МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И ПРАВА
Роль денег в рыночной экономике
Проблемно-тематический курс
Содержание
1. Роль денег в рыночной экономике, их сущность и функции
2. Типы денежных систем и их эволюция
3. Денежное обращение и денежный оборот: современные формы и особенности организации
4. Денежная масса и ее измерение
5. Инфляция и ее влияние на денежное обращение. Антиинфляционная политика
6. Кредит как форма ссудного капитала. Современная кредитная система
7. Банковская система: двухуровневая модель. Роль Центрального и коммерческих банков в сфере кредитных отношений
8. Коммерческие банки, их операции и услуги
9. Коммерческий и потребительский виды кредитов, необходимость их развития
10.Современные специфические формы кредитования: участие банков и небанковских кредитных учреждений
1. Роль денег в рыночной экономике, их сущность и функции
Деньги – это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли.
Деньги произошли в результате развития товарного производства и обмена товаров. Существует две теории происхождения денег:
· Рационалистическая;
· Эволюционная.
Первой появилась рационалистическая теория, которая гласит, что деньги придуманы людьми для удобства обмена товаров и стоимость денег определяется государством. Затем в результате достижения археологии было выяснено что деньги возникли объективно как результат общественного разделения труда и развития товарного производства. Деньги являются результатом развития форм стоимости:
1. Простая или случайная форма стоимости ХА – YВ.
2. Полная или развернутая форма стоимости.
3. Всеобщая форма стоимости (многим товарам противостоит один товар).
4. Металлические деньги (золото, серебро).
Золото и серебро стали деньгами в силу следующих свойств:
а) Портативность – большая стоимость в маленьком объеме.
б) Сохраняемость.
в) делимость и соединяемость без потери стоимости.
г) легкость обработки.
д) Узнаваемость.
5. Бумажные деньги.
6. Электронные деньги (пластиковые карточки).
Деньги – это всеобщая форма богатства.
Функции денег:
1. Мера стоимости. С помощью денег можно измерить стоимость всех других товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Функцию меры стоимости деньги выполняют реально.
2. Средства обращения. При выполнении этой функции деньги и товары идут одновременно на встречу друг другу и нет разрыва ни во времени, ни в пространстве между получением товара и оплатой за него.
3. Средства платежа. При выполнении этой функции имеет место разрыв в пространстве между получением товара и оплаты за него.
4. Средства накопления. Поскольку деньги являются всеобщей формой богатства и физические лица и хозяйственные объекты стараются их накопить.
5. Мировые деньги. Функцию мировых денег выполняют искусственно созданные валюты (евро, СДР) и валюты отдельных экономически развитых стран. Содержание этой функции – деньги в этой функции выполняют все четыре функции, но не в рамках одной страны, а в рамках нескольких стран или всего мира.
2. Типы денежных систем и их эволюция
Денежной системой называется система обращения денег в стране сложившаяся исторически и закрепленная законодательством. Денежная система включает следующие основные элементы:
1. Денежная единица и ее составные части.
2. Официальный масштаб цен.
3. Виды денежных знаков.
4. Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска денежных знаков.
5. Курс национальной валюты и порядок его обмена на иностранную.
Курс национальной валюты и механизм его определения, а также порядок обмена валюты регулируются валютным законодательством страны.
Различают следующие типы денежных систем:
- система обращения металлических денег;
- система обращения неметаллических денег.
Различают два типа обращения металлических денег:
Биметализм – денежные средства при котором роль денег выполняются 2 металлами (золото и серебро), что обуславливает их обращение на равных основаниях.
Монометализм. Исторически существовала 3 системы золотого монометализма: золото - монетный стандарт, золото - слитковый стандарт, золото - девизный стандарт.
В России золото - монетному стандарту был осуществлен переход в результате денежной реформы 1895-1897 гг.
Золото – монетному стандарту присущи следующие черты:
1. Обращение золотых монет и обращение бумажных денег.
2. Свободный размен золотых денег на бумажные и бумажных на золотые.
