Основными конкурентными преимуществами ОАО «Россельхозбанк» являются:
-накопленный опыт, который позволяет выявлять потребности целевой группы и наиболее эффективно удовлетворять их;
-уникальные навыки разработки и внедрения инновационных банковских продуктов;
-тесное взаимодействие с органами власти Российской Федерации, которое позволяет вырабатывать эффективные и взаимовыгодные механизмы поддержки и развития целевой клиентуры Банка;
-разветвленная региональная сеть филиалов и дополнительных офисов на всей территории Российской Федерации;
-стабильная клиентская база;
-принадлежность 100% акций Российской Федерации, что повышает доверие к Банку со стороны клиентов - жителей сельской местности с консервативным отношением к банковской системе.
Основными позитивными факторами, которые могут влиять на развитие ОАО «Россельхозбанк» признаны:
o Поддержка дальнейшего осуществления программ Правительства Российской Федерации, направленных на развитие агропромышленного комплекса и сельских территорий России.
o Увеличение уставного капитала Банка.
o Поддержка Правительством РФ банковского сектора.
Ожидается, что указанные меры позволят Банку в дальнейшем стабильно работать и развиваться.
Основными задачами развития Банка в среднесрочном периоде являются:
Cкредитно-финансовая поддержка сельскохозяйственных предприятий;
Cразвитие инфраструктуры национальной кредитно-финансовой системы АПК; осуществление функций финансового агента Правительства РФ и региональных органов государственного и муниципального управления при реализации государственной аграрной политики;
Cкредитно-финансовое обеспечение развития сельских территорий, включая развитие социально-инженерной инфраструктуры села;
Cкредитно-финансовое обеспечение процессов социального развития, роста занятости и благосостояния жителей сельской местности.
В рамках указанных приоритетных задач Банк планирует осуществлять следующие мероприятия:
Cучастие Банка в реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы;
Cобеспечение роста качественного кредитного портфеля;
Cсовершенствование системы краткосрочного и долгосрочного (среднесрочного) кредитования товаропроизводителей в сфере АПК;
Cразвитие программы ипотечного кредитования с залогом земель сельскохозяйственного назначения;
Cметодологическая разработка и внедрение новых кредитных продуктов;
Cреализация программы возврата задолженности юридических лиц по предоставленным с 1992 по 2000 годы бюджетным кредитам.
Банк осуществляет следующие виды деятельности:
1. Банковские операции:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдачу банковских гарантий;
9) переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.
Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленном Банком России.
2. Помимо банковских операций банк осуществляет следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
3. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте в соответствии с федеральными законами. Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.
4. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.
5. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами, в том числе брокерскую, дилерскую, депозитарную.
6. В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.
Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование предприятий и организаций АПК, соответствующих отраслей, а также жителей села.
На сегодняшний день в Россельхозбанке работает не один десяток тысяч человек. Среднесписочная численность работников (сотрудников) кредитной организации, включая сотрудников, работающих в его филиалах и представительствах, а также размер отчислений на заработную плату и социальное обеспечение представлены в таблице 3.
Таблица 3 - Среднесписочная численность работников
| Наименование показателя | 1.01.2008 | 1.01.2009 | 1.01.2010 |
| Среднесписочная численность работников, чел. | 14 613, 49 | 21 139,89 | 26 171 |
| Доля сотрудников кредитной организации, имеющих высшеепрофессиональное образование, % | 66,1 | 66,9 | 68,7 |
| Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс. руб. | 5 332 423 | 7 751 296 | 9 656 419 |
| Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс. руб. | 959 495 | 1 418 096 | 1 772 966 |
| Общий объем израсходованных денежных средств, тыс. руб. | 6 291 918 | 9 169 392 | 11 429 385 |
Из таблицы 3 видно, что среднесписочная численность к 2010 году выросла на 11557,51 человек. Большинство сотрудников Банка, а это более 60%, имеют высшее профессиональное образование. Это говорит о высоком качестве подбора персонала на работу в ОАО «Россельхозбанк». Так же важно отметить, что объем денежных средств направленных на оплату труда увеличился на 4323996 тыс.руб.
В прошедшем 2010-ом году «Россельхозбанк» отметил свой 10-летний юбилей и подвёл некоторые итоги за годы работы. Данные представлены в таблице 4.
Таблица 4 – Показатели, характеризующие работу ОАО «Россельхозбанк» за 10 лет
| Показатель | 2000 г. (год образования) | 2010 г. (через 10 лет работы) |
| Уставный капитал | 375 млн руб. | 107048 млн руб. |
| Количество региональных филиалов в РФ | 24 | 78 |
| Количество дополнительных офисов | 15 | более 1500 |
| Примерное количество клиентов | 1000 | 1 800 000 |
Данные таблицы 4 свидетельствуют, что за 10 лет работы уставный капитал банка увеличился более чем в 285 раз, а количество дополнительных офисов – в 100 раз. Каждый год возрастает число клиентов, которые обслуживаются в ОАО «Россельхозбанк». Так за 10 лет количество клиентов увеличилось в 1 800 раз. На сегодняшний день банк обладает одной из наиболее развитых филиальных сетей России, по масштабу которой он занимает 2 место после Сбербанка России. Региональная сеть ОАО «Россельхозбанк» представлена 78 региональными филиалами и 1 533 точками продаж на территории России.
