Принципы организации и функционирования банковской системы с переходом от административно-командной системы управления к рыночным отношениям претерпели существенные изменения. Принятые в Молдове законы о банках и банковской деятельности и о Национальном банке Молдовы реализует принятый в большинстве развитых стран принцип двухуровневого построения банковской системы, которая включает в себя Национальный банк Молдовы, Банк Внешней торговли, Сберегательный банк и коммерческие банки, призванные осуществлять на договорной основе кассовое, кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических лиц граждан.
С начала 90-х годов происходит рост числа коммерческих банков. С ростом числа банков значительно усилилась конкуренция между ними. Однако, по-прежнему, основной акцент делается на совершенствование традиционных "банковских" методов.
После количественного насыщения в банковском секторе Молдовы начинается процесс опережающего роста национальных и региональных банков-лидеров, ликвидации мелких банков, поглощения их крупными банками, слияния банков с другими финансовыми структурами - то есть процесс концентрации банковского капитала, увеличивается разрыв между банками-лидерами и остальными банками.
Наметился процесс стирания различий между отраслевыми и так называемыми "старыми банками". Появились банки, эффективно обслуживающие крупных клиентов, выделились банки-лидеры в области валютных и фондовых операций, а также внешнеэкономических связей.
Банковский менеджмент, или управление финансовыми ресурсами банка, охватывает систему принципов, методов, форм и приемов регулирования рыночного механизма в области банковских финансов с целью повышения конкурентоспособности хозяйствующих субъектов, в том числе и банков.
При малом бизнесе для управления финансами достаточно квалификации бухгалтера или экономиста, т.к. финансовые операции не выходят за рамки обычных наличных и безналичных расчетов. При среднем и большом бизнесе формируется большой поток капиталов и, соответственно, большой массив потребителей продукции (работ, услуг), причем преобладают финансовые операции, связанные с инвестициями, движением и преумножением капитала (траст, лизинг, селенг и т.д.).
Формирование "рынка покупателя" в столь специфичной области, какой является рынок финансовых услуг, и создание банковской индустрии в западных странах способствовало проникновению концепции менеджмента и маркетинга в финансовую сферу и возникновению банковского менеджмента и маркетинга. В Республике Молдове аналогичные процессы охватили в большей мере торговлю и, в меньшей, финансовую сферу. Поэтому можно говорить о зарождении банковского менеджмента лишь на базе освоения накопленного мирового опыта в этой области.
В работе проанализированы различные организационные структуры, используемые в зарубежных коммерческих банках при американо-английской и континентальной европейской системах. На этой основе сделаны рекомендации для выбора наиболее рациональной структуры банками Молдовы.
При этом учитывается классификация этапов развития банковского менеджмента BC «MoldovaAgroindbank» S.A., в основе которой - многообразие финансовых услуг, технология их предоставления и степень интеграции различных финансовых институтов.
Работа коммерческого банка BC «MoldovaAgroindbank» S.A. по организации филиала представляет собой согласованный процесс с НБМ. В дипломной работе систематизирован опыт практической работы по организации филиалов BC «MoldovaAgroindbank» S.A. с учетом установленных соответствующими инструкциями НБ требований.
После регистрации филиала и организации самостоятельной работы филиала с клиентами перед головной конторой BC «MoldovaAgroindbank» S.A. встает вопрос координации деятельности филиала в рамках общей филиальной политики. В зависимости от выбора филиальной стратегии отношения филиалов и головной конторы могут строиться по различным схемам, которые должны обеспечивать анализ деятельности филиалов и принятие мер оперативного управления. На основе методики анализа деятельности филиалов и принципов управления филиалами в головной конторе коммерческого банка BC «MoldovaAgroindbank» S.A. формируется штатное подразделение, непосредственно осуществляющее координацию деятельности филиалов.
Все рекомендованные мероприятия будут способствовать повышению эффективности деятельности BC «MoldovaAgroindbank» S.A. на рынке банковских услуг.
Библиография
I. Нормативные акты
1. Конституция Республики Молдовы // MonitorulOficialalRepubliciiMoldova №1 от 12.08.1994 г.
2. Закон Республики Молдова «О Национальном банке Молдовы» № 548- XIII от 21 июля 1995 с учетом последующих изменений и дополнений по состоянию на декабрь 2009 // Документ, 2008. №12.
3. Инструкция «О порядке представления банками отчетов в электронной форме в Национальный банк Молдовы» № 132 от 17 июля 2008 // MonitoruloficialalRepubliciiMoldova, 2008, №157-159
4. Закон Республики Молдова “О финансовых учреждениях” № 550- XIII от 21 июля 1995 с учетом последующих изменений и дополнений по состоянию на 1.07. 2009 // Документ, 2009, №11.
5. Национальный Банк Решение об утверждении Регламента «О кредитной деятельности банков Республики Молдова» Nr.153 от 25 декабря 1997 // MonitoruloficialalRepubliciiMoldova N 8 от 30.01.1998
6. Решение о Рекомендациях Национального банка Молдовы по «Системам внутреннего контроля в коммерческих банках Республики Молдова» N 330 от 09.11.98 // MonitoruloficialalRepubliciiMoldova N 14-15/37 от 12.02. 1999
7. Постановление №114 от 26.06.2008 о внесении изменений и дополнении в Правила «О порядке получения квалификационного удостоверения банковского аудитора Молдова» // MonitorulofficialalRepubliciiMoldova,120-121/351 от 08.07. 2008.
8. Акты Национального банка Молдовы // MonitoruloficialalRepubliciiMoldova. - 2008. - № 198-200 от 7 ноября
II Учебники, монографии и брошюры
9. Агаров М. М. Основы банковского права : Курс лекций, Москва, 2004, 235 с.
10. Банки и банковское дело : учебное пособие для вузов / под ред. М. Т. Балабанова,Спб., 2002, 302 с.
11. Балабанов М. Т. Основы финансового менеджмента: учебное пособие, Москва, 2003.
12. Банковское дело: Современная система кредитования / под редакцией О.И Лаврушина, Москва, 2007, 264 с.
13. Банковское дело / под ред. Проф. И. О. Лаврушина, Москва, 2007.
14. Банки и биржи : Учебник / под. ред. Г. П. Журавлевой, Н. Н. Мильчаковой, Москва, 2007, 255 с.
15. Барбэрошие Е. Деньги и кредит : учебник для студентов, обучающихся по экономическим специальностям, рекомендован к изданию Сенатом Международного Института Менеджмента, Кишинэу, 2005,174 с.
16. Батищев Руслан. Банковский менеджмент : курс лекций, Кишинэу, 2008, 430 с.
17. Благатина А. А. Финансовый словарь, Москва, 2004, 378 с.
18. Бурлак Г. Н. Техника валютных операций, М., 2005.
19. Валейко В. Основы организации банковского кредитования в Республике Молдова, Кишинев: ULIM, 2005.
20. Деньги. Кредит. Банки. Учебно-наглядное пособие, /под общей редакцией В.П. Валейко, Кишинев: ULIM, 2001, 334 с.
21. Зубрицкий, В. П., Еников, И. Г. Коммерческие банки, Кишинэу, 2005.
22. Жарковская Е. П. Банковское дело: Учебник, Москва, 2006, 452 с.
23. Кайряк И. Н. Финансовое право, Кишинев, 2008, 197 с.
24. Карлин Т. П, Макмин А. Р. Анализ финансовых отчетов (на основе ОААР), Москва, 299 с.
25. Коммерческие банки. Т.1 /под ред. Е. И. Хрищева, Кишинев, 2004.
26. Мескон М.Х., Альберт М., Федори Ф. Основы менеджмента, М., 2007.
27. Никитина Т. Банковский менеджмент, Спб.: Питер, 2002, 159 с.
28. Носкова И.Я. Финансовые и валютные операции, Москва, 2006.
29. Общая теория денег и кредита / Под. ред. проф., чл.корр. РАЕН Е.Ф. Жукова, Москва, 2005.
30. Олейнчик О. Основы банковского права, Москва, 2007.
31. Пивоваров С. Э. Международный менеджмент /под редакцией С. Э. Пивоварова, Л. С. Тарасевича, А. И. Майзель, Москва, 2003.
32. Путко Г. М. Аудит и ревизия: Учебное пособие, Москва, 2003, 195 с.
33. Синки Джозеф Ф. мл. Управление финансами в коммерческих банках, Москва, 2006, 52 с.
34. Сотникова Л. В. Внутренний контроль и аудит: Учебник, Москва, 2000.
35. Тигинян А. М. Деньги. Кредит. Банки, Кишинев, Изд-во “Еврика”, 2003
36. Управление организации: Учебник / под ред. проф. А.Г. Поршнева, Москва; Инфра – М, 2005.
37. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и операции, Москва, 2002.
38. Уткин Э. А. Управление компанией, Москва, 2006.
39. Уткин Э. А. Инновационный менеджмент /под редакцией Уткина Э.А., Морозова Н.И., Морозова Г.И., Москва, 2004.
40. Эриашвили Н. Д. Банковское право: Учебник для вузов, Москва, 2007.
41. Эриашвили Н. Д. Общая теория денег и кредита, Москва, 2007.
III. Периодические издания
42. Балабан Сергей. Рейтинг надежности банков // Банки и Финансы. Profit, № 1, 2010, стр.26-27.
43. Рейтинг надежности банков по итогам 2009 г. // Банки и Финансы. Profit , № 12, 2009, стр.48-52.
44. Сведения о деятельности банков // Банки и Финансы. Profit, № 4, 2010, стр.9-10.
45. Список лицензированных банков Республики Молдова // Документ. Приложение к “Экономическому обозрению “Логос-пресс”,2009, № 11,С. 45-48.
46. Условия размещения депозитов в КБ // Банки и Финансы.Profit, 2010,№2, стр.8-9.
IV. Ресурсы Интернета
47. www. ros-bankir.ru
48. www. сontabilitate. Md
49. www. logos.press. md
50. www.bankir.md
51. www.press.try.md
Приложения
Приложение 1
Таблица 1 Основные задачи банковского менеджмента
| Задачи | Содержание решаемых задач |
| Банковская политика | 1. Постановка главных задач, выделение основной цели существования банка2. Разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей банка3. Разработка методологии управления деятельностью банка4. Разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка |
| 5. Стратегия управления персоналом банка:· в области организации работы персонала;· в области определения эффективности работы персонала;· в области мотивации персонала;· в области стимулирования инновационного потенциала;· в области продвижения персонала | |
| Банковский маркетинг | 1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг2. Выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры3. Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения. |
| Создание банковских продуктов | 1. Разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка2. Внедрение новых банковских технологий обслуживания |
| Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг | 1. Укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица)2. Завоевывание новых рынков банковских услуг3. Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков4. Получение прибыли |
| Экономика и финансы | 1. Приращение капитала2. Управление прибылью и ликвидностью3. Максимизация управленческого вознаграждения4. Обеспечение стабильности развития банка5. Обоснование финансовых решений6. Управление издержками банка |
| Администрирование | 1. Приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка |
Приложение 2