Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее.
Объективная необходимость развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.
Страхование делится на имущественное, личное страхование, страхование ответственности, социальное страхование и может быть обязательным или добровольным.
Имущественное страхование — вид страхования, объектом которого выступают материальные ценности (строения, транспортные средства, продукция, материалы и др.) Оно осуществляется на случай: пожара, аварий, хищений, порчи и пр.
Личное страхование — вид страхования, в котором объектом страховых отношений выступают имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или другого застрахованного лица.
Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Его объекты — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан.
Наиболее распространенным считается смешанное страхование жизни с широким объемом страховой ответственности.
Показатели личного страхования отличны от показателей имущественного страхования, поскольку жизнь или смерть не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалидности.
Тарифная ставка определяет, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. Поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования. Таким образом, тарифная ставка — это цена услуги, оказываемой страховщиком населению, т. е. своеобразная цена страховой защиты.
Землетрясения, наводнения, ураганы, ливни, сход снежных лавин, оползни, засуха, мороз, пожары, взрывы, похищения, вандализм, военные действия и т.п. наносят ущерб собственности физического или юридического лица. Для того чтобы защититься, мы должны заранее предусмотреть возможность наступления неблагоприятных событий, размер потерь и постараться накопить достаточно средств для возмещения утраченного, т.е. застраховаться.
Ценой таких гарантий являются сравнительно небольшие выплаты страхователей страховым организациям. Суть расчета величины страховых взносов определяется тем, что события, в результате которых уменьшается стоимость имущества в процессе его уничтожения или повреждения, имеют вероятностный характер.
В личном страховании не может быть объективно выраженного интереса, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховой суммой.
Рейтинг — чрезвычайно тонкий инструмент управления национальным страховым рынком, который Департаменту страхового надзора России нельзя выпускать из-под контроля.
На основе динамики финансовых показателей был построен рейтинг надёжности предприятий страховой отрасли Краснодарского края, в число лидеров которого вошли компании САО "Росгосстрах-Краснодар", "Страховая транспортная компания Кубани", СК "СИФ", а также медицинская страховая компания "Росгосстрах КраснодарМед".
1. Андреева Б.М., Вишневский А.Г. Страховой рынок: анализ, моделирование, М.: «Статистика», 2006.
2. Александров А. А. Страхование. М., Издательство «Приор», 2007. – 192 с.
3. Боярский А.Я., Громыко Г.Л. Страхование жизни. М.: «Московские университеты», 2005.
4. Гусаров В. М. Теория страхования. М.: ЮНИТИ, 2004. – 463 с.
5. Добрынин В.А. Основы страховой деятельности. – М.: Агропромиздат, 2005.
6. Ефимова М.Р., Рябцев О.Р. Страхование жизни – М.: Финансы и статистика, 2007
7. Зинчук А. В. Страхование. М.: МСХА, 2005.
8. Введение в страхование: Учебник для вузов / Под ред. проф. М. Г. Назарова. – М.: Финстатреформ, ЮНИТИ_ДАНА, 2006.
9. Кузнецова В. К. Построение рейтингов страховых организаций. М., Юнити, 2006.
10. Лаврова К. В. Курс страхования. М., Спарк, 2005.
11. Россия в цифрах: краткий статистический сборник. Госкомстат России. М. Финансы и статистика, 2007.
12. Салин В. Н., Шпаковская Е. П. Страхование: Учебник. – М.: Юристъ, 2007.
13. Сергеев С.С. Страхование и построение страховых рейтингов – М.: Финансы и статистика, 2006.
14. Страхование: Учебник под ред. Проф. В. Н. Салина М., Финансы и статистика, 2006. – 816 с.
15. Социально-экономическое положение страхового рынка Краснодарского края // Ежегодный статистический журнал, Краснодар, 2007.
16. Сабирьянова К. Микроэкономический анализ динамических изменений на Российском рынке страховых услуг // Вопросы экономики, N 1, 2007.
17. Теория страхования под ред. Проф. Шмойловой Р.А. - М.: "Финансы и статистика", 2005.
18. Шахов В. В. Страхование. Учебник для ВУЗов. М., Страховой Полис, Юнити, 2005, - 311 с.
