8.Процессы принятия решений на разных уровнях менеджмента (процедуры, техника принятия решений, контроль исполнения, обратная связь, информационные системы поддержки принятия решений).
Компания Experian, глобальный поставщик информационных решений, и ОАО «Запсибкомбанк» Ипотечный Банк, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов, объявили о завершении внедрения разработанных Experian аналитических моделей для оценки потенциальных заемщиков.
Использование заявочной скоринговой карты Experian позволит банку оптимизировать процесс оценки рисков и даст возможность выбора индивидуальной стратегии работы с заемщиком на этапе рассмотрения новых заявок. Новый подход обеспечит принятие объективных и оперативных решений по заявкам потенциальных клиентов с определением их уровня риска для банка. Подобные решения снижают кредитные риски и повышают операционную эффективность путем расширения автоматизации процессов предварительной оценки кредитной заявки.
Реализация данного проекта стала возможной в результате совместной работы Городского Ипотечного Банка и компании Experian над консалтинговым проектом "аудита данных", а также благодаря признанию опыта Experian в сфере разработки и внедрения в России нескольких заявочных ипотечных скоринговых карт. Высокое качество статистических данных, накопленных Банком, позволило значительно повысить эффективность внедренных моделей.
ОАО «Запсибкомбанк» Ипотечный Банк намерен применять разработанную скоринговую карту для всех ипотечных программ во всех регионах своего присутствия. При этом скоринговая карта будет подвергаться регулярному пересмотру с целью сохранения максимальной эффективности и выработки, в случае необходимости, нишевых скоринговых карт для достижения еще более высоких прогностических показателей. Сотрудничество в сфере скоринга подразумевает плавный переход от обобщенной к полностью статистической модели по мере накопления новых данных. В основе методологии компании Experian лежит партнерство в сфере аналитики и управления рисками, когда возможно значительное повышение качества кредитного портфеля за счет совместной работы со специалистами банка и сравнительного анализа с показателями ипотечных скоринговых карт на рынке СНГ.
По словам члена правления Городского Ипотечного Банка Ольги Садовской, "эта система дает возможность перестроиться с модели, основанной только на экспертной оценке платежеспособности заемщика, на модель, в рамках которой решение о предоставлении кредита принимается также на основании статистических данных банка и иных критериев. В результате существенно упростится процесс принятия решения, уменьшатся сроки рассмотрения кредитных заявок, сократятся операционные расходы, снизится себестоимость процесса, а также рисковая составляющая, поскольку система позволит точнее оценить вероятность социального дефолта потенциального заемщика на первичном этапе рассмотрения кредитной заявки".
Директор по развитию бизнеса Experian Decision Analytics Александр Беленький подчеркнул: "Ипотечное кредитование, пожалуй, наиболее сложный кредитный продукт. доступный физическим лицам, и нам особенно приятно, что Городской Ипотечный Банк продолжает развивать операции в данном сегменте, активно совершенствует процессы и методологию принятия кредитных решений при поддержке нашей компании. Российский банковский рынок выходит на новый этап своего развития, когда специализация позволяет банкам создавать более конкурентные продукты, эффективнее управлять рисками, а значит, лучше отвечать запросам заемщиков".
9. Стратегический менеджмент в организации (наличие стратегии, тип стратегии развития, наличие проектов и программ развития организации).
Стратегия развития «Запсибкомбанка»ОАО
• совершенствование системы оперативного управления кредитным риском, результатом которого станет формирование отдельных компетенций для проведения (раздельно) бизнес-процессов по первичному андеррайтингу, выдаче кредита и последующему кредитному мониторингу, а также создание специализированной «коллекторской» службы;
• совершенствование системы минимизации риска посредством разработки системы оптимизации лимитов по сегментам и параметрам кредитования.
Важной составляющей стратегического плана совершенствования управлением риском является развитие Системы автоматизированного управления кредитным риском, что позволит обеспечить оперативный контроль рисков за счет стандартизованной оценки заемщиков по утвержденным критериям (нишевым, финансовым, залоговым), повысить эффективность бизнес-процесса в целом за счет оптимизации затрат на работу с просроченной задолженностью, развивать методики стресс-тестирования.
Развитие системы управления операционными рисками Банка будет произведено посредством реализации следующих этапов:
• Построение системы мониторинга рисковых событий и разработка программы минимизации уровня операционного риска, принимаемого Банком, которая предусматривает определение центров регистрации рисковых событий, определение размера и лимитов принимаемого операционного риска, разработку антикризисной программы, формирование системы мониторинга рисковых событий и минимизации операционного риска.
