ВВЕДЕНИЕ
Современный банк – это магазин, который не производит продукты, а их продает (реализует), организует каналы дистрибуции (продаж), управляет отношениями с клиентами (потребителями, покупателями). Это утверждение в меньшей мере, конечно, можно отнести к российским банкам. Но это уже устоявшийся мировой стандарт банковской деятельности и ближайшая перспектива для национальной банковской системы России.
В современных условиях даже для российских банков процесс управления рисками требует от руководства и владельцев банка организации деятельности таким образом, чтобы возникающие конфликты интересов у сотрудников и отделов банка были разрешены в пользу оптимального сохранения эффективности бизнеса банка.
Цель учебно-ознакомительной практики – получение первого представления о своей будущей профессии менеджера; закрепление на основе собственного практического опыта основных теоретических положений, полученных в результате первых двух курсов обучения по своей будущей специальности.
Объектом исследования в данной работе является акционерный коммерческий банк «Форштадт» (ЗАО).
При выполнении отчета я буду опираться на данные текущей документации АКБ «Форштадт», личные наблюдения и некоторые источники теоретической информации (учебники).
1. Общая характеристика АКБ «Форштадт» (ЗАО).
Акционерный коммерческий банк «Форштадт» (ЗАО) образован в 1992 г. и является крупнейшим региональным банком Оренбуржья и Уральского региона. Наименование Банка произошло от слова «FORSHTADT», что в переводе с немецкого означает «пригород, слобода». Сегодня банк «Форштадт» – один из самых динамично развивающихся банковских учреждений региона. Банк имеет Генеральную лицензию, лицензию на право проведения операций с драгоценными металлами и лицензии на право совершения операций с ценными бумагами дилерскую, брокерскую, депозитарную и на доверительное управление. Банк предоставляет широкий спектр банковских услуг: кредитование, операции с ценными бумаги, операции с монетами из драгоценных металлов, индивидуальные банковские сейфы, расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, переводы, вклады, депозитные операции, эмиссия пластиковых карт. Масштаб бизнеса Банка стал качественно иным. Сегодня Банк принимает участие в реализации сложных проектов, которые существенно влияют на развитие регионального финансового рынка. На сегодняшний день Банк «Форштадт» активно развивает такие социально-значимые программы, как кредитование малого и среднего бизнеса. Банк является участником национальных программ «Доступное жилье – россиянам» и «Продовольственной программы». Банк активно работает с лизинговыми компаниями. Среднесписочная численность ЗАО «Форштадт» составляет 263 человека.
По данным независимых рейтинговых агентств и контролирующих банковскую деятельность организаций, в 2008 году Банк Форштадт укрепил свои позиции на рынке кредитно-финансовых услуг.
По данным «Эксперта РА» в «Рэнкинге российских банков по РСБУ по итогам 2008 года» Банк занимал следующие позиции:
– 130 место по величине собственного капитала;
– 186 место по величине активов.
Согласно исследованиям Информационного агентства «РосБизнесКонсалтинг» Банк занимал:
– 71 место в рейтинге «Банки по количеству пластиковых карт в обращении на 01.01.2009 года»;
– 77 место в «Рейкинге банков по количеству собственных банкоматов по России (на 1 января 2009 года)»;
– 36 место в рейтинге «Банки по доле карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов в 2008 году»;
– 32 место в рейтинге «Банки по объёмам выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2008 году».
В рейтинге журнала «Эксперт-Урал» по величине активов по итогам 2008 года Банк занимает 16 место среди банков Уральского региона. В отчетном году Банк Форштадт лидировал среди региональных коммерческих банков Оренбуржья по размеру уставного капитала, объему собственных средств, валюте баланса и иным показателям.