19. Шахов В. В. Введение в страхование: Учебное пособие: 2-е изд., перераб. И доп. М., Финансы и статистика, 2006. – 288 с.
20. Экономика страхования: Учебник / Под ред. Ю Н. Иванова. М.: Инфра-М, 2004.
21. Янова В. Ф. Задачи статистических исследований страхового рынка // Вопросы статистики, 2006, № 7, с. 34-37.
22. Якушев Ю.В. Государственное социальное страхование в России.- М: Профиздат, 1998
Приложение А
Данные по некоторым видам страхования в России 1995-2007гг.
| Годы | 1995 | 1996 | 1997 | 1998 | 1999 | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 (прогноз) |
| Взносы | |||||||||||||
| личное | 0,028 | 0,48 | 4,29 | 12,19 | 10,84 | 12,48 | 17,25 | 18,19 | 20,44 | 25,82 | 32,1 | 41,5 | 59,2 |
| жизни* | 7,54 | 7,49 | 12,8 | 35,6 | 79,8 | 153,2 | 104,0 | 149,4 | 102,2 | ||||
| имущественное | 0,03 | 0,31 | 1,34 | 3,79 | 5,85 | 8,45 | 8,81 | 26,1 | 49,2 | 59,0 | 90,1 | 125,7 | 153,1 |
| ответственности | 0,02 | 0,20 | 1,34 | 3,79 | 5,85 | 8,45 | 8,81 | 19,4 | 16,3 | 12,8 | 12,2 | 12,9 | 12,2 |
| добровольное | 0,08 | 1,00 | 5,95 | 16,41 | 17,27 | 22,09 | 27,49 | 78,4 | 138,7 | 255,6 | 238,4 | 329,5 | 320,4 |
| обязательное | 0,002 | 0,104 | 1,58 | 6,74 | 11,83 | 14,34 | 14,93 | 21,52 | 30,36 | 40,30 | 62,00 | 102,9 | 151,2 |
| Выплаты | |||||||||||||
| личное | 0,01 | 0,25 | 2,87 | 9,15 | 10,23 | 10,67 | 15,53 | 17,36 | 17,73 | 18,09 | 19,8 | 24,9 | 33,3 |
| жизни* | 34,1 | 37,8 | 38,2 | 53,8 | 95,5 | 137,8 | 136,2 | 157,3 | 124,1 | ||||
| имущественное | 0,01 | 0,13 | 0,53 | 1,41 | 1,95 | 2,75 | 3,03 | 10,6 | 19,2 | 24,6 | 14,7 | 23,5 | 32,5 |
| ответственности | 0,01 | 0,13 | 0,53 | 1,41 | 1,95 | 2,75 | 3,03 | 5,73 | 7,7 | 2,8 | 1,8 | 2,4 | 1,2 |
| добровольное | 0,02 | 0,49 | 3,59 | 10,78 | 12,49 | 13,73 | 18,85 | 71,5 | 109,6 | 162,1 | 172,5 | 208,1 | 191,1 |
| обязательное | 0,001 | 0,061 | 1,23 | 5,99 | 10,97 | 12,74 | 13,61 | 19,09 | 27,77 | 37,20 | 59,10 | 76,41 | 116,9 |
*До 1999 года в статистических данных страхование жизни не выделялось.
