4. Инструкция Банка России «О порядке регулирования деятельности банков» №1 от 01.10.1997.
5. Методические положения по оценке финансового состояния предприятий и установлению неудовлетворительной структуры баланса от 12.08.1994 года №31-р.
6. Методические указания по проведению анализа финансового состояния организаций от 23.01.2001 №16.
7. Дуболазов В.А., Лукашевич Н.С. Нечетко-множественный подход к оценке кредитоспособности физических лиц. // Финансы и кредит. №13, 2009.
8. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка. – М.: КНОРУС, 2009. – 656 с.
9. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2006. – 452 с.
10. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 528 с.
11. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 575 с.
12. Журавлева Н.В. Кредитование и расчетные операции в России. – М.: Экзамен, 2006. – 284 с.
13. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Проспект, 2006. – 848 с.
14. Казакова И.И. О методах оценки кредитоспособности заемщика. // Деньги и кредит. №6, 2007.
15. Кравцова Г.И., Василенко Н.К., Купчинова О.В. Организация деятельности коммерческих банков. – Минск: БГЭУ, 2007. – 478 с.
16. Лаврушин О.И. Банковские операции. – М.: КНОРУС, 2009. – 384 с.
17. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 672 с.
18. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2007. – 264 с.
19. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковские риски. – М.: КНОРУС, 2007. – 232 с.
20. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2009. – 352 с.
21. Рязанцева М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. Часть 2. – М.: МИИГАиК, 2006. – 74 с.
22. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 304 с.
23. Тавасиев А.М., Масленченков Ю.С., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. Управление и технологии. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 671 с.
24. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 287 с.
25. Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 528 с.
26. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство. – М.: Высшая школа, 2008. – 291 с.
27. Шевченко И.В., Халафян А.А., Васильева Е.Ю. Создание виртуальной клиентской базы для анализа кредитоспособности российских предприятий. // Финансы и кредит. №1, 2010.
28. Щербакова Т.А. Анализ финансового состояния корпоративного клиента и его роль в оценке кредитоспособности заемщика. // Финансы и кредит. №22, 2009.
29. www.cbr.ru
30. www.gazprombank.ru
Приложение
Скоринговая карта оценки кредитоспособности физического лица
| Показатель | Диапазон | Баллы |
| Возраст | меньше 2020-2425-3030-3535-5050-6060-65больше 65 | 17356381927510-500 |
| Постоянная регистрация | естьнет | 0-300 |
| Образование | среднеепрофессиональноенеоконченное высшее высшее2 высшихученая степень | 0816384844 |
| Место работы | бюджетная сферачастная фирмакрупное предприятие другие сферыпенсионербезработный | 163631005222-600 |
| Сфера деятельности | недвижимостьстрахование, банковская сферасфера услуг торговлясфера развлеченийдругие сферы | -10-555-150 |
| Квалификация | без квалификациивспомогательный персоналспециалист служащийруководящий работниквладелец бизнеса | 5258193125100 |
| Стаж работы на последнем месте | до 6 месяцевдо одного годадо двух лет до трех летдо пяти летболее пяти лет | 1015375988105 |
| Среднемесячный доход | до 8 тыс. руб.8-12 тыс. руб.12-18 тыс. руб.18-26 тыс. руб.26-40 тыс. руб.больше 40 тыс. руб. | 41959102175219 |
| Семейное положение | женат/замужемженат, но живем раздельногражданский брак разведен(а)холост/не замужемвдовец/вдова | 1205275859083 |
| Количество детей | нетодиндватриболее трех | 907349267 |
| Пол | мужчинаженщина | 08 |
| Кредитная история | нетположительная погашаю кредит | 20300 |
| Просрочки по кредитным выплатам | не былонезначительные, до 7 дней были, до 30 днейбыли, свыше 1 месяца | 0-50-150-500 |
| Неоплаченные штрафы ГИБДД и др. | естьнет | -300 |
| Претензии по выплате алиментов | имеютсянет | -1000 |
| Задолженность по коммунальным платежам | естьнет | -500 |
| Судимость | естьнет | -6000 |
| ИТОГО: | группа риска минимальная, вероятно принятие положительного кредитного решения | 655 и более |
| группа риска допустимая, положительное кредитное решение возможно | 550-654 | |
| группа риска повышенная, одобрение кредитной заявки маловероятно | 401-549 | |
| отказ с большой степенью вероятности | 400 и менее |