Таблица 1.1
| Показатели | Содержание и количественные характеристики |
| 1 | 2 |
| Полное и сокращенное название организации | Акционерный коммерческий банк «Форштадт», АКБ «Форштадт |
| Организационно – правовая форма | Закрытое акционерное общество |
| Юридический адрес | 460001, г. Оренбург, ул. Чкалова 35/1 |
| Дата создания организации | 15 декабря 1992 года |
| Отрасль народного хозяйства | Финансы, кредит, страхование |
| Виды деятельности | Кредитование, операции с ценными бумагами, операции с монетами из драгоценных металлов, индивидуальные банковские сейфы, расчетно – кассовое обслуживание, валютные операции, переводы, вклады, депозитные операции, эмиссия пластиковых карт |
Краткая характеристика предприятия
| 1 | 2 |
| Основные виды продукции или услуг с указанием годового объема (нат., стоим.ед.) | Общий объем выданных кредитов – 5,5 млрд. руб. Величина кредитного портфеля – 5185 млн. руб. Сумма вложений в ценные бумаги - 319,8 млн. руб. |
| Выручка от реализации товаров и услуг, тыс. руб./год | Процентные доходы - 1133,705 тыс. руб. Комиссионные доходы - 149,155 тыс. руб. Доходы по операциям с иностранной валютой – 12,492 тыс. руб. Прирост по средствам клиентов – 4165 тыс. руб. Прирост по кредитам и дебиторской задолженности - 1,481,809 млн. руб. Доходы от операций с ценными бумагами – 2,973 тыс. руб. |
| Среднесписочная численность персонала, чел. | 263 |
| Количество структурных подразделений | 14 дополнительных офисов, 2 филиала |
| Доля продаж на региональном (городском) рынке, % | 28,4 |
Продолжение таблицы 1.1
Основной целью ЗАО «Форштадт» является предоставление высококачественных банковских услуг, содействие развитию новых технологий отечественными предприятиями.
Стратегическими целями ЗАО «Форштадт» являются:
– совершенствование системы управления персоналом;
– совершенствование технологий и автоматизация бизнес – процессов;
– увеличение стоимости активов на долгосрочный период;
– обеспечение высокого качества кадрового потенциала;
– улучшения финансового положения и прирост значений основных показателей деятельности;
– развитие филиальной сети и клиентской политики.
Миссия АКБ «Форштадт»: ЗАО «Форштадт» - инвестиционный бутик, где клиент может приобрести финансовый продукт высочайшего качества и где ему предоставят великолепный сервис. Приоритетом Банка является качество обслуживания. ЗАО «Форштадт» стремимся сочетать точные банковские технологии с индивидуальным подходом к каждому клиенту.
2. Анализ основных технико-экономических показателей ЗАО «Форштадт».
Для более полной и качественной характеристики АКБ «Форштадт» проанализируем основные технико-экономические показатели его деятельности.
Рассмотрим основные технико-экономические показатели в динамике за 2 года (таблица 2.1).
Таблица 2.1
Динамика показателей деятельности АКБ «Форштадт» (ЗАО)
за 2007-2008 гг. в млн. руб.
| Наименование | 2007 г. | 2008 г. | Темп роста, % |
| Капитал | 2041 | 2155 | 106 |
| Валюта баланса | 9395 | 11644 | 124 |
| Балансовая прибыль | 250 | 160 | 64 |
| Привлеченные ресурсы | 6130 | 6361 | 104 |
| Работающие активы | 7650 | 8014 | 105 |
| Кредитный портфель | 5384 | 6525 | 121 |
| Вложения в ценные бумаги | 713 | 320 | 45 |
Основные изменения финансовых показателей по итогам 2008 года:
1) Увеличение собственных средств Банка относительно начала года на 114 млн. рублей (или на 6%).
2) Увеличение валюты баланса Банка относительно начала года на 2 249 млн. рублей (или на 24%), привлеченных ресурсов – на 231 млн. рублей (или на 4%), работающих активов – на 364 млн. рублей (или на 5%), доходов Банка – на 1380 млн. рублей (или на 48,3%).
3) Как следствие охватившего реальный сектор экономики финансового кризиса - снижение показателя балансовой прибыли Банка относительно уровня 2007 г. на 36% или на 90 млн. рублей.
4) Рост резервов на возможные потери по активам за 2008 год составил 402 млн. рублей или 226,7 %.
3. Организационная структура управления
Кредитная организация – банк – может быть создана на основе лю бой формы собственности. Учредителями банка могут быть юридические лица и КО, располагающие средствами, необходимыми для внесения в ус тавный капитал.
Кредитная организация для выполнения своих функций должна быть упорядочена, т.е. иметь такое построение, которое позволит в соответствии со стратегическими целями деятельности банка эффективно координировать использование финансовых, трудовых, материальных и информационных ресурсов.
Кредитные организации самостоятельно выбирают организационную структуру в зависимости от следующих факторов: