении нескольких застрахованных, является договором коллективного страхования.
Получателем страхового обеспечения по договору является застрахованный, а в случае его смерти — указанный на этот случай в договоре или установленный по закону выгодоприобретатель.
2. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
1)По договорам индивидуального страхования:
- смерть в результате несчастного случая;
- постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I, II, III группы) в результате несчастного случая;
- временная утрата трудоспособности (травма) в результате несчастного случая.
2) По договорам коллективного страхования:
- смерть в результате несчастного случая или болезни;
- постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I группы — в результате несчастного случая или болезни, инвалидность II или III группы— только в результате несчастного случая);
- временная утрата трудоспособности (травма) в результате несчастного случая.
Исключения:
- Совершение умышленного преступления.
- Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Отравление алкоголем или препаратами, принимаемыми без предписания врача.
- Самоубийство или покушение на самоубийство.
- Умышленное причинение себе телесных повреждений.
- Участие застрахованного в спортивных занятиях, тренировках, соревнованиях и других мероприятиях, связанных с повышенной опасностью для жизни и здоровья, в качестве профессионального участника.
3. СТРАХОВЫЕ СУММЫ И СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ
Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору.
Страховым взносом является денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику в качестве платы за страхование.
Размер страхового взноса исчисляется исходя из страховой суммы, годовых тарифных ставок по каждому событию и срока страхования, с учетом группы риска, зависящей от рода деятельности и условий труда застрахованного.
Страховой взнос может быть уплачен единовременно или в рассрочку.
Договор страхования заключается на случай:
- Смерти;
- Смерти или инвалидности;
- Смерти, инвалидности или травмы.
Для заключения договора страхователь предоставляет страховщику письменное заявление-анкету, а также список застрахованных.
Договор вступает в силу не ранее дня уплаты страхового взноса (или его первой части).
4. РАСЧЕТ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
В случае смерти выплачивается 100% страховой суммы по смерти.
При установлении инвалидности страховое обеспечение выплачивается:
- за I группу — 100% страховой суммы;
- за II группу — 75% страховой суммы;
- за III группу — 50% страховой суммы.
Страхование жизни на случай смерти относится к числу видов личного страхования. Наиболее часто используемые разновидности его:
- временное страхование;
- пожизненное страхование;
- амортизационное страхование;
- страхование капитала и ренты в случае выживания.
Риск, покрываемый этими видами страхования - это смерть застрахованного по любой причине (болезнь, травма или несчастный случай).
Временное страхование. При временном страховании страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю сразу после смерти застрахованного, если смерть наступает в течение срока, указанного как срок действия договора. Только в случае смерти застрахованного в течение действия договора страховщик выплачивает страховую сумму. В противном случае, т.е. если застрахованный доживает до срока окончания договора, никакой капитал не выплачивается, а уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика.
Основные характеристики временного страхования:
- стоимость его значительно ниже, что позволяет заключать договоры на более высокие страховые суммы в связи с тем, что страховщик не выплачивает страховой капитал, если застрахованный доживет до окончания договора;
- договор заключается в основном при возрасте застрахованного до 65--70 лет, причем ограничивается число контрактов, где застрахованные -- люди, приближающиеся к этому возрасту;
- указывается контрактация этого вида страхования, чтобы гарантировать отмену долга, если должник умрет раньше окончания срока действия договора.