Приложение Б
Динамика страховых платежей в РФ (в фактических ценах)
| 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 (прогноз) | |||||||||
| млрд.руб. | темпыроста | млрд. руб. | % | млрд.руб. | % | млрд.руб. | % | млрд.руб. | % | млрд.руб. | % | млрд.руд. | % | млрд.руб. | % | |
| Платежи, всего | 110,8 | 100,0 | 1257,5 | 11,3 | 7955,5 | 6,3 | 21890,9 | 2,8 | 27400,0 | 1,3 | 34200,0 | 1,2 | 42,0 | 1,23 | 96,6 | 2,30 |
| в том числе:личное страхование | 31,6 | 28,5 | 515,6 | 16,3 | 4542,6 | 8,8 | 11610,9 | 2,6 | 10100,0 | 0,9 | 11800,0 | 1,2 | 17,3 | 1,47 | 44,5 | 2,57 |
| имущественное | 37,8 | 34,1 | 427,6 | 11,3 | 1447,9 | 3,4 | 3661,5 | 2,5 | 5500,0 | 1,5 | 8100,0 | 1,5 | 8,8 | 1,09 | 26,1 | 2,97 |
| ответственности | 34,9 | 31,5 | 184,7 | 5,4 | 254,6 | 1,4 | 407,7 | 1,6 | 600,0 | 1,5 | 1100,0 | 1,8 | 1,4 | 1,27 | 4,5 | 3,19 |
| обязательное | 6,5 | 5,9 | 127,0 | 19,4 | 1710,4 | 13,5 | 6210,8 | 3,6 | 11200,0 | 1,8 | 13100,0 | 1,2 | 14,5 | 1,11 | 21,5 | 1,48 |
Приложение В
Пресс-рейтинг страховых компаний по итогам первого полугодия 2007 года
| Название компании | Общийрейтинг | Доля, в общемобъемеинформации (%) | Процент негативной информации | |
| 1 | Росгосстрах | 36036 | 11,3 | 3,1 |
| 2 | Ингосстрах | 30215 | 9 | 0,8 |
| 3 | РОСНО | 29746 | 9,1 | 1,8 |
| 4 | ВСК | 25945 | 7,9 | 1,8 |
| 5 | РЕСО-Гарантия | 17022 | 5,3 | 3,2 |
| 6 | НИКойл-Страхование | 16149 | 5 | 2,7 |
| 7 | АльфаСтрахование | 10914 | 3,5 | 3,7 |
| 8 | Русский Мир | 9894 | 2,9 | 0 |
| 9 | НАСТА | 8158 | 2,4 | 0 |
| 10 | Спасские ворота | 7658 | 2,3 | 1,7 |
| 11 | МАКС | 7317 | 2,2 | 0,2 |
| 12 | Ренессанс Страхование | 6674 | 2 | 0,6 |
| 13 | ОСГ «Согласие» | 6603 | 2,1 | 3,9 |
| 14 | Энергогарант | 6549 | 1,9 | 0 |
| 15 | Прогресс-Гарант | 5536 | 2,2 | 12,4 |
| 16 | СОГАЗ | 5482 | 1,6 | 0,8 |
| 17 | Россия | 5228 | 1,8 | 6,2 |
| 18 | Национальная страховая группа | 5198 | 1,6 | 1,3 |
| 19 | Гефест | 4980 | 1,5 | 0,3 |
| 20 | ГУТА-Страхование | 4847 | 1,4 | 0 |
| 21 | Прогресс-Нева | 4769 | 1,4 | 0 |
| 22 | Нефтеполис | 4674 | 1,4 | 0,4 |
| 23 | ЖАСО | 3812 | 1,2 | 1,5 |
| 24 | Капитал-Полис | 3064 | 0,9 | 0 |
| 25 | Медэкспресс | 2628 | 0,8 | 0 |
| 26 | Столичное страховое общество | 2582 | 0,8 | 0 |
| 27 | AIG-Россия | 2027 | 0,7 | 7,6 |
| 28 | Гайде | 2001 | 0,6 | 4,1 |
| 29 | Русь | 1986 | 0,6 | 0,7 |
| 30 | АВИКОС | 1840 | 0,6 | 1,4 |
| 31 | АСК-Петербург | 1837 | 0,5 | 0 |
| 32 | ЛУКОЙЛ | 1794 | 0,5 | 0 |
| 33 | Адмирал | 1679 | 0,5 | 0 |
| 34 | РУКСО | 1673 | 0,5 | 0 |
| 35 | Лидер | 1507 | 0,5 | 4 |
| 36 | Эни | 1416 | 0,4 | 0 |
| 37 | Класс | 1413 | 0,4 | 0 |
| 38 | Югория | 1399 | 0,4 | 0 |
| 39 | Авеста | 1399 | 0,4 | 0 |
| 40 | Инкасстрах | 1378 | 0,4 | 0 |
| 41 | Сибирь | 1347 | 0,8 | 25 |
| 42 | Афес | 1319 | 0,4 | 0 |
| 43 | АВЕСТ | 1258 | 0,4 | 0 |
| 44 | Природа | 1077 | 0,3 | 0 |
| 45 | Пари | 1054 | 0,3 | 1,3 |
Приложение 1