Организация, заключившая договор на использование системы «Клиент-Сбербанк», может для списания средств со счета использовать электронные платежные документы, не предоставляя их на бумажных носителях.
При проведении платежа по счетам межфилиальных расчетов, как и в любом другом учреждении коммерческого банка, в Липецком ОСБ № 8593 допускается передача расчетных документов от банка - отправителя платежа в банк - исполнитель платежа, как на бумажных носителях, так и в электронном виде (электронная копия документа).
Расчетные документы (платежные поручения, платежные требования, аккредитивы, инкассовые поручения) принимаются для исполнения на бумажных носителях, оформленными в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России.
Порядок передачи расчетных документов в электронном виде при проведении расчетных операций по корреспондентским счетам устанавливается договором между банком - отправителем платежа и банком - исполнителем платежа, при проведении операции по счетам межфилиальных расчетов - правилами, разработанными данной кредитной организацией.
При передаче информации по каналам связи составляются электронные расчетные документы, подписанные аналогом собственноручной подписи и содержащие реквизиты, необходимые для проведения операций, а также все реквизиты платежных поручений плательщиков. Поручение, составленное отделением вместе с соответствующими экземплярами расчетных документов клиентов (или их электронными копиями), направляется по назначению избранным маршрутом и способом передачи информации.
Данные операций по списанию средств можно увидеть в таблице 7.
Таблица 7
Анализ работы расчетного подразделения по списаниям платежей по сети Банка России (млн. рублей)
| Платежи | Годы | Отклонение | Темп прироста, % | ||||
| 2005 | 2006 | 2007 | 2006г. к 2005г. | 2007г. к 2006г. | 2006г. к 2005г. | 2007г. к 2006г. | |
| Внутрирегиональный уровень | |||||||
| Клиентов -юридических лиц | 26572 | 38026 | 47680 | +11454 | +9654 | 43,1 | 25,4 |
| Клиентов - физических лиц | 871 | 507 | 1227 | -364 | +720 | -41,8 | 141,4 |
| Собственные (финансово-хоз. операции) | 4762 | 6357 | 8847 | +1595 | +2490 | 33,5 | 39,2 |
| Всего по сети Банка России | 31335 | 44890 | 57754 | +13555 | +12864 | 43,3 | 28,7 |
| Межрегиональный уровень | |||||||
| Клиентов -юридических лиц | 4335 | 1921 | 2744 | -2414 | +823 | -55,7 | 42,8 |
| Клиентов - физических лиц | 50 | 52 | 41,5 | +2 | -8,5 | 4,0 | -20,2 |
| Собственные (финансово-хоз. операции) | 22490 | 39351 | 49417 | +16861 | +10066 | 75,0 | 25,6 |
| Всего по сети Банка России | 26826 | 41277 | 52202 | +14451 | +10925 | 53,9 | 26,5 |
Здесь наблюдаются меньшие увеличение суммы платежей и их прирост.
На счетах клиентов - физических лиц на внутрирегиональном уровне к 2006 году прослеживается уменьшение на 364 млн. рублей. К 2007 году наметилась тенденция к возрастанию платежей, правда незначительно (на 720 млн. рублей). По сравнению с произведенными поступлениями платежей (табл. 6) в списаниях средств от финансово-хозяйственных операций наметился рост.
В случае если ДПП совпадает с датой списания средств со счета клиента, то в тот же день в отделении и банке - исполнителе платежа отражаются операции по счетам межфилиальных расчетов в корреспонденции со счетами клиентов. Первые экземпляры расчетных документов клиентов и экземпляры поручений, которые были отправлены Липецким ОСБ № 8593 (электронные копии этих документов), помещаются банком - исполнителем платежа в документы дня в качестве основания операции.
Подтверждением от банка - исполнителя платежа о проведении списания средств по счетам межфилиальных расчетов Липецкому отделению, как банку -отправителю платежа, служит выписка по счету. Чтобы ограничить возможные ошибки, производится выверка расчетов. Она производится ежедневно на основании выписок по счетам межфилиальных расчетов, которые представляются территориальным банком по открытым счетам.
При проведении платежей клиентов по счетам межфилиальных расчетов в день списания средств со счетов клиентов составляются поручения банка на осуществление операции по счетам межфилиальных расчетов, в которых проставляется ДПП. В случае если ДПП не совпадает с датой списания средств со счета клиента, то при приеме документов от клиентов совершаются операции по расчетным, текущим, бюджетнымсчетам клиентов в корреспонденции с балансовым счетом № 30220 «Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям».
Чтобы ограничить возможные ошибки, производится выверка расчетов. Она производится ежедневно на основании выписок по счетам межфилиальных расчетов, которые представляются территориальным банком, по открытым счетам.
Практические данные межфилиальных расчетов Липецкого ОСБ № 8593 можно посмотреть в таблицах 8 и 9, где отражаются платежи физических, юридических лиц, а также собственные платежи по системе межфилиальных расчетов Сбербанка России.
Таблица 8
Анализ работы расчетного подразделения по поступлениям платежей по СМФР Сбербанка России (млн. рублей)
| Платежи | Годы | Отклонение | Темп прироста, % | ||||
| 2005 | 2006 | 2007 | 2006г. к 2005г. | 2007г. к 2006г. | 2006г. к 2005г. | 2007г. к 2006г. | |
| Внутрирегиональный уровень | |||||||
| Клиентов -юридических лиц | 20878 | 29343 | 39562 | +8465 | +10219 | 40,6 | 34,8 |
| Клиентов - физических лиц | 497,5 | 1197 | 2378 | +699,5 | +1181 | 140,6 | 98,7 |
| Собственные (финансово-хоз. операции) | 22412 | 40970 | 64889 | +18558 | +23919 | 82,8 | 58,4 |
| Всего по сети Банка России | 43788 | 71511 | 106829 | +27723 | +35318 | 63,3 | 49,4 |
| Межрегиональный уровень | |||||||
| Клиентов -юридических лиц | 6084 | 11602 | 19323 | +5518 | +7721 | 90,7 | 66,5 |
| Клиентов - физических лиц | 565,8 | 790,6 | 1721 | +224,8 | +930,4 | 39,7 | 117,7 |
| Собственные (финансово-хоз. операции) | 26863 | 18960 | 1129 | -7903 | -17831 | -29,4 | -94,05 |
| Всего по сети Банка России | 33513 | 31354 | 22174 | -2159 | -9180 | -6,4 | -29,3 |
По выше приведенным числовым данным видно как увеличивается с каждым годом количество юридических и физических лиц, применяющих систему межфилиальных расчетов, а также видно увеличение денежной массы в межфилиальных расчетах. Причем преимущества наблюдаются на внутрирегиональном уровне.
Таблица 9
Анализ работы расчетного подразделения по списаниям платежей по СМФР Сбербанка России (млн. рублей)
| Платежи | Годы | Отклонение | Темп прироста, % | ||||
| 2005 | 2006 | 2007 | 2006г. к 2005г. | 2007г. к 2006г. | 2006г. к 2005г. | 2007г. к 2006г. | |
| Внутрирегиональный уровень | |||||||
| Клиентов -юридических лиц | 20473 | 29487 | 47063 | +11454 | +9654 | 43,1 | 25,4 |
| Клиентов - физических лиц | 324,9 | 465,5 | 1139 | -364 | +720 | -41,8 | 141,4 |
| Собственные (финансово-хоз. операции) | 37204 | 29080 | 15234 | +1595 | +2490 | 33,5 | 39,2 |
| Всего по сети Банка России | 58002 | 59033 | 63437 | +13555 | +12864 | 43,3 | 28,7 |
| Межрегиональный уровень | |||||||
| Клиентов -юридических лиц | 31833 | 50622 | 66018 | -2414 | +823 | -55,7 | 42,8 |
| Клиентов - физических лиц | 456,0 | 583,1 | 1030 | +2 | -8,5 | 4,0 | -20,2 |
| Собственные (финансово-хоз. операции) | 6902 | 5118 | 1606 | +16861 | +10066 | 75,0 | 25,6 |
| Всего по сети Банка России | 39191 | 56324 | 68654 | +14451 | +10925 | 53,9 | 26,5 |
Внутрирегиональные платежи могут осуществляться через расчетную сеть Банка России или систему межфилиальных расчетов Липецкого ОСБ № 8593 Сбербанка России.
Сроки прохождения платежа и тарифы за проведение зависят от банка-получателя:
если получателем платежа является клиент Липецкого ОСБ № 8593 Липецкой области, то платеж проводится электронно в режиме реального времени по системе межфилиальных расчетов и бесплатно. Зачисление платежей, поступивших через систему межфилиальных расчетов, производится несколькими сеансами в течение операционного дня;
если получателем платежа является клиент коммерческого банка Липецкой области, то платеж направляется на РКЦ Банка России по Липецкой области. Передача документов на РКЦ производится несколькими сеансами в течение дня полноформатными электронными документами, не требующими досылки приложений на бумажных носителях. Получатель платежа одновременно с выпиской по счету получает электронную копию платежного документа, по которому производилось зачисление;
на бумажных носителях в ГРКЦ предоставляются платежные документы по внутрирегиональным платежам на Липецкое отделение, аккредитивы - на клиентов коммерческих банков и Липецкого отделения, платежные поручения - на клиентов проблемных банков (тех, в которых работают ликвидационные комиссии). Такие платежи выполняются бесплатно.