Состояние и проблемы ипотечного кредитования в Республике Казахстан (стр. 11 из 12)
26. Ветрова А.В., Кредитные бюро: проблемы и решения, в сборнике «INTERNATIONAL FUND FOR ECONOMIC AND SOCIAL REFORMS»,http://www.akm.ru/rus/monitoring/001110.stm#3.
27. Горшков Г., Потребительское кредитование: тенденции и практика «Финансы и Статистика»,2005г.
28. Иванова C., Банки опережают развитие народного хозяйства // Банковское обозрение, Региональный обзор, №1, январь 2004.
29. Козлов С.А., Реальная стоимость потребительского кредитов. M КредитЕКСПО, 2005.
30. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита, М., «Финансы и Статистика», 1991 г.
31. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л., «Банковское дело: современная система кредитования.» Изд - КноРус, 2008г, 256с.
32. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы, М.:Элит,2000.
33. Багаев А.Н «Ипотечное кредитование в вопросах и ответах.», Изд - Феникс, 2006г, 141с.
34. Данные официального сайта Министерства Финансов Республики Казахстан www.afn.kz
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1
Карта оценки рисков для финансовой стабильности
Примечание: Значение группы индикаторов, расположенное ближе к центру означает меньший уровень риска, либо ослабление факторов уязвимости, и наоборот. Значения, расположенные в отрицательной зоне говорят о незначительном или несущественном уровне риска.
Приложение 3
Кредитные рейтинги Народного банка по состоянию на 11 декабря 2007
| город | рын цена на 01.01.07 | рын цена на 01.02.07 | рын.цена на 01.03.07 | рын.цена на 01.04.07 | рын.цена на 01.05.07 | рын.цена на 01.06.07 | рын.цена на 01.07.07 | рын.цена на 01.08.07 | средний аннуитетный платеж |
| г. Алматы | 2909 | 3208 | 3447 | 3564 | 3593 | 3529 | 3498 | 3484 | 1474 |
| г.Актау | 1235 | 1395 | 1593 | 1871 | 2400 | 2450 | 2400 | 2300 | 973 |
| г.Актобе | 1009 | 1109 | 1169 | 1121 | 1304 | 1356 | 1361 | 1379 | 583 |
| г.Астана | 1586 | 1741 | 1827 | 1810 | 2024 | 2100 | 2050 | 2030 | 859 |
| г.Атырау | 1080 | 1084 | 1223 | 1290 | 1417 | 1500 | 1400 | 1420 | 601 |
| г.Жанаозен | 565 | 565 | 565 | 565 | 600 | 600 | 600 | 600 | 254 |
| г.Караганда | 596 | 611 | 678 | 684 | 725 | 804 | 804 | 804 | 340 |
| г.Кокшетау | 742 | 776 | 867 | 945 | 1055 | 1100 | 1100 | 1086 | 459 |
| г.Костанай | 934 | 971 | 1020 | 1111 | 1193 | 1225 | 1250 | 1266 | 536 |
| г.Кызылорда | - | - | 503 | 503 | 520 | 520 | 520 | 520 | 220 |
| г.Павлодар | 743 | 888 | 963 | 963 | 1051 | 1100 | 1100 | 1100 | 465 |
| г.Петропавсловск | 780 | 930 | 894 | 983 | 995 | 1000 | 1030 | 1037 | 439 |
| г.Семипалатинск | 428 | 456 | 608 | 665 | 760 | 843 | 880 | 880 | 372 |
| г.Степногорск | - | - | 433 | 433 | 433 | 440 | 440 | 440 | 186 |
| г.Талдыкурган | 639 | 639 | 639 | 639 | 1149 | 1200 | 1200 | 1200 | 508 |
| г.Тараз | 633 | 645 | 746 | 715 | 920 | 920 | 930 | 930 | 393 |
| г.Темиртау | 294 | 272 | 260 | 280 | 322 | 320 | 350 | 370 | 157 |
| г.Уральск | 827 | 846 | 967 | 1049 | 1218 | 1194 | 1200 | 1200 | 508 |
| г.Усть-Каменогорск | 750 | 815 | 870 | 925 | 998 | 1000 | 1050 | 1067 | 451 |
| г.Шымкент | 753 | 815 | 877 | 972 | 1097 | 1097 | 1100 | 1200 | 508 |
| г.Щучинск | - | - | 824 | 824 | 824 | 824 | 830 | 830 | 351 |
| г.Экибастуз | - | - | 343 | 343 | 343 | 343 | 350 | 350 | 148 |
Приложение 4
