За время работы ФАКБ «Инвестторгбанк» приобрел много постоянных клиентов, коммуникации с которыми осуществляется посредством рассылки:
– информационных писем с напоминанием и предложениями о новых услугах;
– прайс-листов с информацией об изменениях цен на банковские услуги;
– о скидках на отдельные виды банковских услуг, как постоянным клиентам.
Большинство современных рынков характеризуется как конкурентные. Отсюда вытекает настоятельная необходимость в изучении конкуренции, ее уровня и интенсивности, в знании сил и рыночных факторов, оказывающих наибольшее влияние на конкуренцию и ее перспективы. У исследуемого банка в г. Ростове-на-Дону существует ряд серьезных конкурентов, которые существенно влияют на эффективность коммуникаций банка с клиентами. Таковыми являются подразделения следующих банков: ОАО «Альфа-банк», «ВТБ 24» и другие крупные банки.
Предварительным, но обязательным этапом исследований конкуренции на рынке является сбор и анализ информации, необходимой, в конечном итоге, для выбора конкурентных стратегий. Полнота и качество собранной информации во многом определяют эффективность дальнейшего анализа.
Число и мощность коммерческих организаций, конкурирующих на рынке, в наибольшей мере определяют уровень конкуренции.
В принципе интенсивность конкуренции считается наибольшей, когда на рынке присутствует значительное число конкурентов приблизительно равной силы, причем, совсем не обязательно, чтобы конкурирующие организации были особенно крупными. Вместе с тем это правило не является универсальным и всегда верным с позиции организации, проводящей исследования рынка.
Для удержания и завоевания клиентов и позиций на рынке ФАКБ «Инвестторгбанк» ОАО в ближайшее время готовиться расширить сеть филиалов в Ростовской области, а именно будут создаваться подразделения в таких крупных городах, как: Новочеркасск, Шахты, Таганрог, Батайск. Но вместе с этим необходимо продумать качественную сторону эффективности внешних коммуникаций.
Также средством внешней коммуникации и способом распространения информации о банке и его услугах являются визитные карты, которыми обладают сотрудники основных отделов: кредитный отдел, хозяйственный отдел, управление бухгалтерской отчетности и т.д
На визитной карте располагается информация о банке: адрес, контактные телефоны, факс и электронный адрес почтового ящика сотрудника банка. Данная информация будет полезна не только для клиентов, но и для партнеров банка.
ФАКБ «Инвестторгбанк» ОАО для связи с обществом предусматривает множество способов, одним из которых является собственный сайт банка в Интернете (www.itb.ru). Сайт создан главным офисом банка и содержит информацию обо всех филиалах. Таким образом, где бы не находился пользователь, зайдя на сайт банка, он может узнать всю необходимую информацию о том филиале, который расположен в непосредственной близости от него. На сайте расположена информация для различного спектра клиентов:
– частных лиц;
– юридических лиц;
– корпоративных клиентов;
– финансовых институтов.
Внешнее окружение коммерческого банка можно рассмотреть в разрезе постоянного воздействия факторов, связанных с культурно-историческими, политическими, экономическими, демографическими, юридическими аспектами и с конкретной территорией, с правительственной политикой в отрасли, уровнем развития техники, поведением потребителей и конкурентов. Влияние внешней среды на формирование внутренней банковской политики очень велико. В этой связи руководство ФАКБ «Инвестторгбанк» определило, какие же факторы внешней среды следует учитывать. Выделяются две зоны: среда прямого воздействия и среда косвенного воздействия.
Среда прямого воздействия:
– политика ЦБ РФ,
– клиенты-потребители,
– клиенты денежных ресурсов КБ,
– состояние финансового рынка,
– политика налоговых органов.
– конкуренция
Среда косвенного воздействия:
– правительственные структуры (законодательство, политика),
– международные события КБ,
– состояние экономики,
– НТП (в области связи и социально-культурных телекоммуникаций) факторы,
– система высшего образования и переподготовки кадров.
Внешние факторы влияют на выбор исследуемого банка тех или иных коммуникаций. Наибольшее внимание на процесс коммуникаций оказывают следующие факторы: налоговая система, поведение потребителя (его потребности, вкусы, интересы и стиль жизни). Для формирования коммуникативного процесса, помимо мотивации организации и учета влияния факторов внешней и внутренней среды, ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) проводит сегментацию.
Сегментация основана на разнообразии потребностей потенциальных клиентов. Внутри сегментов достигается максимальная однородность спроса.
