Система управления качеством банковских услуг
(Total Quality Management – TQM)
Качество является основной характеристикой современной жизни. Во всех областях человеческой деятельности приоритетным становится обеспечение и поддержание надлежащего качества этой деятельности. Подход этот, по существу, применялся и ранее, но, вероятно, не осознавался. Экономистам хорошо известно, что, управляя бизнесом с точки зрения его развития, следует делать ставку на рост показателей эффективности деятельности, производительности труда и оборудования, ставки доходности на вложенный капитал и т.д., а не на рост количества потребляемых ресурсов. Следовательно, качество бизнеса уже давно является приоритетным. Когда рынок товаров или услуг насыщается, начинается борьба за клиентов, а значит, за качество производимых товаров или оказываемых услуг [1].
В классическом понимании качество – это совокупность характеристик объекта (технико-экономических и эстетических), относящихся к его способности удовлетворить установленные и предполагаемые потребности.
В настоящее время в экономике доминирует информационная концепция качества, в рамках которой качество определяется как «информация отображения совокупности собственных характеристик объекта, выполняющих требования рыночной конъюнктуры».
Основными модификациями понятия «качество» являются следующие: социальное качество, качество жизнедеятельности, качество продукции, качество услуги, качество менеджмента.
Понятие «качество» увязано в современном понимании с всеобщим управлением качеством. Термин «всеобщее управление качеством» (TotalQualityManagement – TQM) стал общеупотребительным примерно середине 1980-х гг. Он означает вовлечение руководителей и исполнителей в процесс ведения бизнеса на основе постоянного удовлетворения или предвосхищения ожиданий клиентов. Этот процесс сопровождается обязательствами всех работников по неуклонному участию в нем.
TQM создано для решения следующих задач:
1. вовлечения руководителей и исполнителей в процесс создания и управления качеством;
2. внедрения всеобщего (тотального) управления качеством как метода ведения бизнеса;
3. оправдания ожиданий клиентов.
Требования к системам менеджмента качества установлены в стандартах ИСО 9000-9004, принятых международной организацией по стандартизации (ИСО) в марте 1987 г. и обновленных в 2000 г. Стандарты серии ИСО 9000:2000 отражают фундаментальное изменение подходов к менеджменту качества. Эти стандарты были разработаны для того, чтобы помочь организациям всех видов и размеров внедрить и обеспечить функционирование эффективным систем менеджмента качества. Вместе стандарты ИСО образуют согласованный комплекс стандартов на системы менеджмента качества, содействующий взаимопониманию в национальной и международной торговле. Между тем комплекс стандартов не подразумевает единообразия в структуре системы менеджмента качества или единообразия документации.
Стандарты семейства ИСО 9000 версии 2000 года базируются на восьми принципах качества (таб. 1).
В соответствии с требованиями международных стандартов организация должна разработать, задокументировать, внедрить и поддерживать в рабочем состоянии систему менеджмента качества и постоянно улучшать ее результативность. Для создания системы менеджмента качества требуется стратегическое решение высшего руководства организации. На проектирование и внедрение системы менеджмента качества организации влияют меняющиеся запросы, особенно цели, выпускаемая продукция, применяемые процессы, размер и структура организации.
Разработка и внедрение системы качества включают несколько мероприятий [4]:
·определение потребностей и ожиданий потребителей и других заинтересованных сторон;
·разработку политики и целей организации в области качества;
·определение видов и объемов необходимых ресурсов, анализ обеспеченности ими для достижения целей в области качества;
·разработку методов измерения результативности и эффективности каждого процесса;
·применение результатов этих измерений для определения результативности и эффективности каждого процесса;
·определение средств, необходимых для предупреждения несоответствий и устранения причин их возникновения;
·разработку и осуществление процесса, направленного на улучшение системы менеджмента качества.
Создание системы менеджмента качества на предприятии можно проводить двумя способами: первый способ – доработка существующей системы качества до уровня соответствия международным стандартам ИСО серии 9000; второй способ – создание системы качества «с нуля». В обоих случаях разработку и внедрение системы менеджмента качества целесообразно проводить, придерживаясь следующей последовательности:
1. Информационное совещание руководства и управленческого персонала предприятия. В рамках совещания необходимо:
· определить роль и значение системы менеджмента качества;
· сравнить существующую систему управления предприятием, работу системы управления качеством (если она есть) с рекомендациями и новейшими достижениями международных стандартов менеджмента качества;
· определить обязанности и ответственность каждого работника предприятия в системе менеджмента качества;
· описать структуру системы менеджмента качества, ее служб, принцип их функционирования и статус.
