2. Анализ кадровой политики, проводимой в АК СБ ОАО «АМУРСКИЙ БАНК»
Акционерный коммерческий сберегательный банк ОАО «Амурский банк» г. Благовещенска создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» от 02.12.90 г.
Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, нормативными документами и настоящим Уставом. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами входит в единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк имеет широкую сеть филиалов, которые не являются юридическими лицами.
Основной целью банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.
Банк осуществляет следующие банковские операции: привлекает и размещает денежные средства физических и юридических лиц, открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков – корреспондентов, инкассирует денежные векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц, покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах, привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы, выдает банковские гарантии.
Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:
· выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
· приобретает права требования от третьих лиц для исполнения обязательств в денежной форме;
· доверительно управляет денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
· осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;
· предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
· осуществляет лизинговые операции;
· осуществляет брокерские, консультативные и информационные услуги.
Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.
Банк вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.
Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.
Балансовая и чистая прибыль банка определяются в порядке предусмотренном законодательством РФ. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет, во внебюджетные фонды, а также производятся расходы, осуществляемые по законодательству РФ до налогообложения. Чистая прибыль остается в распоряжении банка и по решению общего собрания акционеров перечисляется в резервы, направляется на формирование иных фондов и распределяется между акционерами в виде дивидендов и на другие цели в соответствии с законодательством РФ.
Органами управления банком являются: общее собрание акционеров, наблюдательный совет банка, коллективный исполнительный орган – Правление банка, единоличный исполнительный орган – Председатель Правления банка.
Общее собрание акционеров является высшим органом управления банком.
Руководство текущей деятельностью банка осуществляется Правлением и Председателем Правления банка. Председатель Правления избирается общим собрание акционеров из числа членов Наблюдательного совета банка.
«Амурский банк» г. Благовещенска работает на основании устава СБ РФ и Положения об «Амурском банке» СБ РФ. Председатель ОАО «Амурский банк» действует на основании генеральной лицензии и доверенности на управлении АК СБ РФ ОАО «Амурским банком».
С 1.01.91 г. ОАО «Амурский банк» является юридическим лицом, входит в единую организационную структуру Сберегательного банка РФ и осуществляет свои функции по территории Амурской области, имеет самостоятельный баланс территориального банка.
Структура АК СБ РФ ОАО «Амурский банк» включает в себя 60 филиалов, 20 отделений и 31 пункт обмена валюты.
К банковским ресурсам ОАО «Амурский банк» относятся собственные средства банка, заемные и привлеченные средства, совокупность которых используется для осуществления банком активных операций, то есть размещения мобилизованных ресурсов с целью получения дохода.
Основными источниками формирования банковских ресурсов являются вклады клиентов банка, физических лиц и средств на счетах предприятий юридических лиц.
Доход банка формируется за счет операций с ценными бумагами и процентам по выданным ссудам предприятий.
Основной расходной статьей банка являлась выплата процентов по вкладам населения и административно-хозяйственные расходы.
Сберегательный банк РФ занимает одно из ведущих мест в банковской системе. Постоянно совершенствует кредитно-расчетные операции.
Клиенты сберегательного банка по сравнению с другими банками несут меньший риск за счет обеспечения 100% резерва для возврата вклада населению.
Доход АК СБ РФ ОАО «Амурский банк» от операций с иностранной валютой на 1.01.99 г. составил 25092,7 млн. руб. Тогда как этот показатель на 1.01.00 г. составил 25251,0 млн. руб. Это говорит о стабильности проведения данных операций.
Основные показатели деятельности ОАО «Амурский банк» в динамике представлены в таблице 2.1, 2.2.
Основные показатели деятельности ОАО «Амурский банк» в динамике
| Основные показатели | На 1.01.99, в млн. руб. | На 1.01.00, в млн. руб. |
| Собственные средства | 112000 | 871017 |
| Прибыль | 69000 | 317904 |
Основные показатели деятельности ОАО «Амурский банк» в динамике
| Основные показатели | На 1.01.99, в млн. руб. | На 1.01.00, в млн. руб. |
| Собственные средства | 19087111,1 | 20131860 |
| Прибыль | 14501897,8 | 14521227 |
Удельный вес основных показателей АК СБ РФ ОАО «Амурский банк» в общей сумме показателей по Сбербанку России:
собственные средства – 0,5%,
прибыль – 0,5%.