Кроме того, по оценкам независимых экспертных агентств в настоящее время ОАО «Россельхозбанк» занимает в банковской системе России 4 место по активам и собственному капиталу и 2 место по уровню надёжности.
Кировский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» представлен 2-мя дополнительными офисами в городе Кирове и 29-ю дополнительными офисами в Кировской области (Арбаж, Белая Холуница, Вятские Поляны, пос. Даровской, Зуевка, Кикнур, Кильмезь, Кирово-Чепецк, Котельнич, Кумёны, Лебяжье, Лойно, Малмыж, Мураши, Нагорск, Нема, Нолинск, Омутнинск, Орлов, Пижанка, Подосиновец, Санчурск, Слободской, Советск, Суна, Тужа, Уни, Уржум, Яранск).
2.2 Анализ основных показателей деятельности Кировского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»
За исследуемый период (2007-2009 гг.) совокупные активы банка возросли почти в 2 раза (примерно на 185%). Наиболее значительное увеличение активов зафиксировано в период 2007-2008 гг. – на 4 225 636 тыс.руб. Это стало возможным за счёт привлечения средств клиентов на депозиты и счета до востребования.
Структура активов Кировского регионально филиала ОАО «Россельхозбанк» представлена в таблице 5.
Таблица 5 – Активы Кировского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»
| Показатель | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | Отклонение: 2009 г. в % к 2007 г. | ||||
| Тыс.руб. | % к итогу | Тыс.руб. | % к итогу | Тыс.руб. | % к итогу | Тыс.руб. | % | |
| Денежные средства | 37617 | 0,61 | 67 922 | 0,65 | 158 505 | 1,39 | 120 888 | 421,37 |
| Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 249002 | 4,04 | 360835 | 3,47 | 264 671 | 2,33 | 15669 | 106,29 |
| Обязательные резервы | 31165 | 0,51 | 12328 | 0,12 | 38130 | 0,34 | 6965 | 122,35 |
| Средства в кредитных организациях | 3517 | 0,06 | 590429 | 5,69 | 703548 | 6,18 | 700031 | 20004,21 |
| Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 133356 | 2,16 | 226509 | 2,18 | 259136 | 2,28 | 125780 | 194,32 |
| Чистая ссудная задолженность | 5505831 | 89,38 | 8623798 | 83,04 | 9353867 | 82,20 | 3848036 | 169,89 |
| Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 63229 | 1,03 | 143853 | 1,39 | 155092 | 1,36 | 91863 | 245,29 |
| Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 8942 | 0,15 | 104288 | 1,00 | 100655 | 0,88 | 91713 | 1125,64 |
| Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 97961 | 1,59 | 136706 | 1,32 | 233292 | 2,05 | 135331 | 238,15 |
| Прочие активы | 60364 | 0,98 | 131115 | 1,26 | 150687 | 1,32 | 90323 | 249,63 |
| Всего активов | 6159819 | 100 | 10385455 | 100 | 11379453 | 100 | 5219634 | 184,74 |
Данные таблицы 5 свидетельствуют о том, что банк увеличил долю ликвидных средств в структуре активов более чем в 2 раза: денежные средства Кировского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в 2009 году по сравнению с 2008-ым возросли на 90 583 тыс.руб. Скорее всего, это связано с достижением более высокой устойчивости банка к внешним негативным явлениям в экономике (мировой финансовый кризис). В целом за 3 исследованных года денежные средства банка увеличились более чем в 4 раза. Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации за 3 года изменились незначительно. Того же нельзя сказать об обязательных резервах банка, в течение периода исследования они «вели себя» нестабильно. В 2008 г. по сравнению с 2007 г. обязательные резервы сократились более чем в 4 раза, а в абсолютном выражении – на 18 837 тыс.руб. А в 2009 г. по сравнению с 2008 г. резервы увеличились практически в 3 раза (на 25 802 тыс.руб.). Наибольшее изменение в структуре активов банка за 3 года претерпели средства в кредитных организациях: они увеличились в 200 раз (или на 700 031 тыс.руб.), а их доля – в 103 раза. Также значительно изменились в составе активов банка и чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения. За 3 года они увеличились на 91 113 тыс.руб. (в 11 раз). Доля чистой ссудной задолженности в структуре активов сократилась примерно на 7 п.п. Основные средства, НМА и материальные запасы возросли за 3 года в 2.4 раза; прочие активы – в 2.5 раза; чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи – в 2.45 раза.