3. Неограниченное движение золота между лицами и странами.
При золото – слитковом стандарте существовала свободная чеканка и обращение золотых монет. Банкноты обменивались на слитки при предъявлении суммы установленной законом. В Великобритании для приобретения стандартного слитка весом 12 кг требовалось 1700 фунтов стерлингов.
При золото – девизном стандарте обеспечиванием валюты служит не золото, а иностранные валюты признанные резервами, которые стали выполнять роль денег вместо золота.
Золото - монетный стандарт был первой мировой валютной системой юридически оформленной межгосударственным соглашением на Парижской конференции 1867 г.
Вторая мировая валютная система – система золото – слиткового стандарта была юридически оформлена на международной экономической конференции 1722 г.
Система золотодевизного стандарта была установлена на валютной финансовой конференции Бриттон-Вудсе в США в 1944 г. На этой конференции США обязалась разменивать доллары на золото иностранным центральным банкам и правительствам по цене 35 долларов за одну троицкую унцию золота. В начале 70-х гг. США фактически отказалась от своих обещаний обменивать доллары на золото по установленной цене и предложила имевшие доллары страны продавать им золото по рыночной цене 800 долларов за троицкую унцию.
Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые сделки. У народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Многие века наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы – серебро и золото, которые обладали рядом преимуществ:
1. однородностью,
2. высокой ценностью даже малого объема,
3. устойчивостью к воздействиям окружающей среды,
4. легкой делимостью на произвольные по размеру части,
5. умеренной ограниченностью,
6. относительной стабильностью предложения.
Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира.
Лишь относительно недавно в денежном мире произошла революция – появились бумажные деньги.
Первоначально наибольшее распространение получили банкноты частных банков, что означает «банковские билеты».Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денежную сумму.
Начиная со времен первой мировой войны, в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей, то есть главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета, которую чеканят монетные дворы.
Наряду с наличными деньгами люди издавна стали пользоваться безналичными денежными средствами.
Безналичные денежные средства – суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчетов путем изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.
3. Денежное обращение и денежный оборот: современные формы и особенности организации
Движение денег в наличной и безналичной формах при выполнении ими своих функций называется денежным обращением.
Различают налично-денежное и безналичное обращение. Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменных монет и бумажных денег (казначейских билетов).
Безналичное обращение – движение денег безналичного оборота, т.е. банковских депозитов на счетах клиентов.
Большинство операций по безналичном расчетам различных субъектов друг с другом укладываются в одну схему:
· счета плательщика и получателя – в одном банке; здесь платежи проблем не вызывают, банк использует внутренние проводки;
· счета плательщика и получателя в банках имеющих прямые корреспондентские отношения (счета) друг с другом; в условиях применения электронных платежей время проводки сокращается до минимума;
· счета плательщика и получателя находятся в банках не имеющих корреспондентских отношений.
Для взаимных платежей ими используются три варианта:
1. Центральный банк, а именно РКЦ, который имеет корреспондентские счета всех коммерческих банков и способен осуществлять безналичное движение средств. РКЦ имеет густую филиальную сеть, что ускоряет время расчетов. Электронные средства связи банков с РКЦ также значительно ускоряют взаимные платежи клиентов. Эта схема в настоящее время превалирует в РФ;
2. Межбанковские расчеты через крупный коммерческий банк, имеющий корреспондентские отношения со множествами других банков. Такие банки, как правило, имеют статус участника прямых расчетов через РКЦ на электронной основе;
3. Расчеты через клиринговые палаты, т.е. специальные расчетные центры (небанковские учреждения), которые открывают у себя корреспондентские счета участников клиринговых расчетов.
Формы безналичных расчетов могут быть самыми разнообразными. Они зависят от исторических и экономических особенностей отдельных стран, специфики кредитной системы, степени развития электронных средств связи, компьютеризации банковского дела. Наиболее распространены чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы, векселя и т.д. В России также используются платежные поручения и платежные требования-поручения.