За 1999 г. валюта баланса банка увеличилась в 1,98 раза, доходы за год увеличились в 1,72 раза, расходы за год увеличились в 1,58 раза, балансовая прибыль увеличилась в 3,9 раза, остаток вкладов населения увеличился в 2,1 раза.
Основным показателем деятельности Сбербанка является объем привлечения ресурсов физических лиц. Этот показатель наглядно продемонстрирован в таблице 2.3.
Доля ОАО «Амурский банк» в общей сумме привлеченных ресурсов физических лиц региона
| Показатели | 01.01.99 г. | 01.01.2000 г. | ||||
| Все банки региона, включая ОАО «Амурский банк», млрд. руб. | ОАО «Амурский банк», млрд. руб. | Удельный вес ОАО «Амурский банк» в регионе, % | Все банки региона, включая ОАО «Амурский банк», млрд. руб. | ОАО «Амурский банк», млрд. руб. | Удельный вес ОАО «Амурский банк» в регионе, % | |
| Всего привлечено средств физических лиц | 1007,7 | 503,8 | 50 | 1501,2 | 1065 | 70,9 |
| Всего привлечено средств юридических лиц | 848487,4 | 30789,3 | 1,6 | 682815,4 | 54510,6 | 8 |
| В том числе остатки средств юридических лиц на счетах в рублях и валюте | 641777,8 | 29139,4 | 4,5 | 402447 | 52711,7 | 13,1 |
Из таблицы 2.3 видно, что удельный вес привлекаемых АК СБ РФ ОАО «Амурским банком» средств физических лиц растет. Особенно в настоящий момент. После того как финансово-кредитную систему затронул кризис, многие банки вынуждены закрыться. Начался отток вложений физических лиц из других банков в сбербанк.
В 1998 г. ОАО «Амурским банком» проводились следующие виды операций с иностранной валютой:
· операции по покупке-продаже наличной инвалюты;
· привлечение средств во вклады;
· операции с грантами «Открытое общество»;
· совершение торговых операций по переводам согласно Положению №39 и Порядку №508 Банка России;
совершение размещений валютных средств в депозиты.
В 1998 г. ОАО «Амурским банком» прекращено обслуживание юридических лиц в инвалюте, согласно указаниям СБ РФ. Соответственно экспортно-импортные операции не проводились.
За 1999 г. получено доходов от операций с инвалютой всего – 13667,2 тыс. руб. (за 1998 г. – 169,1 тыс. руб.).
Основную часть доходов составила:
· положительная курсовая разница от переоценки – 13305,2 тыс. руб. или 97,3% от общей суммы доходов (в 1998 г. – 160, 4 тыс. руб.),
· реализованная курсовая разница от операций по покупке-продаже инвалюты – 259,6 тыс. руб. или 1,9%.
Общие статьи расходов незначительны. Расходы по операциям с инвалютой составили на 1.01.00 г. – 13734,8 тыс. руб., в том числе:
· отрицательная курсовая разница от переоценки – 13649,45 тыс. руб. (99,4% от общей суммы расходов по операциям в инвалютой),
· проценты по вкладам и депозитам населения – 80,8 тыс. руб. (0,6%).
ОАО «Амурским банком» достоверно и своевременно составляются отчеты по валютной деятельности (данным бухгалтерского учета) и предоставляется в СБ РФ и Банк России.
Формирование и размещение инвалютных ресурсов видно из ниже приведенной таблицы 2.4, 2.5.
Формирование и размещение валютных ресурсов
| Показатель | План | Факт | Выполнение плана |
| Остатки на счетах физических лиц, в тыс. долларах США | 289,0 | 178,4 | 61,7% |
| Остатки на счетах юридических лиц, в тыс. долларах США | 1,0 | - | 0% |
| Итого | 290,0 | 178,4 | 61,5% |