Бухгалтерский баланс ипотечных организаций Республики Казахстан по состоянию на 1 января 2008 года
| ( тыс.тенге) | |||
| Наименование статьи | Примечание | На 31 декабря 2006 года | На конец отчетного периода |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| Активы | |||
| Деньги и денежные эквиваленты | 1 | 105 522 | 683 146 |
| Вклады и корреспондентские счета в Национальном Банке Республики Казахстан | 2 | 189 146 | 5 417 930 |
| Ценные бумаги, предназначенные для торговли (за вычетом резервов на возможные потери) | 3 | 1 821 903 | 72 879 |
| Производные финансовые инструменты | 3-1 | 0 | 0 |
| Вклады и корреспондентские счета в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций (за вычетом резервов на возможные потери) | 4 | 4 017 695 | 12 789 629 |
| Займы и финансовая аренда (за вычетом резервов на возможные потери) | 5 | 57 249 595 | 103 602 981 |
| Прочие требования к клиентам (за вычетом резервов на возможные потери) | 6 | 46 882 454 | 60 314 524 |
| Прочие ценные бумаги (за вычетом резервов на возможные потери) | 7 | 11 203 758 | 27 768 339 |
| Инвестиции в капитал и субординированный долг | 8 | 2 639 716 | 1 613 482 |
| Нематериальные активы (за вычетом амортизации) | 9 | 74 504 | 171 831 |
| Долгосрочные активы, предназначенные для продажи | 9-1 | 0 | 0 |
| Инвестиционная недвижимость | 9-2 | 0 | 0 |
| Основные средства (за вычетом амортизации) | 10 | 1 301 889 | 1 936 114 |
| Прочие активы (за вычетом резервов на возможные потери) | 11 | 867 308 | 1 764 270 |
| Итого активов | 12 | 126 353 490 | 216 135 125 |
| Обязательства | |||
| Вклады банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций | 13 | 0 | 0 |
| Вклады и текущие счета физических и юридических лиц | 14 | 0 | 0 |
| Задолженность перед Правительством Республики Казахстан | 15 | 0 | 0 |
| Задолженность перед банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций | 16 | 28 072 811 | 62 071 386 |
| Выпущенные долговые ценные бумаги | 17 | 68 916 631 | 84 852 867 |
| Прочие привлеченные средства | 18 | 11 326 | 22 246 850 |
| Субординированный долг | 19 | 963 578 | 816 537 |
| Налоговые обязательства | 20 | 4 803 | 7 496 |
| Производные финансовые инструменты | 20-1 | 0 | 0 |
| Прочие обязательства | 21 | 800 205 | 1 572 514 |
| Оценочные обязательства | 21-1 | 0 | 0 |
| Итого обязательства | 22 | 98 769 354 | 171 567 650 |
| Доля меньшинства | 23 | 0 | 0 |
| Итого обязательств с учетом доли меньшинства | 24 | 43 800 276 | 75 947 151 |
| Капитал | |||
| Уставный капитал, в том числе: | 25 | 22 706 301 | 35 624 089 |
| простые акции | 26 | 22 706 301 | 35 624 089 |
| привилегированные акции | 27 | 0 | 0 |
| Премии (Дополнительный оплаченный капитал) | 28 | 60 000 | 225 650 |
| продолжение приложения 4 | |||
| Изъятый капитал | 29 | 0 | 0 |
| Резервный капитал | 30 | 2 503 840 | 4 508 892 |
| Прочие резервы | 31 | 533 | 127 282 |
| Чистая прибыль (убыток): | 32 | 2 313 462 | 4 081 562 |
| Чистая прибыль (убыток) предыдущих лет | 33 | 3 988 | 167 798 |
| Чистая прибыль (убыток) отчетного периода | 34 | 2 309 474 | 3 913 764 |
| Итого капитал | 35 | 27 584 136 | 44 567 475 |
| Итого капитал и обязательства: | 36 | 126 353 490 | 216 135 125 |
Приложение 5
Содержание источников, оказывающих благоприятное воздействие на развертывание в стране ипотечного жилищного кредитования
