- разработана информационную модель управленческих данных для создания единого информационного пространства кредитной организации;
- определены принципы формирования финансовой структуры кредитной организации, а также ее конкретные составляющие;
6) разработаны направления развития системы стратегического планирования в кредитных организациях, в том числе:
- разработаны методы финансового обоснования стратегических планов, основанные на универсальной финансовой модели;
- развита методика SWOT-анализа;
- определены организационные механизмы, обеспечивающие адаптивность стратегии банка;
7) разработаны направления модернизации методических и организационных подходов к организации основных процессов финансового менеджмента (управления эффективностью и рентабельностью, рисками, ликвидностью), адаптированные к особенностям стратегического управления:
- определена модель трансфертного ценообразования, обеспечивающая эффективную мотивацию подразделений к повышению эффективности, поддержанию ликвидности и ограничению рисков;
- использованы подходы функционально-стоимостного анализа для формирования методик управления затратами и операционными рисками банка;
- разработаны методы оценки совокупного риска банка;
- определены принципы и методы построения системы лимитов на основе распределения риск-капитала и согласования стратегических (структурных) и операционных ограничений;
- сформирован процесс управления ликвидностью как инструмент интеграции стратегических и текущих решений в системе стратегического менеджмента банка.
ЗАО «Москомприватбанк» является коммерческим банком, представляющим собой деловое предприятие, которое оказывает услуги своим клиентам, т.е. вкладчикам (кредиторам) и заемщикам, извлекая прибыль за счет разницы процентов, получаемых от заемщиков и вкладчиков (кредиторов) за предоставленные денежные средства.
МКБ «Москомприватбанк», обладая десятилетним опытом работы на фондовом рынке, активно проводит как собственные, так и клиентские операции на рынке ценных бумаг.
Банк имеет лицензии ФКЦБ на право осуществления депозитарной, брокерской, дилерской и деятельности по доверительному управлению.
2.3. Анализ маркетинговой деятельности банка
ЗАО «Москомприватбанк» позиционируется как банк с широким комплексом финансовых услуг (в рублях и в валюте). Банк предлагает своим клиентам практически все виды банковских услуг.
Основные клиенты банка - физические и юридические лица различных групп населения.
Для оценки сильных и слабых сторон кредитной организации, уровня конкурентоспособности можно провести следующий анализ ЗАО «Москомприватбанк» и его конкурентов – филиала ОАО СМП Банка (Открытое акционерное общество Банк "Северный морской путь") и филиала ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ".
Таблица 1
Сравнительная характеристика ЗАО «Москомприватбанк» и его конкурентов на 1 июля 2009г.
| №12 3456 | Конкурирующие позиции | ЗАО «Москомприватбанк» | Конкуренты | |
| ОАО СМП Банк | ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" | |||
| Собственный капитал, тыс. руб. | 723 255 | 412 056 | 357 656 | |
| Привлеченные ресурсы | 5 297 030 | 4 512 562 | 2 292 592 | |
| Уставной капитал | 897 743 | 794 937 | 597 681 | |
| Вложения в ценные бумаги | 658900 | 718 700 | 233 515 | |
| Активы. | 8 300 000 | 9 331012 | 6 804 738 | |
| Прибыль (убыток) | 43 469 | 8 504 | 19 532 | |
Из данных представленных в таблице 1 можно сделать следующие выводы. Наибольшая величина собственного капитала, уставного капитала, привлеченных ресурсов наблюдается уЗАО «Москомприватбанк». Наибольшая величина вложений в ценные бумаги, а тыкже наибольшая величина активов у ОАО СМП Банк. Наиболее прибыльным является ЗАО «Москомприватбанк». Следовательно, можно сделать вывод, что ЗАО «Москомприватбанк» является наиболее конкурентоспособным.
ЗАО «Москомприватбанк» оказался в числе ряда российских банков, столкнувшихся с неожиданным бегством вкладчиков, которое было спровоцировано недостоверными негативными слухами. Это привело к некоторому снижению уровня ликвидности.
Негативный информационный фон, связанный с мировым финансовым кризисом, привел к тому, что люди готовы верить самым диким слухам, не имеющим под собой никаких оснований. Поэтому ни один банк не застрахован от массового снятия наличности вкладчиками.
В СМИ и на сайте банка не было найдено информации о том, чтобы организации (юридические лица) расторгали свои договора с банком и забирали свою наличность. Следовательно, у банка отсутствует рекламная политика и стратегия в отношении привлечения средств организаций.
Как видно на схеме организационной структуры (Приложение 1), у ЗАО «Москомприватбанк» нет отдела маркетинга. Разработка программ и рекламной поддержки банка осуществляется на уровне отделов – то есть рекламная поддержка разрабатывается и осуществляется в области привлечения кредитов – отделом кредитования, по вкладам – отдела привлечения средств и так далее.
Случившаяся ситуация показала острую необходимость в организации отдела маркетинга в банке.
3. Стратегия развития и рекомендации по улучшению маркетинговой деятельности банка
3.1. Стратегия развития банка
Общие положения
• Стратегия развития разработана в соответствии с решением Общего собрания участников Банка и содержит программу действий Банка, приоритетные направления и ожидаемые результаты его деятельности на ближайшую перспективу.
• Целью создания Стратегии является разработка параметров деятельности на ближайшие два календарных года, которые позволят обеспечить долговременное существование Банка как прибыльной коммерческой организации, его поступательное развитие на основе укрепления устойчивости, повышения конкурентоспособности, адекватности системы управления принимаемыми рисками.
• Реализация Стратегии позволит Банку обеспечить и укрепить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по усилению защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов Банка.
Приоритетные направления деятельности Банка
Основной целью политики Банка является обеспечение притока в Банк новых клиентов, получение максимального финансового результата, достигаемого в процессе обслуживания клиентов на основе действующих в Банке тарифов и эффективного использования клиентских средств, размещенных в Банке, и направление полученных доходов в целях дальнейшего развития материально-технической базы Банка.
Привлечение средств
Тенденции в экономике России создают основу для расширения инвестиций в реальную экономику и требуют ускорения темпов роста ресурсной базы Банка. В качестве основных источников привлечения средств Банк определяет средства юридических лиц (в том числе кредитных организаций), привлеченные на длительные сроки (депозиты, собственные векселя).
Главными задачами Банка в сфере привлечения ресурсов являются:
• сохранение и возможное увеличение объемов предоставляемых Банком услуг на рынке банковского обслуживания корпоративных клиентов, формирование у клиентов долгосрочных предпочтений при определении сроков размещения денежных средств;
• укрепление положения Банка на межбанковском рынке.
С целью создания ресурсной основы для расширения активных операций, инвестиций в реальный сектор экономики и снижения собственных процентных рисков в качестве основных приоритетов при формировании ресурсной базы Банк выделяет: удлинение сроков привлечения средств, снижение общей стоимости ресурсов, оптимизацию структуры привлечения ресурсов.
Привлечение средств юридических лиц в депозиты и на расчетные счета
На 01.07.2010 г. доля остатков денежных средств на расчетных счетах клиентов составила около 92,2 % от общего объема привлеченных средств. Такая доля обязательств до востребования в структуре привлеченных средств является положительным моментом, поддерживающим развитие Банка.
С целью дальнейшего улучшения структуры привлеченных ресурсов и предоставления конкурентоспособных условий для инвестиций в реальный сектор экономики, Банк планирует поддерживать сложившуюся долю средств, привлеченных от корпоративных клиентов на длительные сроки.
Тарифная политика Банка ориентирована на широкий круг клиентов и предусматривает гибкость в отношении установления платы за привлекаемые денежные ресурсы, широкий выбор процентных ставок по депозитам и размещенным средствам.
Поставленную цель предполагается достичь на основе формирования долгосрочных отношений и взаимовыгодного сотрудничества с клиентами. Банк планирует сформировать стандартный портфель банковских продуктов для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.
Для средних и крупных компаний Банк создает систему комплексного обслуживания с учетом потребностей клиента, предлагает весь спектр банковских продуктов и услуг, принятых в российской банковской практике. Обслуживание данной группы клиентов будет развиваться на основе гибких технологий, предусматривающих максимальную адаптацию технологических возможностей Банка к требованиям клиента. Банк будет обращать особое внимание на качество обслуживания, скорость совершения операций, развитие системы “Интернет-Банк”. При формировании продуктового ряда, процентной и тарифной политики будут учитываться и учитываются региональные особенности.
Развитие долгосрочных партнерских отношений с клиентами и комплексность в предоставлении услуг позволят сократить риск колебаний остатков на счетах корпоративных клиентов Банка, сделают их более предсказуемыми и планируемыми.