• Среднемесячный оборот компании – не менее суммы кредита.
• Если компания входит в состав холдинга, как правило, необходимо поручительство компании, обладающей активами холдинга.
• Определены основные параметры торгового контракта на импорт продукции.
Банк осуществляет финансирование клиентов-экспортеров на исполнение экспортных контрактов, заключенных с первоклассными иностранными покупателями в форме:
1) Денежного кредитования (в долларах США) на исполнение экспортных контрактов.
Базовые условия денежного кредитования:
• Срок – до 180 дней;
• минимальная сумма– 100 000 долларов США;
• ставка – от 14% годовых;
• открытие паспорта сделки по экспортному контракту в Банке;
• обеспечение: залог товарно-материальных ценностей, поручительства клиентов Банка.
2) Гарантий исполнения обязательств по экспортным контрактам в пользу иностранных покупателей.
Виды гарантий по экспортному контракту :
• гарантия возврата аванса;
• гарантия исполнения контрактных обязательств (performance bond);
• гарантия на участие в тендере.
Условия выставления гарантий:
• срок – до 180 дней;
• минимальная сумма– 100 000 долларов США;
• ставка – от 5% годовых;
• обеспечение: залог товарно-материальных ценностей, поручительства клиентов Банка.
Базовые требования к заемщику:
• Компания с опытом ведения бизнеса в отрасли не менее 3 лет.
• Компания на последний отчетный период не имеет убытков.
• Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетными и внебюджетными обязательными фондами.
• Среднемесячный оборот компании – не менее суммы кредита.
• Если компания входит в состав холдинга, как правило, необходимо поручительство компании, обладающей активами холдинга.
• Определены основные параметры экспортного контракта.
Банк осуществляет финансирование проектов по приобретению и модернизации основных фондов предприятий для расширения, действующих и создания новых производств, в том числе за счет ресурсов, привлекаемых от иностранных финансовых институтов по линии национальных экспортно-кредитных (страховых) агентств.
Целевое использование кредитов в данном случае может быть следующим:
• Оплата российского и импортного оборудования.
• Строительство объектов производственного, административного и торгового назначения.
• Приобретение объектов недвижимости производственного, административного и торгового назначения.
• Рефинансирование (возмещение) средств, вложенных в капитальные затраты.
• Приобретение акций, долей хозяйствующих субъектов Российской Федерации.
Основные условия финансирования:
• Сумма финансирования: от 500 000 долларов США.
• Срок финансирования: от 1 года до 5 лет.
• Порядок уплаты основного долга: допускается отсрочка по погашению основного долга на период не более 1 года в зависимости от периода строительства и/или срока поставки оборудования.
Обеспечение: залог основных средств (оборудование, недвижимость), гарантии первоклассных банков-нерезидентов, гарантии коммерческих банков-резидентов, векселя ОАО «Альфа–Банк», залог ценных бумаг компаний-резидентов РФ (акции, облигации), гарантии Правительства Российской Федерации (договоры о предоставлении государственных гарантий РФ).
Существуют следующие виды проектного финансирования:
• Кратко – и среднесрочные кредиты от 3 до 12 месяцев (на капитальные вложения), в том числе для целей формирования покрытия по аккредитивам.
• Долгосрочные кредиты на срок свыше 12 месяцев (на капитальные вложения), в том числе для целей формирования покрытия по аккредитивам.
• Невозобновляемые кредитные линии для финансирования капитальных вложений, в том числе для целей формирования покрытия по аккредитивам.
Используя указанные продукты, клиент получает возможность привлечь ресурсы для осуществления капитальных затрат без отвлечения собственных средств и уменьшения собственных оборотных средств. В случае привлечения ресурсов от иностранных финансово-кредитных институтов клиент дополнительно получает возможность получить финансирование по более низким ставкам по сравнению со ставками по кредитам, предоставляемым за счет собственных ресурсов Банка.
• Непокрытые аккредитивы (для финансирования капитальных вложений), в том числе подтвержденные первоклассными западными банками.
• Гарантии или резервные аккредитивы (для финансирования капитальных вложений), в том числе подтвержденные первоклассными западными банками.
Исполнение платежных обязательств покупателя (в случае использования аккредитивов или платежных гарантий), исполнение обязательств Продавца (в случае использования гарантий исполнения обязательств или гарантий возврата аванса) гарантировано банком-эмитентом или банком-гарантом. В случае использования подтвержденного аккредитива или гарантии дополнительно к обязательствам банка-эмитента или банка-гаранта добавляются также обязательства подтверждающего банка. Имея указанные обязательства банка (банков), поставщик может предоставить покупателю отсрочку оплаты товара, у клиента-импортера также появляется возможность работать без предоплаты. Ставки по данным продуктам ниже ставок по коммерческим кредитам при равных временных параметрах.
