Совершенствования организационной структуры (стр. 4 из 7)
Банк предлагает организациям и частным клиентам услуги по аренде индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей.
В основу работы с клиентами положен принцип комплексного оказания услуг, включая организацию расчётно-кассового обслуживания, все виды кредитования, проведение операций с ценными бумагами и предоставление прочих услуг.
При проведении активно-пассивных операций Банк уделял пристальное внимание выявлению и управлению соответствующими рисками.
В контексте определенных Банком стратегических задач развитие и совершенствование информационных технологий являлось важным приоритетным направлением. Предпринятые в указанном направлении Банком меры позволили определить перспективы формирования высокотехнологичного кредитного учреждения, с целью повышения эффективности проведения собственных операций, улучшения качества обслуживания клиентов, содействия в совершенствовании качества управления Банком.
Для целей количественной оценки развития, «Азиатско – Тихоокеанский банк» (ОАО) в 2009 году были выбраны основные финансовые показатели, клиентские показатели и операционные, которые дают принципиальное представление о развитии банка.
Таблица 1 – Основные экономические показатели банка
| Финансовые показатели | 2009 год |
| Активы-нетто, млн. руб. | 15 411,3 |
| Собственный капитал, млн. руб. | 2 288 |
| Чистая прибыль, млн. руб. | 114,0 |
| Рентабельность активов (ROA) | 0,9% |
| Рентабельность капитала (ROE) | 6,7% |
| Клиентские показатели | |
| Количество клиентов тыс.ед. | 360 |
| Доля рынка (по активам) | 1,6% |
| Операционные показатели | |
| Количество точек обслуживания | 104 |
| Отношение бизнес – персонала к сотрудникам, обеспечивающих подразделений | 61% |
| Активы на сотрудника млн. рублей | Рост в 1.3 раза |
Главное, что произошло в 2009 г. – то, что банк не только выжил в кризис, но и использовал шанс увеличения доли рынка за счет менее успешных коллег. Так, если в целом активы банков за 2009 г. увеличились всего на 2,4% (данные ЦБ РФ), то активы АТБ выросли более, чем на 30%.
Банк не увеличил прибыль, но по итогам 2009 г. она, тем не менее, составила 114 млн. руб., а ресурсный результат - 452 млн. руб. При этом банк крайне консервативно подошел к формированию резервов: их объем достиг 2 млрд. 489 млн. руб., что составляет 16,77% от кредитного портфеля (в начале 2009 года резервы составляли 1 млрд. 283 млн. руб. – 12,26% от кредитного портфеля).
Таблица 2 – Динамика изменения балансовых средств ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в 2009 году
| Статьи баланса | 01.01.2009 тыс. рублей | 01.07.2009 тыс. рублей | 01.09.2009 тыс. рублей |
| Валюта баланса | 24,369,853 | 30,561,073 | 33,027,366 |
| Работающие активы | 12,389,478 | 14,114,625 | 14,348,239 |
| Кредиты | 10,461,837 | 13,379,701 | 13,134,455 |
| Ссуды физическим лицам | 7,700,811 | 7,431,588 | 7,439,008 |
| ссуды корпоративным клиентам | 2,496,476 | 3,375,156 | 4,059,591 |
| МБК, векселя Кр.О и депозиты | 264,551 | 2,572,957 | 1,635,856 |
| Вложения средств в ценные бумаги | 351,383 | 435,499 | 277,902 |
| Корсчета "Ностро" | 1,576,258 | 299,425 | 935,881 |
| Средства не приносящие доход | 3,021,790 | 3,125,229 | 3,287,608 |
| Денежные средства | 1,411,852 | 996,513 | 892,181 |
| Имущество банка | 1,223,323 | 1,779,170 | 1,778,456 |
| Дебиторская задолженность | 203,574 | 89,738 | 75,987 |
| Прочие активы | 183,042 | 259,808 | 540,984 |
| Межфилиальные обороты | 2,806,395 | 7,032,803 | 6,844,031 |
| Расходы | 6,152,190 | 6,288,417 | 8,547,488 |
| Привлеченные средства | 11,566,026 | 12,432,265 | 12,631,396 |
| Средства корпоративных клиентов | 4,140,577 | 3,915,113 | 3,258,092 |
| Средства физических лиц | 6,482,783 | 7,806,789 | 8,283,164 |
| МБК | 19,540 | 36,544 | 37,625 |
| Субординированный займ | 146,902 | 456,452 | 457,844 |
| Корсчета "Лоро" | 448,543 | 89,322 | 176,084 |
| Кредиторская задолженность | 5,469 | 5,150 | 5,273 |
| Прочие пассивы | 322,212 | 122,895 | 413,316 |
| Резервы банка | 1,393,040 | 2,302,784 | 2,410,301 |
| РВП по ссудам | 1,283,148 | 2,145,624 | 2,248,280 |
| РВП по прочим операциям | 109,892 | 157,160 | 162,022 |
| Капитал и фонды | 2,155,059 | 2,603,094 | 2,717,122 |
| Уставный капитал АТБ | 387,500 | 387,500 | 387,500 |
| Эмиссионный доход | 1,192,723 | 1,192,723 | 1,192,723 |
| Прирост стоимости имущества при переоценке | 139,136 | 587,170 | 587,170 |
| Резервный фонд | 20,680 | 20,680 | 20,680 |
| Нераспределенная прибыль | 415,019 | 415,019 | 529,048 |
| Межфилиальные обороты | 2,806,395 | 7,032,803 | 6,844,031 |
| Доходы | 6,449,333 | 6,190,127 | 8,424,515 |
Структура привлеченных средств на 1 января 2009 года представлена на рисунке:
Рис 2.1 – Структура привлеченных средств
Несмотря на значительные изменения в структуре пассивов, основной объем привлеченных средств по-прежнему составляют вклады населения (57%). Безусловное выполнение обязательств перед клиентами в период кризиса, конкурентные процентные ставки, а также накопленный опыт работы с населением позволяют рассматривать вклады как относительно стабильный источник формирования пассивов Банка. Остаток на счетах граждан увеличился за год почти на 50% до 6482,8 млн. рублей. Стоимость ресурсов физических лиц в 2008 году сложилась на уровне 10,6% годовых.