• Внедрение стандартизированного подхода в соответствии с Базелем II.
В рамках деятельности по совершенствованию системы управления рисками потери деловой репутации запланированы внедрение организационной модели, предусматривающей установление лимитов и контроль процедур оценки риска, внедрение системы мониторинга рисковых событий, ежедневная оценка уровня репутационного риска на основе скоринговой модели, анализ долгосрочных тенденций, разработка моделей реагирования в зависимости от уровня риска.
В целях совершенствования системы управления риском ликвидности и процентным риском предусмотрено построение системы предупреждающих индикаторов увеличения концентрации рисков для среднесрочного и долгосрочного временного горизонтов и системы комплексной оценки адекватности ликвидности.
Развитие системы управления фондовым и валютным рисками будет производиться посредством автоматизации процесса расчета и контроля достижения целевых уровней, внедрения системы стресс-тестирования портфеля ценных бумаг, разработки структуры лимитов на операции с ценными бумагами и совершенствования системы управления валютным риском.
Маркетинг
С целью развития существующих и создания новых конкурентных преимуществ «Запсибкомбанк» ОАО будет сформирована эффективная система маркетинга, в рамках которой будут разработаны принципы позиционирования Банка на рынке, произведены маркетинговые исследования потребительских предпочтений, сегментация клиентов, определены целевые рынки сбыта, ассортиментная и ценовая политики.
Координацию реализации маркетинговой стратегии Банка будет осуществлять комитет по маркетингу, основными целями функционирования которого станут внедрение сквозной системы стратегического и операционного маркетинга в Банке и трансляция клиентоориенти-рованного подхода в деятельности Банка по всей вертикали управления.
Основой функционирования системы маркетинга станут единая методология создания продукта/услуги, методология маркетинговой экспертизы существующих и новых продуктов/ услуг, методология анализа конкурентной среды, единые стандарты качества обслуживания целевых сегментов.
Следующим этапом развития системы управления маркетинговой деятельностью Банка станет создание специализированного структурного подразделения, осуществляющего методологическое, организационное и функциональное обеспечение маркетингового направления деятельности Запсибкомбанка.
Для успешной конкуренции на банковском рынке Запсибкомбанк будет усиливать неценовые преимущества. Клиентам будет предложен высокий уровень сервиса и качества обслуживания.
Продуктовая линейка будет формироваться по принципу обеспечения требуемого уровня рентабельности операций, в соответствии с потребностями ключевых клиентских сегментов и с использованием возможностей развития современных технологий (в том числе дистанционного обслуживания, Интернет-банк); будут разработаны уникальные пакеты услуг для каждой группы клиентов. Повысится скорость вывода на рынок новых продуктов. Будет введена в действие система перекрестных продаж.
Будет разработана и внедрена система измерения удовлетворенности клиентов. С целью установления долгосрочных отношений с клиентами будут разработаны программы лояльности. Для более эффективного продвижения услуг будут развиты компетенции в сферах рекламы, прямых продаж, стимулирования сбыта, взаимоотношений с общественностью (PR).
Стратегические приоритеты развития бизнеса «Запсибкомбанк»ОАО
условиях повышения конкуренции и уровня неопределенности на рынке перспективы успешной реализации стратегических задач Запсибкомбанка связаны с повышением скорости и эффективности реагирования на изменение внешних условий деятельности, развитием новых технологий, максимальной ориентированностью на клиентов и предложением им в уникальных продуктов, обладающих неценовыми преимуществами.
Это предопределяет следующие основные стратегические приоритеты развития бизнеса Запсибкомбанка на 2010-2012 гг.: эффективность, маркетинг и инновации.
Эффективность Система управления является основой эффективности Банка. Ее совершенствование направлено на создание условий для успешного развития основных бизнес-направлений и достижения стратегических ориентиров развития.
Система стратегического управления
Повышение эффективности менеджмента Банка связано с совершенствованием системы стратегического управления, обеспечивающим нацеленность управленческого процесса на выполнение стратегических планов, а также системность подхода к развитию Банка по всем направлениям деятельности и организационным процессам Банка с учетом состояния и требований внешней среды, потенциала и возможностей Банка, а также уровня принимаемого риска.