| Источник | Факторы перспективного развития |
| Население | Разгосударствление жилого фонда (доля государственной собственности около 8%) и сосредоточение домовладений в личной собственности (около 46%), что позволит гражданам использовать доходы от продажи имеющегося жилья для оплаты взносов за вновь приобретенное жилье и привлекать дополнительно ипотечные кредиты. 2. Возникновение предпосылок по возрождению среднего класса (потенциал более 10%), т.е. слоя населения, имеющего высокую кредитоспособность и достаточные доходы для обслуживания и возврата ипотечных кредитов. 3. Изменение структуры спроса населения на жилье, обусловленное не только требованиями и размеру жилой площади, а все больше требованиями к ее планировке и качеству, типу и местоположению здания, социальному положению соседей. 4. Повышение подвижности населения в пределах территории страны. 5. Рост понимания значимости недвижимости как объекта вложений сбережений, важного условия стабильности жизни и обеспечения старости |
| Предприниматели | Разгосударствление строительного комплекса и обострение конкуренции, в том числе со стороны иностранных подрядчиков. Острая заинтересованность в преодолении спада и увеличении объема жилищного строительства. Стремление к модернизации предприятий стройиндустрии и улучшению технологий строительства для обеспечения возросших потребностей покупателей жилья и обеспечения конкурентоспособности с иностранными подрядчиками и поставщиками. Понимание необходимости удешевления строительства при относительном увеличении качества для обеспечения доступности жилья и расширения масштабов жилищного строительства. 5. Возникновение сети новых предпринимательских структур, обслуживающих рынок жилья (риэлтеры, оценщики, регистраторы и др.), заинтересованных в увеличении покупок населением жилья на основе ипотечного кредитования |
| Банки и финансовые инвесторы | 1. Укрепление законодательной и нормативной базы ипотечного кредитования. 2. Выполнение ведущими банками (около 50) пробных пилотных проектов ипотечного кредитования и обучения специалистов ипотечному делу. 3. Стимулирование со стороны государства финансирования реального сектора и инвестиционных потребностей населения. 4. Активизация государства и местных органов власти в поддержке ипотечного кредитования граждан. 5. Сокращение сферы спекулятивного вложения капитала. 6. Ограниченность объектов инвестирования для финансовых инвесторов в условиях нестабильности фондового рынка. 7. Повышение привлекательности в условиях финансового кризиса ипотечного кредитования и операций по привлечению сбережений населения. 8. Рост конкуренции среди кредитных организаций. 9. Создание структур вторичного рынка ипотечных кредитов |
| продолжение приложения 5 | |
| Органы государственной и местной власти | 1. Создание новой возможности решения жилищной проблемы. 2. Расширение среднего класса, проведение мероприятий по росту занятости населения и связанное с этим повышение социальной стабильности в обществе. 3. Оживление деловой активности на рынке жилья, в строительном и связанных с ним других секторах народного хозяйства. 4. Рост налоговых поступлений и расширение финансовой базы для обеспечения социальным жильем населения с низким уровнем доходов. 5. Выполнение градостроительных планов |
Приложение 6