Средства корпоративных клиентов увеличились на 34% и превысили 4 млрд. рублей. В их структуре на долю расчетных, текущих счетов приходится более 47,7%, на долю депозитов – 41,4%, векселей – 11%. Стоимость ресурсов корпоративных клиентов сложилась на уровне 6,5% годовых.
Высокие темпы расширения клиентской базы юридических лиц обеспечили удешевление общей ресурсной базы Банка, но привели к сокращению средних сроков привлечения средств. В результате дисбаланс структуры активов и пассивов Банка по срокам продолжает сохраняться.
Приоритетным направлением при размещении средств оставалось вложение в ссудную задолженность. Объем кредитного портфеля составил более 88% работающих активов Банка и превысил 10,4 млрд. рублей, в том числе 7,7 млрд. рублей (74%) кредиты населению, 2,5 млрд. рублей (24%) кредиты корпоративным клиентам и 264,6 млн. рублей (3%) МБК.
В отчетном году кредитование населения было одним из самых динамично развивающихся направлений бизнеса Банка. Частным клиентам выдано более 93 тысяч кредитов на сумму почти 7 млрд. рублей, что на 15% выше объема прошлого года. Объем кредитов, предоставленных с использованием пластиковых карт, за 2009 год составил 60 млн. рублей.
Акцент в области потребительского кредитования делался на повышение качества и скорости обслуживания клиентов, развитие альтернативных каналов продаж. Также в прошедшем году Банк отказался от действовавшей практики взимания ежемесячных комиссий при кредитовании физических лиц (кроме единовременных).
Среди кредитных продуктов предлагаемых банком наибольшим спросом пользовались экспресс кредитование и автокредитование.
Высокая величина собственных средств позволила Банку увеличить размер предоставляемых займов, объемы которых отвечают запросам крупнейших предприятий (на территории присутствия банка). Что, несомненно, способствовало появлению в Банке крупных клиентов. В то же время, переход на обслуживание в Банке ряда крупных клиентов привел к значительному увеличению доли крупных кредитов в структуре портфеля, что повышает суммарный риск Банка (размер крупных кредитных рисков (Н7) 78,15%). Объем кредитов, предоставленных корпоративным клиентам составил более 11 млрд. рублей.
Диверсификация кредитного портфеля по отраслям деятельности представлена на следующем рисунке:
Рис. 2.2 – Структура портфеля по отраслям
Значительные темпы развития банковских операций позволили Банку за отчетный период получить доходы в сумме 6 280,4 млн. рублей, что на 77,9% выше объема доходов за 2008 год.
Наиболее значимым источником доходов для Банка, по-прежнему являлись операции кредитования. Суммарный объем доходов полученных от данных операций по итогам отчетного года составил 2 888,7 млн. рублей, что на 56,3% превышает объем аналогичных доходов за 2008 год. Однако по итогам года их доля в общих доходах сократилась с 52% до 46%, что связано с дифференциацией активов Банка.
За отчетный год расходы Банка составили 6 006,9 млн. рублей и характеризовались более высоким темпом прироста (92%) чем темп прироста доходов.
2.3 Анализ организационной структуры управления ОАО «АТБ»
Целью формирования организационной структуры является создание органичной рациональной структуры управления Банком, способной эффективно и результативно функционировать, иметь способность к гибкой адаптации к происходящим рыночным изменениям, обеспечивающей эффективную координацию его деятельности, установление связей между всеми банковскими структурными подразделениями.
Основные задачи, решаемые в процессе формирования и функционирования организационной структуры Банка:
- Обеспечение результативного рационального взаимодействия с внешней средой;