Процесс разбивки потребителей на группы на основе различий в нуждах, характеристиках и поведении называется сегментированием рынка.
Разбиение рынка в процессе сегментирования на однородные сегменты выполняется на основе различных признаков: социальных характеристик потребителей, демографических, географических, культурных и т.д.
В основном используется принцип социально-демографических характеристик потребителей, особенно пол, возраст, доход, образование, общественный класс. Данный признак применим для той группы клиентов банка, которые составляют физические лица или так называемый розничный рынок.
Помимо розничного рынка выделяют еще три основные группы клиентов банка:
1) Корпоративный рынок.
2) Кредитно-финансовые институты.
3) Правительственный рынок.
Выбор целевых рынков для банковских структур является важным этапом маркетинговой деятельности банка. Он проводится в целях сосредоточения усилий на удовлетворение потребностей отобранных групп клиентов. Такой отбор позволяет банку не распыляться, обслуживая весь рынок, все категории клиентуры. Это предоставляет банку еще ряд преимуществ:
– получение прибыли за счет специализации;
– разработка стратегии лидерства по издержкам или дифференциации внутри сегмента;
– разработка комплексного обслуживания целевого рынка;
– создание имиджа крепких связей с конкретной группой клиентов.
При проведении сегментирования и выборе целевых рынков необходимо учитывать трудности реализации этих процессов:
– несущественные отличия требований целевого сегмента и всего рынка;
– концентрация усилий конкурентов в том же сегменте.
В целевом сегменте, прежде всего, устанавливается степень осведомленности о товаре (услуге) или о банке. Банку необходимо иметь информацию о том, какая часть аудитории и какие сведения знает о банке и предоставляемых им услугах. В качестве первоочередной цели в сфере коммуникаций банк принимает решение о формировании подобной информации.
Если целевая аудитория знает и имеет представление об услугах, то какие чувства по отношению к ним она испытывает? Если аудитория относится к банку и его услугам неблагожелательно, выясняется, почему это происходит, а затем разрабатывается коммуникативная кампания для формирования благожелательного отношения.
Целевая аудитория может испытывать благорасположение к банку и его услугам, но не отдавать им предпочтения перед другими. В этом случае ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) формирует потребительское предпочтение. Об успехе своей кампании банк судит после ее окончания по результатам повторного замера потребительских предпочтений.
Целевая аудитория может испытывать предпочтение к конкретной услуге конкретного банка, но не обладать убежденностью в необходимости воспользоваться ею. Задача банка – сформировать убежденность.
Некоторые клиенты целевой аудитории могут обладать необходимой убежденностью, но так и не соберутся воспользоваться услугой, то есть совершить покупку. Возможно, они ждут получения дополнительной информации, планируют воспользоваться позднее и т.п. Банк должен подвести этих потребителей к совершению требуемого от них заключительного шага.
Обозначенный процесс можно свести к трем этапам: познания (осведомленность, знание), эмоций (благорасположение, предпочтение, убежденность) и поведенческих проявлений (совершение покупки). Потребители, как правило, проходят через все эти три этапа. Задача банка – выявить, на каком этапе находится основная масса потребителей, и разработать коммуникативную кампанию.
В ФАКБ «Инвестторгбанк» ОАО проводится маркетинговый анализ, на основе которого делаются выводы о степени осведомленности целевой аудитории о банке и о его услугах в частности. Очень важной и актуальной в работе банка с внешним окружением является информация, содержащая ту или иную степень оценки деятельности банка. Специализированные рейтинговые агентства периодически публикуют сведения о степени надежности кредитных организаций. Поэтому в процессе внешней коммуникации, ФАКБ «Инвестторгбанк» заботится и о данной составляющей. В таблице 12 представлен список факторов и мест, которые в них занимал ФАКБ «Инвестторгбанк» ОАО на второе полугодие 2009 года.
При продвижении банковских услуг, рассчитанных на население, используется предметная коммуникация на фоне в основном символической коммуникации, направленной на создание отличительного имиджа не только банку, но и конкретным банковским услугам. Коммуникативная политика ФАКБ «Инвестторгбанк», целевым сегментом которого является население, постоянно направлена на создание имиджа для широкой публики, не имеющей четкого представления о конкретных экономических показателях деятельности банка, использующей, поэтому скорее эмоциональные мотивы, чем рациональные. Таким образом, специфика населения как целевого сегмента банковских структур предопределяет параллельное развитие коммуникации услуг и коммуникации имиджа.