Современные подходы к банковскому менеджменту в Республике Молдова (стр. 13 из 20)
Вопрос качества услуг в банковских учреждениях в современное время остается особо актуальным. Мировой опыт анализа качества банковских услуг показывает, что есть множество подходов к оценке качества. Так, американский специалист Е. Деминг исследовал качество в динамическом аспекте касаясь как качества технологических процессов, та и качество самих продуктов. Процесс анализа показателей качества банковских услуг ученый предложил совершать в четыре этапа:
1. Планирование (PLAN) – приготовление документации, последовательное определение целей и задач.
2. Выполнение (DO) – реализация разработанного плана и контроль за его выполнением.
3. Проверка (CHECK) – сравнение полученного эффекта с запланированным
4. Корректировка (АСТ) – реакция в случае несоответствия плана полученному результату.
График 1 Черты, необходимые банку для сохранения и привлечения клиентов
Для оценки уровня удовлетворенности респондентов качеством банковского обслуживания и услуг в банковских учреждениях Республики Молдова был проведен опрос их клиентов. В процессе исследования применялся блок вопросов, разработанный группой GfK в границах методики GfK Loyalty Plus. Респондентам было предложено определить, насколько они согласны с такими утверждениями:
1. Услуги, которые я получаю от банка BC «MoldovaAgroindbank» S.A., стоят тех денег, которые мы платим за них.
2. Я полностью доверяю банку BC «MoldovaAgroindbank» S.A.
3. Я буду рекомендовать банк «MoldovaAgroindbank» S.A. друзьям и знакомым.
4. Банк BC «MoldovaAgroindbank» S.A. ценит меня как клиента.
5. Я пытаюсь пользоваться услугами только банка BC«MoldovaAgroindbank» S.A.
6. В будущем я буду продолжать использовать услуги BC «MoldovaAgroindbank» S.A.
7. В дальнейшем я буду расширять сотрудничество с банком BC «MoldovaAgroindbank» S.A.
Индекс удовлетворенности качеством в банке BC «MoldovaAgroindbank» S.A. был построен как среднее значение ответов респондента на семь утверждений по шкале "согласен - не согласен". Индекс стандартизировался таким образом, чтобы он изменялся в диапазоне от 0 до 100
На рис.2. приведены те характеристики и ситуации, которые значимо влияют, по мнению опрашиваемых, на качество банковских услуг, а также указан уровень этого влияния
Наибольшее влияние на качество имеет оценка респондентами надежности банка (36%), следующая влиятельная характеристика - скорость обслуживания (21%). Оценка скорости обслуживания состоит из оценок респондентами частоты возникновения в их банке трех неприятных ситуаций.
Также на оценку качества влияет фактор приемлемости процентных ставок (15%), оценки вежливости и приветливости персонала (13%), удобства помещений (10%), расположило отделения вблизи дома (5%).
Выходя из вышеизложенного наиболее важными характеристиками банка респонденты считают такие:
■ надежность и доверие к банку; скорость обслуживания; компетентность персонала;
■ низкую плату за услуги;
■ удобный график работы и осуществления платежей.
Рисунок 1 Вес факторов, которые влияют на качество банковского обслуживания
Источник: [16. стр. 93]
Три следующие характеристики находятся ближе к зоне разрывов, то есть высокая важность объединяется с тем, что они меньше подходят банку респондента:
■ низкая плата за услуги;
■ банк предлагает приемлемые процентные ставки;
■ банк расположен вблизи места, где Вы живете.
На следующем этапе исследования респондентам было предложено оценить весомость каждой из характеристик качества банковского обслуживания по пятибалльной шкале (1 - неудовлетворительно до 5 - отлично), а затем, на основе полученных данных, были обсчитаны средние значения весомости характеристик как для всех банковских учреждений, в целом, так и для каждого учреждения, в котором проводился опрос.
По данным исследования самыми весомыми характеристиками для клиентов всех банковских учреждений, в которых проводилось исследование, являются: компетентность персонала, быстрое обслуживание, надежность банковского учреждения, широкий выбор услуг, хранение банковской тайны. Банковские учреждения, которые больше всего отвечают этим требованиям клиентов, лидерами качества банковского обслуживания на рынке страны являются BC «MoldovaAgroindbank» S.A. и BC«Victoriabank».
С учетом данных, полученных в результате исследования рынка банковских услуг Республики Молдова, актуально будет предложить модель анализа качества взаимосвязей между клиентом и BC «MoldovaAgroindbank» S.A. (приложение 4).
Первый уровень модели составляет разницу между ожиданиями клиентов и представлением об этих ожиданиях менеджеров банковского учреждения. Главными факторами, что влияют на этот уровень, являются:
■ эффективность маркетинговых исследований организации;
■ вертикальная коммуникация от менеджеров наивысших ступеней к работникам самых низких ступеней;
■ количество уровней управления в учреждении.
Второй уровень модели составляет разницу между потребностями клиентов, которые менеджеры определяют в итоге проведенных маркетинговых исследований, и спецификацией качества услуг.
Факторами, что влияют на величину этой разницы, являются:
■ убеждение и отношение к весомости решения вопроса качества услуг руководства банковского учреждения;
■ формирование и определение целей в решении вопросов, связанных с качеством услуг; стандартизация процессов;
■ осознание разнородности потребностей и ожиданий клиентов.
На третьем уровне определяется разница между спецификацией услуг и параметрами услуги, которая предоставляется клиенту. На этом уровне значительное влияние имеют такие факторы:
■ сплоченный командный труд - активность и ответственность работников;
■ соответствие работника должности, которую он занимает, и работе, которую он выполняет;
■ присутствие необходимого оборудования и технологий, которые позволяют качественно выполнять свою работу работникам и обеспечить надежный и комфортный сервис клиентам;
■ внедрение контроля выполненной работы самими работниками и ощущение ответственности за выполненную работу;
■ решение конфликтов и разногласий между клиентов и ожиданиями организации;
■ единство целей и ожиданий клиентов.
На четвертом уровне модели определяется разница между основными параметрами предложенной услуги и информацией на рынке об этой услуге. На ее значение влияют такие факторы:
■ горизонтальная коммуникация между отделами банковского учреждения;
■ репутация банковского учреждения;
■ обещание клиентам высокого качества услуг.
Пятый уровень составляет разницу между ожиданиями клиента от данной услуги и непосредственной оценкой полученной услуги.
Исходя из вышесказанного, ключевые этапы финансового менеджмента клиента с точки зрения банка можно определить следующим образом:
1) анализ клиентской базы банка - предполагает разные позиции, на основании которых он осуществляется:
■ изменение сумм свободных остатков на счетах; колебания объемов дебиторской и кредиторской задолженностей, возможностей высвобождения денежных средств клиентов для инвестирования;
■ оценка потребностей клиента в инвестициях и изучение конкретных проектов хозяйственной деятельности клиента с позиции возможного участия банка в их финансировании;
2) формирование групп клиентов по видам требуемых для них услуг.
Поэтому управление потоком денежных средств клиента является основной целью проведения его финансового менеджмента. Сочетание интересов банка и клиента, а также функции банка в обеспечении подобного сочетания представлены в табл.4.
Таблица 4 Экономические интересы клиента и возможность их сближения с экономическими интересами банка
| Интересы клиента | Функции банка | Службы банка | Интересы банка |
| Повышение эффективности взаимодействия клиента иего партнеров (поставщиков, потреби-телей, конкурентов, контрагентов) в целях сближения их экономических интересов.Перспективныепланы освоенияновых целевых рынков | Оптимизация денежныхпотоков клиента с учетом особенностей егодеятельности.Построение индивидуальных расчетных систем для учета и погашения встречных платежей.Открытие корреспондентских счетов в других банках для прохожденияклиентских платежей.Разработка оригинальных финансовых схем для клиента | Управления:расчетно-кассового обслуживания,валютное,фондовых операций,кредитных операцийюридическое,служба безопасностиуправление экономического анализа,автоматизации | Повышениедоли работающих активов.Капитальная,коммерческая,финансовая ифункциональная устойчивость банка.Структуризацияпривлеченныхресурсов.Привлечение инвестиционных ресурсов |
Источник: [16. стр. 193]
Глава III. Разработка мероприятий, направленных на повышение эффективности управления услугами BC «MoldovaAgroindbank» S.A
3.1 Анализ показателей управления финансовой деятельностью BC «MoldovaAgroindbank» S.A.
Анализ деятельности банка BC«MoldovaAgroindbank» S.A. является одним из самых важных направлений экономической работы. В этом аспекте большое значение имеет правильная организация работы, с помощью которой можно будет определить:
■ основные направления деятельности банка:
■ прогнозируемость ситуаций;
■ заключение о надежности банка: