5. Проведение предстраховой экспертизы по оценке рисков
При подготовке объекта к страхованию проводится предстраховая экспертиза по оценке риска.
Строительно-монтажное страхование является высокоспециализированным видом страхования. Страхование является неотъемлемой частью строительного инвестиционного процесса. Оно позволяет на всех стадиях создания объекта - от разработки ТЭО до пуска объекта в эксплуатацию - не только возмещать страхователю внезапные или непредвиденные убытки, но и защищать капиталовложения в строительство.
При страховании строительных рисков необходимо учесть большое количество участников процесса (строители, проектировщики, банк, заказчик, субподрядчики, изготовители конструкций, транспортные организации и др.), что с юридической точки зрения представляет определенную сложность страхования.
Объем страхового покрытия при заключении договоров желательно определить в процессе предстраховой экспертизы.
Для разных этапов создания объекта будут использованы разные страховые риски, которые должны пройти тщательную оценку.
Порядок оценки ущерба при наступлении страхового случая должен быть регламентирован в договоре страхования.
Страхователь при наступлении страхового случая руководствуется правилами страхования, на основании которого заключен договор страхования.
5.1 Управление рисками при выполнении строительных работ
Субъекты строительного комплекса испытывают воздействие рисков природного и техногенного характера, а также рисков, связанных с человеческим фактором.
Под управлением рисками («риск-менеджер») следует понимать оценку риска в смысле проявления опасностей, которым подвергается предприятие, степень и вероятность ущерба в результате проявления таких опасностей; комплекс превентивных мероприятий по предотвращению проявления таких опасностей; анализ необходимости заключения договора страхования; определение всестороннего страхового покрытия, необходимого для данного объекта с расчетом экономически обоснованных ставок; процесс минимизации и ликвидации убытков; размер и целесообразность перестрахования; инспектирование риска; оценка последствий возможных инцидентов (приостановление производства, потеря доходов, невыполнение договорных обязательств).
Управление рисками включает:
определение риска;
оценку риска;
контроль риска;
финансирование риска.
Определение риска - прежде всего нужно определить активы организации, которые должны быть защищены от возможных рисков.
Активы - это имущество (объекты, механизмы, склады, материалы):
финансовый статус организации (наличность, расчетные счета ценные бумаги, возможные претензии и обязательства);
рабочая сила (аппарат управления, рабочие, партнеры);
«косвенные активы» (входящая и выходящая информация, новые технологии, ноу-хау, имидж, репутация.).
Для этого изучаются документы: ежегодный баланс; организационная структура, контракты, соглашения, договоры, оценка основных фондов, проектная и технологическая документация; проектно-технологическая документация по организации строительства; выясняются местонахождение объекта, инфраструктура, связи с партнерами и другими организациями в том числе банки, страховые компании.
5.2 Определяются возможные риски производится их оценка с использованием статистических и математических методов
Контроль риска - разработка мероприятий, которые позволяют избежать событий, связанных с рисками.
Методы уменьшения рисков:
1. Физическая защита (системы сигнализации, охраны, пожаротушения, видеонаблюдения.).
2. Организационные меры (разработка инструкций и систематический контроль за их реализацией).
3. Обучение персонала, создание безопасных условий труда.
4. Послеаварийные мероприятия (наличие инструкций, спецслужб и оборудования для ликвидации последствий и уменьшения ущерба).
Выгоды от уменьшения рисков приводят к снижению затрат на страхование и расходы на ликвидацию ущерба, улучшению трудовых отношений, сокращению убытков по несчастным случаям.
Финансовые риски - система мер по защите от них сводится к обеспечению способности предприятия противостоять вероятным опасностям и страхованию незащищенных рисков путем:
четкой организации работы финансовых структур и бухгалтерии;
создания резервного фонда и самофинансирования (выделение средств) на покрытие убытков;
страхования неизбежных рисков в страховых компаниях.
Управление рисками при выполнении строительных работ всеми участниками строительства: проектировщиками, архитекторами, производителями строительных конструкций и материалов, строительными и монтажными организациями - позволяет повысить качество работы и снизить аварийность отрасли.
Заключение
Страхование недвижимости трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.
В настоящее время страхование приобретает все большее значение. Устраняя или ослабляя момент риска в бытовой или хозяйственной деятельности человека или юридического лица, страхование дает ему возможность действовать с большей уверенностью и стимулирует его активность, а это способствует развитию производительных сил.
Правилами страхования имущества устанавливается, что на страхование принимаются основные и оборотные фонды, объекты незавершенного производства, капитального строительства, товарно-материальные ценности, домашнее имущество. Застраховать можно все имущество или часть его, а именно: строения, отдельные объекты, машины, здания, оборудование, в том числе имущество, переданное в аренду.
Страхование способствует как технологическому и экономическому развитию, так и одновременно стабилизации социальной обстановки, поскольку, уменьшая зависимость имущественного положения участников хозяйственной и иной общественной жизни от всякого рода случайностей, делает их социально-экономическое положение более устойчивым.
Список использованных источников
1. Асаул А.Н. Экономика недвижимости. – СПб, 2004.;
2. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. – СПб., 2002.;
3. Кужелев И.Д., Стаханов В.Н. Управление недвижимостью. – Р н/Д., 2004.;
4. Марченко А.В. Экономика и управление недвижимостью. – Р н/Д., 2006.
5. Щербакова Л.А. Экономика недвижимости. – Р н/Д., 2002.;