2. Принятие решения о создании системы менеджмента качества. Решение оформляется в виде приказа, в котором:
· Назначается руководитель, ответственный за работу по созданию и функционированию системы менеджмента качества;
· Формируется служба качества;
· Определяются этапы, исполнители, сроки создания системы менеджмента качества.
3. Разработка плана-графика создания системы менеджмента качества, включающая проведение следующих работ:
· Разработку политики в области качества;
· Определение элементов системы менеджмента качества с учетом особенностей предприятия;
· Определение состава подразделений системы менеджмента качества и их функций;
· Разработку структурной и функциональной схем системы менеджмента качества на предприятии;
· Создание документации, в частности руководства по качеству;
· Проверку и доработку системы менеджмента качества при ее внедрении и функционировании.
4. Определение элементов системы менеджмента качества. На данном этапе важно проанализировать процесс создания внедряемой или уже выпускаемой продукции и представить его в виде подробного и детализированного перечня работ, охватывающего каждую стадию жизненного цикла продукции. Определяется базовая модель системы менеджмента качества для предприятия, а на ее основе – перечень элементов системы.
5. Определение состава структурных подразделений системы менеджмента качества.
6. Разработка структурной схемы системы менеджмента качества. Данный этап создания системы качества дает возможность показать состав и взаимосвязь всех структурных подразделений в системе качества.
7. Определение состава и состояния нормативно-методических документов системы менеджмента качества.
8. Разработка нормативных документов и руководства по качеству. Наиболее распространенные документы предприятия – стандарты предприятия, а также обобщающий документ – Руководство по качеству.
9. Доработка существующих систем менеджмента качества.
10. Внедрение, проверка и корректировка системы менеджмента качества.
Эволюционная теория развития экономических процессов и явления предполагает рассмотрение кредитной организации как предприятия особого рода, производящего услуги [2].
Качество услуг кредитной организации характеризуется рядом признаков.
1. надежность услуги – ее способность обеспечить пользователю быстрое и экономичное достижение целей.
2. своевременность услуги определяется ее оказанием в нужный момент.
3. полнота услуги связана с ее завершенностью.
4. Безопасность услуги – отсутствие угрозы и возможности нанесения ущерба пользователю.
5. уверенность клиентов в услуге кредитной организации выражается в их убежденности в ее качестве и надежности.
Качество менеджмента измеряется способностью персонала своевременно принимать рациональные решения, организовывать их выполнение в установленные сроки, а также достигнутыми результатами (экономическим эффектом). Качество банковских услуг в соответствии с требованиями концепции TQM и международных стандартов качества ИСО 9000-2000 и ИСО 14000 – степень соответствия совокупности собственных характеристик банковских услуг предъявляемым к ним требованиям.
Всеобщий менеджмент качества основан на методологии предотвращения проблем. Обеспечить качество в современных условиях означает не только удовлетворить ожидания потенциальных потребителей, но и, следуя развитию техники и технологии влиять на них [5].
Банковская сфера имеет свою специфику, которая заключается в том, что кредитной организации невыгодно оказывать услуги, рассчитанные на усредненный уровень требований. Современная кредитная организация – активный элемент конкурентной среды, стремится выделить и должным образом проанализировать ту часть рынка банковских услуг, те группы потребителей, на потребности которых намерена ориентироваться.
Более того, исходя из метода «сегментации», можно утверждать, что одна кредитная организация не может удовлетворить разнообразные потребности в услугах. Наоборот, каждая сосредотачивается, осознанно или нет, на тех сегментах, которые для нее предпочтительнее с точки зрения производственных, финансовых и сбытовых возможностей [3].
Классификация банковских услуг основана на ряде критериев, характеризующих особенности их предоставления:
а) направленность на удовлетворение потребностей клиента:
·прямые услуги (directservices) (платежные, коммерческие, инвестиционные), удовлетворяющие непосредственные пожелания клиента;