а) Увеличить объемы выдачи кредитов населению по схеме "Товары в кредит", кредитов на покупку новых автомобилей, квартир.
б) Продолжить работу по привлечению клиентов по БПК, активизировать выдачу международных пластиковых карточек VISA.
Таблица 3.2
Экономический эффект от привлечения предприятий на выплату заработной платы
| Наименование привлеченных предприятий | Кол-во рабочих | Сумма заработ-ной платы грн. | 0,008% комис. вознаграждения, сумма грн. | Расходы по инкассации и покупке налич-ности, грн. | Сумма дохода грн. |
| ЗАО "Стиль" | 867 | 606900 | 4855,2 | 450 | 4405,2 |
| ООО "Светлана" | 167 | 124415 | 995,32 | 115 | 880,32 |
| ООО "Власар" | 111 | 71040 | 568,32 | 43 | 525,32 |
| ЗАО "Интерсервис" | 178 | 88644 | 709,152 | 56 | 653,152 |
| МЧП "Барвинок" | 112 | 61600 | 492,8 | 55 | 437,8 |
| ООО "БСТ" | 298 | 226480 | 1811,84 | 40 | 1771,84 |
| ЗАО "Атлант" | 567 | 447930 | 3583,44 | 78 | 3505,44 |
| Итого | 2300 | 1627009 | 13016,07 | 837 | 12179,07 |
Внедрить зарплатные проекты для получения заработной платы с использованием БПК на таких предприятий:
ЗАО "СТБ";
ООО "Вест Винд";
ЗАО "Бирюза";
МЧП "Тонус"
продолжить работу по привлечению пенсионеров Минсоцполитики, довести до 10% от общего числа пенсионеров в городе.
в) Расширить спектр услуг по валютно-обменным операциям, в т. ч.
продажа и прием на инкассо дорожных чеков
прием ветхой валюты на инкассо
С целью повышения прибыльности от осуществления валютных операций необходимо активизировать работу в филиалах отделения по покупке и продаже иностранной валюты, с учетом анализа рыночных курсов валют конкурирующих банков.
Проводить регулятивные мероприятия по повышению квалификации работников отделения, тем самым, исключив риски, связанные с операциями в иностранной валюте.
Обеспечить работников необходимым инструктивным материалом и техникой для проведения операций.
г) Развивать новый вид услуг населения, согласно полученной лицензии продажа банковских металлов. Предполагаемый экономический эффект представлен в таблице 3.3
Таблица 3.3
Экономический эффект от продажи банковских металлов, грн.
| Название, проба и вес слитков (монет) банковских металлов | Кол-во в год | Цена покупкигрн. | Цена продажигрн. | Маржагрн. | Доходгрн. |
| Золото 999,9 слиток 10 г. | 3 | 662,30 | 729,30 | 67,00 | 201,00 |
| Золото 999,9 слиток 5 г. | 7 | 344,05 | 378,85 | 34,80 | 243,60 |
| Золото 999,9 слиток 1 г. | 12 | 88,41 | 97,34 | 8,93 | 107,16 |
| Золото 999.9 унция (31,10г) | 1 | 1990,40 | 2192,55 | 202,15 | 202,15 |
| Монеты из золота 999.9 "Віденська філармонія” 1 унция (31,10 г) | 2 | 1990,40 | 2192,55 | 202,15 | 404,30 |
| Серебро 999,0 слиток 100 г | 10 | 130,00 | 150,00 | 20,00 | 200,00 |
| ИТОГО | 1358,21 |
д) Провести рекламную компанию по осуществлению операций по выплате и приему переводов по системе "WesternUnion" и "МИГОМ", что позволит привлечь потенциальных клиентов для оказания данного вида услуг банком и получить дополнительный доход.
е) Рассмотреть возможность привлечения потенциальных клиентов города на оказание услуг службы инкассации. Заключить договор с заправкой ТНК на инкассацию выручки.
4. Управление наличностью.
а) Рассмотреть возможность на уровне облуправления координировать потоки денежной наличности (покупка-продажа наличности отделениями города).
б) Строго контролировать правильность определения суммы дохода по продаже наличности и правильность отнесения на соответствующие балансовые счета.
5. Совершенствование структуры банка, укрепление ее материально-технической базы.
а) Пересмотреть численность операционно-кассовых работников между филиалами.
б) В целях увеличения рентабельности переадресовать филиал 7901/011 на новое место расположения.
в) Установить POST – терминалы в филиалах отделения, для выплаты денежной наличности по картсчетам (по состоянию на 01.07. 2005 года в городе установлено 15 терминалов в операционной части).
6. Уменьшение расходов
а) Сократить расходы на ГСМ, уменьшить встречные перевозки ценностей.
б) Сократить хозяйственные расходы.
Все рекомендованные мероприятия будут способствовать повышению эффективности деятельности Луганского городского отделения Ощадбанка на рынке банковских услуг.
Подытоживая все вышесказанное можно сделать следующие выводы.
Интернет-банкинг - это предоставление банковских услуг через сеть Интернет с возможностью круглосуточного доступа в любой день недели из любого места, где есть доступ к Интернету.
Интернет-банкинг имеет ряд серьезных преимуществ:
- экономится время;
- счета контролируются круглосуточно;
- любые online-платежи проходят без задержек;
- любые online-платежи осуществляются без личного участия владельца счета
Основные проблемы Интернет-банкинга в Украине:
- недостаточное предложение услуг;
- плохое развитие персонального сегмента рынка. Банки в Украине предпочитают корпоративных клиентов, т.е. юридических лиц, обладающих большим оборотом денежной массы, и уделяют весьма незначительное внимание отдельным гражданам. Данное обстоятельство обуславливается тем, что сопровождение мелких клиентов требует пристального внимания персонала за незначительными финансовыми операциями и больших операционных усилий;
- безопасность, проблемы, связанные с электронно-цифровой подписью.
В современных условиях формирование и сохранение персонала, обладающего высоким профессиональным и творческим потенциалом, возможно лишь в том случае, если система оплаты и стимулирования труда обеспечивает организации конкурентные преимущества на рынке труда
Кроме того, усиление конкуренции на рынке труда потребует от руководства банков повышения эффективности работы с персоналом, а значит, усиления внимания к таким социальным программам, как программы формирования кадрового резерва банка, программы непрерывного обучения и повышения квалификации персонала, программы материального стимулирования работников.
Важным фактором, воздействующим на стабильность коллектива и стимулирующим повышение результативности труда, является компенсационный пакет, предлагаемый компаниями своим сотрудникам.
В настоящее время система стимулирования работников включает в себя долгосрочные и краткосрочные выплаты, предусмотренные, с одной стороны, законодательством о труде, а с другой спецификой и возможностями компании. Исследование показало, что персоналу коммерческих банков чаще всего предоставляются следующие виды льгот:
жилищная помощь (ссуды на льготных условиях или безвозмездно, содействие в получении жилья, компенсация квартплаты);
страхование имущества (недвижимости, автомобилей и т.п.);
личное страхование/ссуды;
дополнительное медицинское страхование;
бесплатное медицинское обслуживание работников;
предоставление средств мобильной связи, частичная оплата расходов мобильной связи;
оплата транспортных расходов (проезд в общественном транспорте, предоставление служебного транспорта, ссуды на приобретение транспорта, оплата расходов на бензин);
компенсация расходов на питание в течение рабочего дня (оплата обедов);
премии различного рода;
бонусы;
частичная оплата расходов на образование и повышение квалификации.
Предоставляемые льготы и реализуемые социальные программы являются важными факторами привлечения и удержания сотрудников в организации, повышения их удовлетворенности от работы в компании.
Для укрепления позиции банка на рынке банковских услуг и повышения конкурентоспособности Луганского городского отделения Ощадбанка необходимо принять кардинальные меры для качества, удобства и быстроты обслуживания клиентов.
1. Улучшение качества кредитного портфеля банка.
а) Продолжить работу по возврату сомнительной и просроченной кредиторской задолженности.
б) Активно проводить кредитование юридических лиц, качественно оценивая кредитоспособность заемщика.
в) Строго руководствоваться требованиями внутренних положений банка по кредитованию для минимизации рисков.
2. Укрепление ресурсной базы
а) Активизировать на межрегиональной бирже продажу свободных кредитных ресурсов.
б) Активизировать привлечение срочных видов вкладов (депозитов, ощадных сертификатов)
в) Увеличить объем безналичных перечислений во вклады путем заключения договоров на выплату заработной платы с предприятиями города.
3. Расширение услуг клиентам банка.
а) Увеличить объемы выдачи кредитов населению по схеме "Товары в кредит", кредитов на покупку новых автомобилей, квартир.
б) Продолжить работу по привлечению клиентов по БПК, активизировать выдачу международных пластиковых карточек VISA.
Внедрить зарплатные проекты для получения заработной платы с использованием БПК на таких предприятий:
-ЗАО "СТБ";
-ООО "Вест Винд";
-ЗАО "Бирюза";
-МЧП "Тонус"
продолжить работу по привлечению пенсионеров Минсоцполитики, довести до 10% от общего числа пенсионеров в городе.
в) Расширить спектр услуг по валютно-обменным операциям, в т. ч.
продажа и прием на инкассо дорожных чеков
прием ветхой валюты на инкассо
С целью повышения прибыльности от осуществления валютных операций необходимо активизировать работу в филиалах отделения по покупке и продаже иностранной валюты, с учетом анализа рыночных курсов валют конкурирующих банков.