Управление проектного финансирования Альфа–Банка активно реализует схемы долгосрочного финансирования капитальных вложений с привлечением валютных средств от западных финансово-кредитных институтов. Ниже приведены основные схемы:
• Прямой кредит западного банка покупателю под гарантию ОАО «Альфа–Банк» и гарантию экспортно-кредитного (страхового) агентства (например, HERMES).
• Целевой кредит западного банка ОАО «Альфа–Банк» под гарантию экспортно-кредитного (страхового) агентства для финансирования покупателя.
• Товарный кредит поставщика покупателю под гарантию или аккредитив ОАО «Альфа–Банк».
• Товарный кредит поставщика покупателю под гарантию или аккредитив ОАО «Альфа–Банк», подтвержденные западным банком.
• Аккредитив ОАО «Альфа–Банк», подтвержденный западным банком, с условием предоставления последним постфинансирования.
Использование указанных схем позволяет существенно снизить конечную стоимость финансирования, что особенно важно при длинном сроке финансирования (до 5 лет), т. к. на внутреннем российском рынке стоимость длинных валютных ресурсов достаточно высока.
Базовые требования к заемщику:
• Минимальный срок реального функционирования заемщика в данной отрасли должен составлять не менее 2 лет.
• Деятельность компании должна быть безубыточной на протяжении последних 5 кварталов.
• Отсутствие нереструктуризированной просроченной задолженности перед бюджетом и другими государственными органами.
• Реальные активы компании должны превышать стоимость финансирования не менее, чем в 2 раза.
• Доля денежной составляющей в выручке от продаж должна составлять не менее 80%.
• Участие заемщика в проекте собственными средствами должно составлять не менее 15% от стоимости проекта.
Требования к заемщику при финансировании проекта по организации нового производства:
• К началу финансирования проекта Банком за счет средств заемщика должна быть получена разрешительная документация на строительство, а также профинансировано не менее 30% от стоимости проекта (в том числе выкуплен земельный участок или права аренды земельного участка и оплачена часть СМР).
• Участие заемщика в проекте собственными средствами должно составлять не менее 50%.
Банк принимает к финансированию следующие виды капитальных затрат, при условии одновременного вложения в проект средств Банка и средств клиента:
• закупка оборудования;
• оплата СМР по факту выполнения работ;
• рефинансирование авансов на выполнение СМР после выполнения соответствующего объема работ;
• оборотные средства (на срок не более 1 года).
На момент подачи документов в Банк, компания должна иметь бизнес-план проекта, проектно-сметную и разрешительную документацию, а также спецификации необходимого оборудования.
Дочерняя компания Альфа–Банка – ООО «Альфа–Банк–лизинг» осуществляет приобретение по заказу клиентов основных средств с последующей передачей в лизинг.
Базовые условия предоставления лизинга:
• срок– от 1,5 до 5 лет
• стоимость лизингового оборудования – от 500 000 долларов США
Базовые требования к лизингополучателю:
• Компания-лизингополучатель должна обладать достаточным опытом ведения бизнеса в отрасли, в которой используется передаваемое в лизинг оборудование (не менее 2 лет).
• Деятельность компании должна быть безубыточной на протяжении последних 4 кварталов.
• У компании не должно быть просроченной задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.
• Предприятие должно оплатить аванс не менее 20% от стоимости лизингового имущества за счет собственных средств.
Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами Банка, предъявляются определенные требования. В частности, у заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать успешным опытом работы, располагать собственным капиталом и, если понадобится, способностью предоставить Банку достаточное обеспечение. Приветствуется, когда заемщик рассматривает кредитование в Банке как часть долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества.
Компания удовлетворяет базовым требованиям, при выполнении которых Банк кредитует экспортные и импортные контракты.
При кредитовании международных торговых сделок по импорту спецтехники наиболее предпочтительным представляется акцептный кредит, т.е. кредит, при котором экспортер («Татра») будет выставлять тратту не на импортера (хозяйствующий субъект), а на кредитующий импортера банк («Альфа-Банк»), который в свою очередь будет акцептовать тратту экспортера. Возможен также акцептно-рамбурсный кредит, при котором экспортер выставляет тратту на первоклассный банк на международном валютном рынке.