З початку 2004 року в Державному реєстрі банків зареєстровано 6 банків (ТОВ КБ «Столиця», ЗАТ «Акціонерний комерційний банк «Траст-капітал», ЗАТ «Український банк реконструкції та розвитку», АКБ «ФОКАС», ТОВ КБ «Українська Фінансова Група», ТОВ Універсальний КБ «Камбіо»).
Виключено з Державного реєстру банків 3 банки («Миккомбанк», «Інтерконтбанк» та «Євробанк») у зв’язку із закінченням процедури ліквідації.
Протягом 2004 року прийнято рішення про ліквідацію 3 банків (АКБ «Росток Банк, «Акціонерний Банк Креді Свісс Фьорст Бостон (Україна)» та АБ «Алонж».
В стані ліквідації перебуває 20 банків (11,0% від загальної кількості банків у Державному реєстрі банків), з них 13 банків ліквідуються за рішенням Національного банку України, 6 банків – за рішенням господарських (арбітражних) судів та 1 банк – за рішенням зборів акціонерів (власників) банку.
Таблиця 1.2. Показники організаційно-правової структури та статутного капіталу банківської системи України у 2000–2004 роках [45]
| Показники | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 |
| Кількість банків за реєстром (на кінець року) | 195 | 189 | 182 | 179 | 182 | |
| у тому числі зареєстровано протягом року | 1 | 3 | 5 | 5 | 7 | |
| Із загальної кількості: Кількість банків, які мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій (на кінець року) та надають звітність | 154 | 153 | 157 | 157 | 160 | |
| Із них банки за організаційно-правовою формою господарювання: | ||||||
| – акціонерні товариства: | 137 | 136 | 136 | 133 | 132 | |
| відкриті | 99 | 95 | 94 | 94 | 92 | |
| у тому числі державні | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | |
| закриті | 38 | 41 | 42 | 39 | 40 | |
| – товариства з обмеженою відповідальністю | 17 | 17 | 20 | 24 | 28 | |
| – кооперативні | - | - | 1 | - | - | |
| Банки з іноземним капіталом: | ||||||
| – кількість банків | 31 | 21 | 20 | 19 | 19 | |
| у тому числі зі 100% іноземним капіталом | 7 | 6 | 7 | 7 | 7 | |
| – статутний капітал*, млн. грн. | 725 | 946 | 1046 | 1152 | 1630 | |
| у тому числі зі 100% іноземним капіталом, млн. грн. | 225 | 265 | 365 | 414 | 689 | |
| Кількість банків, які мають ліцензію Національного банку України на здійснення валютних операцій (на кінець року) | 149 | 149 | 153 | 156 | 158 | |
| крім того, кількість інших фінансово-кредитних установ, яким надано ліцензію на здійснення банківських операцій | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | |
| Статутний капітал діючих банків у гривневому еквіваленті*, млн. грн. | 3666 | 4576 | 6003 | 8116 | 11605 | |
| Кількість банків, виключених з Державного реєстру (за період) | 9 | 9 | 12 | 8 | 4 | |
За станом на 1 жовтня 2005 року в Державному реєстрі банків значиться 185 банків, з них 163 банки мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій, у тому числі: 133 банки – акціонерні товариства (з них: 92 – відкриті акціонерні товариства (2 банки – державні), 41 – закриті акціонерні товариства), 30 банків – товариства з обмеженою відповідальністю.
З початку року в Державному реєстрі банків зареєстровано 5 банків (ЗАТ «Міжнародний Іпотечний Банк», ТОВ КБ «Євробанк», ЗАТ «Внєшторгбанк (Україна)», ТОВ КБ «Фінансова Ініціатива», ТОВ «Банк інвестицій та заощаджень»).
В стані ліквідації перебуває 20 банків (10,8% від загальної кількості банків у Державному реєстрі банків), з них 14 банків ліквідуються за рішенням Національного банку України, 5 банків – за рішенням господарських (арбітражних) судів та 1 банк – за рішенням зборів акціонерів (власників) банку.
З початку 2004 року продовжувала тривати тенденція зростання основних показників діяльності банків. За 2004 рік регулятивний капітал банків збільшився на 29,1% (за 2003 рік збільшення на + 19,6%) і становить 17135,4 млн. грн. На 01.01.2005 року капітал (балансовий) банків має таку структуру. Статутний капітал складає 62,1% від капіталу, результат минулих років – 7,3%, результат переоцінки основних засобів, нематеріальних активів та інвестицій в асоційовані та дочірні компанії – 9,7%, результат поточного року – 8,3%, загальні резерви та фонди банків – 10,5%, емісійні різниці – 2,1%, результат звітного року, що очікує затвердження – 0,03%.
За 2005 рік капітал (балансовий) банків збільшився на 20,1% і становить 22117,1 млн. грн. На 01.10.2005 року капітал (балансовий) банків має таку структуру. Статутний капітал складає 62,2% від капіталу, результат минулих років – 7,3%, результат переоцінки основних засобів, нематеріальних активів та інвестицій в асоційовані та дочірні компанії – 9,4%, результат поточного року – 7,4%, загальні резерви та фонди банків – 11,5%, емісійні різниці – 2,1%, результат звітного року, що очікує затвердження – 0,1%.
Таблиця 1.3. Показники організаційно-правової структури та статутного капіталу банківської системи України у 2005 році [45]
| Показники | 01 | 02 | 03 | 04 | 05 | 06 | 07 | 08 | 09 | 10 | 11 | 12 |
| Кількість банків за реєстром (на кінець періоду) | 185 | 185 | 185 | 185 | 185 | 185 | 184 | 185 | ||||
| у тому числі зареєстровано протягом періоду | 3 | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| Із загальної кількості:Кількість банків, які мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій (на кінець періоду) та надають звітність | 160 | 161 | 161 | 162 | 162 | 162 | 163 | 163 | ||||
| Із них банки за організаційно-правовою формою господарювання: | ||||||||||||
| – акціонерні товариства: | 132 | 133 | 133 | 133 | 133 | 133 | 133 | 133 | ||||
| відкриті | 92 | 92 | 92 | 92 | 92 | 92 | 92 | 92 | ||||
| у тому числі державні | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | ||||
| закриті | 40 | 41 | 41 | 41 | 41 | 41 | 41 | 41 | ||||
| – товариства з обмеженою відповідальністю | 28 | 28 | 28 | 29 | 29 | 29 | 30 | 30 | ||||
| – кооперативні | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| Банки з іноземним капіталом: | ||||||||||||
| – кількість банків | 19 | 19 | 19 | 21 | 21 | 21 | 22 | 22 | ||||
| у тому числі зі 100% іноземним капіталом | 7 | 7 | 7 | 9 | 9 | 9 | 9 | 9 | ||||
| – статутний капітал, млн. грн. | 1650 | 1650 | 1757 | 1757 | 1757 | 1834 | 1834 | 1834 | ||||
| у тому числі зі 100% іноземним капіталом, млн. грн. | 689 | 689 | 807 | 807 | 807 | 807 | 807 | 807 | ||||
| Кількість банків, які мають ліцензію Національного банку України на здійснення валютних операцій (на кінець періоду) | 159 | 159 | 159 | 160 | 160 | 160 | 161 | 161 | ||||
| крім того, кількість інших фінансово-кредитних установ, яким надано ліцензію на здійснення банківських операцій | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | ||||
| Статутний капітал діючих банків у гривневому еквіваленті, млн. грн. | 11727 | 11929 | 12258 | 12387 | 12556 | 12747 | 13039 | 13450 | ||||
| Кількість банків, виключених з Державного реєстру (за період) | - | - | - | - | - | - | 1 | - | ||||
1.2 Національний банк України та його операції
Національний банк України (далі – Національний банк) є центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються Конституцією України, Законом [2] та іншими законами України.
Відповідно до Конституції України основною функцією Національного банку є забезпечення стабільності грошової одиниці України. На виконання своєї основної функції Національний банк сприяє дотриманню стабільності банківської системи, а також, у межах своїх повноважень, – цінової стабільності.
Національний банк виконує такі функції [2]:
1) відповідно до розроблених Радою Національного банку України Основних засад грошово-кредитної політики визначає та проводить грошово-кредитну політику;
2) монопольно здійснює емісію національної валюти України та організує її обіг;
3) виступає кредитором останньої інстанції для банків і організує систему рефінансування;
4) встановлює для банків правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності, захисту інформації, коштів та майна;
5) організовує створення та методологічно забезпечує систему грошово-кредитної і банківської статистичної інформації та статистики платіжного балансу;
6) визначає систему, порядок і форми платежів, у тому числі між банками;